חיסכון פנסיוני מיועד לשימוש לאחר גיל 60 בלבד, כקצבה חודשית או כהיוון של קצבה זו, כאשר המדינה מעודדת חיסכון זה באמצעות הטבות מס הניתנות לחוסכים.
חיסכון רגיל הוא בד"כ חיסכון לטווח קצר או בינוני, אין השתתפות של המדינה והכסף נזיל בכל עת על פי תנאי התוכנית.
קרן פנסיה מקיפה - החוסך בה יקבל פנסיית זקנה מגיל פרישה, פנסיית נכות במידה ויאבד את כושר עבודתו בטרם גיל פרישה ובני משפחתו יקבלו פנסיית שארים במקרה חו"ח מותו המוקדם. התנאים לחוסך בקרן פנסיה מוגדרים בתקנון הניתן לשינוי.
קרן פנסיה כללית - קרן פנסיה המשלמת קצבת זקנה בלבד ואין בה כיסוי לנכות ולשארים.
פוליסת ביטוח מנהלים - החוסך בה יקבל את כספי החיסכון שלו לאחר גיל 60. רכישת כיסוי ביטוחי למקרה מוות או אובדן כושר עבודה היא אופציה בלבד לבחירת החוסך. תנאי החיסכון והביטוח מוגדרים בפוליסה שהיא חוזה מחייב בין מבוטח וחברת הביטוח.
קופת גמל - קופה לחיסכון בלבד אשר לא ניתן לרכוש בה כיסוי ביטוחי כלשהו. החיסכון בקופת גמל הוא לטווח ארוך ובינוני והוא מאפשר לקבל הטבות מס שונות.
חיסכון פנסיוני עושה את ההבדל בין גמלאי שחי לאחר פרישתו ברמת חיים לה היה רגיל, ובין אדם שתלוי בקצבאות מדינה כדי לשרוד. היום המדינה מחייבת כל עובד בישראל להחזיק בפנסיה כדי להבטיח את עתידו.
היות ובזכות התקדמות הרפואה מעריכים כי אנשים חיים תקופה של שליש מחייהם לאחר שפרשו לפנסיה, חיוני שיהיה לאדם מקור הכנסה שישמש אותו במהלך תקופה ארוכה זו. שאם לא כן, יהיה תלוי בקצבאות המדינה העומדות על 2,166 ₪ ליחיד ו- 2,900 ₪ לזוג (נכון לשנת 2011).
בין אם מדובר על קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים; ככל גיל החוסך צעיר יותר (בין אם כשכיר או כעצמאי), כך הוא צובר סכום גבוה יותר לקראת הפרישה.
על מנת לשמור על אותה רמת חיים גם לאחר הפרישה יש צורך בסכומי כסף גדולים. על מנת להגיע לסכומים אלו, חייבים לחסוך שנים רבות. ההשפעה של הריבית על הכסף הנמצא בחיסכון תקופת זמן ארוכה היא משמעותית וחשוב לנצל זאת. היום, כאשר תוחלת החיים הממוצעת היא סביב גיל 85, יוצא כי בשני שליש מחיינו הבוגרים אנו עובדים וצריכים לחסוך כדי שיהיה לנו ממה להתקיים בשליש האחרון לאחר צאתנו לגמלאות.
מקורות ההכנסה שלנו אחרי היציאה לפנסיה הם הביטוח הלאומי והפנסיה שנחסוך.
כסף שנוציא היום במקום לחסוך לפרישה יותיר אותנו בעתיד ברמת הכנסות נמוכה משמעותית ממה שהורגלנו אליה. חובה עלינו להתייחס אל החיסכון הפנסיוני שלנו כמו כל הוצאה אחרת שאי אפשר לוותר עליה - חשמל, ארנונה, חינוך לילדים וכו'.
חיסכון פנסיוני בוחרים יחד עם בעל מקצוע בתחום - סוכן ביטוח, משווק פנסיוני או יועץ פנסיוני. השיקולים שצריך לקחת בחשבון בעת בחירת התוכניות הפנסיוניות הם רבים ועל חלקם לא נדע לתת את הדעת ללא הכוונה מאיש מקצוע. יחדיו תשקלו את מטרות החיסכון, תבחרו את סוג המוצר ואת המוצר מתאים ביותר לצרכים האישיים שלכם.
ניתן לרכוש מספר מוצרים פנסיוניים כדי שהשילוב ביניהם ייתן את המענה ההולם ביותר לכל חוסך. אמנם קיימות מגבלות על גובה ההפקדה לתוכניות מסוימות, על כמות התוכניות מאותו סוג ויש אף מגבלה לעניין הטבות המס הניתנות לחוסך. איש המקצוע איתו תבחנו את הנושא יכוון אתכם וינחה אתכם.
כספים מתקבלים מתוכניות פנסיוניות על פי תנאי התוכנית ובכפוף להוראות מס הכנסה.
גיל המינימום לקבלת קצבה הוא גיל 60.
לפני גיל פרישה ניתן לקבל כספי פיצויים המשולמים בעקבות עזיבת עבודה בתנאים המזכים בקבלת פיצויים.
יתרת הכסף תינתן אך ורק אחרי גיל 60.
את התשובה לשאלה זו תקבל לאחר התייעצות עם איש המקצוע. סוכן ביטוח, משווק פנסיוני או יועץ פנסיוני.
