החוכמה בהשקעות היא לבנות על חוכמת חיים.

פוליסת חיסכון היא תוכנית חיסכון והשקעה (מוכרת גם כ"פוליסת השקעה"). פוליסה זו מאפשרת לחסוך לטווח קצר, בינוני או ארוך בצורה גמישה וניתן להפקיד בה סכומים חד-פעמיים או חודשיים הזמינים למשיכה בכל זמן, ללא קנס (למעט מס על הרווחים בעת משיכה).

חשוב לדעת: היתרון המשמעותי בפוליסות חיסכון הוא שניתן לבחור מבין מגוון מסלולי השקעה (מניות, אג״ח, שקלי, מסלול חו״ל וכו') ברמות סיכון שונות, ולעבור ביניהם בקלות ללא צורך בתשלום מס או עלות מעבר.

שני המוצרים מיועדים לחיסכון לפנסיה, אך יש ביניהם מספר הבדלים חשובים:

כיסויי ביטוח: קרן פנסיה כוללת כיסוי ביטוחי למקרי נכות (אובדן כושר עבודה) וביטוח שאירים במקרה פטירה. לעומתה, קופת גמל היא 'מכשיר' חיסכון ללא רכיבי ביטוח.

דמי ניהול: בקרנות הפנסיה החדשות דמי הניהול המקסימליים נמוכים באופן כללי מאלה שבקופות גמל, עקב רפורמות "קרנות ברירת מחדל" שהוזילו עלויות ניהול לחוסכים

משיכת כספים וקצבה: מקרן פנסיה ניתן לקבל את הכספים כקצבה חודשית לכל החיים בהגיע גיל הפרישה. לעומתה, קופת גמל אינה משלמת קצבה ישירות. לכן בעת הפרישה יש לנייד את הכספים שנצברו מקופת הגמל לקרן פנסיה או לביטוח מנהלים כדי להתחיל לקבל קצבה חודשית.

מגדל מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה עבור החיסכון, עם רמות סיכון שונות והתמחויות שונות, כך שאפשר לבחור מסלול המתאים על פי ההעדפות והצרכים.

ניתן לבחור למשל, בין מסלול בסיכון גבוה (כמו מניות) לבין מסלול סולידי יותר (כמו אג״ח או שקלי) ואף קיימים מסלולים המנוהלים באסטרטגיה פסיבית (עוקבי מדדים) לצד מסלולים אקטיביים שבהם מנהלי השקעות מנסים להשיג תשואה עודפת.

ישנם אף מסלולים ייחודיים למשל, מסלולי השקעה בהתאם להלכה או מסלולים התומכים בהשקעות אחראיות חברתית וסביבתית (ESG) וניתן לשלב ולהשקיע בכמה מסלולים במקביל

גמישות במסלולים: ניתן לעבור בכל עת ממסלול השקעה אחד לאחר, בלי הגבלה, ללא תשלום עמלה כלשהי על המעבר וללא תשלום מס כלשהו על רווחי ההון שנצברו עד אותו רגע.

למעשה, שינוי תמהיל ההשקעה במהלך תקופת החיסכון הוא פעולה פשוטה ושכיחה, וניתן לבצע אותה דרך פנייה אלינו במגדל או בערוצים דיגיטליים שלנו.

כן. אחד היתרונות המרכזיים בקופת גמל להשקעה ופוליסות חיסכון, הוא נזילות מלאה של הכספים. אפשר למשוך את הסכום שנצבר (כולו או חלקו) בכל רגע, ללא הגבלה וללא קנסות יציאה או עמלת פירעון מוקדם.

תשלום מס: בזמן משיכת כספים ינוכה מס על ריבית ורווחים אחרים בשיעור 25% בגין הרווח שהינו הסכום שמעבר לסכום הקרן צמוד מדד מחירים לצרכן.

חשוב לדעת: אין תשלום מס שוטף במהלך תקופת החיסכון. כל הרווחים מצטברים בחשבון עד רגע המשיכה. בנוסף, צבירת החיסכון עד לגיל הפרישה מאפשרת בחירה בין משיכה חד-פעמית לקצבה חודשית לכל החיים. במקרה כזה יהיה פטור מלא ממס על כל הרווחים שנצברו בחיסכון, בהתאם לתנאי החוק.

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון לטווח בינוני או ארוך המספק גמישות מלאה לחוסכים. הכספים ניתנים למשיכה בכל עת (נזילים). בנוסף ישנם יתרונות מיסוי חשובים למי שצוברים את החיסכון עד לגיל הפרישה.

חשוב לדעת: קופת גמל להשקעה מאפשרת לחסוך לכל מטרה אבל אינה מהווה תחליף לחיסכון הפנסיוני אלא משלימה אותו (ניתן אף לפתוח קופות על שם הילדים).

סכום המקסימום הניתן להפקדה בכל שנה הוא עד כ־81,711 ₪ לאדם בשנה (נכון לשנת 2025), כדי ליהנות מהטבות המס הנלוות אליה.