שאלות ותשובות בנושא חסכון פנסיוני

מצב בו המבוטח מאבד את יכולתו לעבוד, כמוגדר בפוליסה, כתוצאה ממחלה או מתאונה.

כיסוי המבטיח פיצוי כספי למוטבים במקרה מותו של המבוטח במהלך תקופת הביטוח.

תוכנית ביטוח המשלבת הן ביטוח חיים והן חיסכון לגיל פרישה.

פוליסת ביטוח חיים עם חיסכון אשר התשלומים אליה מבוצעים על ידי עובד ומעסיקו. העובד מפקיד למרכיב התגמולים ואילו המעסיק מפקיד למרכיב התגמולים, למרכיב הפיצויים וייתכן אף למרכיב אובדן כושר עבודה.

גיל המבוטח במועד התחלת הביטוח. גיל זה נקבע על פי יום ההולדת הקרוב ביותר למועד ההצטרפות, קדימה או אחורה.

התשלומים השוטפים המשולמים לחברה באופן רציף ובמועדים קבועים מראש.

הסכומים שהחברה מנכה מדמי הביטוח בשיעור המפורט בדף פרטי הביטוח.

הסכומים שהחברה מנכה מהחיסכון המצטבר בשיעור המפורט בדף פרטי הביטוח.

מדינת ישראל, באמצעות מערכת המיסוי, מעודדת את הציבור לחסוך לגיל פרישה ולבטח עצמו מפני מקרי מוות ואובדן כושר עבודה. הטבות המס הן זיכוי על פי סעיף 45 לפקודה וניכוי על פי סעיף 47 לפקודה.

המרה של קצבה חודשית לה זכאי המבוטח לתשלום חד פעמי.

ההפרש בין הפרמיה התעריפית לבין הפרמיה בפועל. הנחה יכולה להיות לכל תקופת הביטוח או לתקופה מוגבלת.

תשלומים שוטפים אותם מעביר המעביד, לקרן פנסיה או לתוכנית ביטוח, על חשבון כספי הפיצויים המגיעים לעובד במקרה פיטורים. סכום ההפקדה החודשית עומד בד"כ על 8.33% מהשכר.

החזר כספי ממס הכנסה למי ששילם מיסים בפועל. החזר זה הינו השתתפות המדינה בחיסכון שביצע משלם המס בקופת גמל.

הליך קבלת מבוטח בה נבחן מצבו הרפואי על מנת לקבוע את תנאי קבלתו לתוכנית הביטוח אליה ביקש להצטרף.

תהליך במהלכו מחליט החתם אם להתקשר בהסכם הביטוח עם המבוטח או לא ואם כן באילו תנאים (פרמיה, השתתפות עצמי, הקף הכיסוי, דרישות המיגון וכו'). השלב האחרון להפקת הפוליסה.

נציג מוסמך של המבטח שעוסק בהגדרת הריסק למבוטח ספציפי המחליט האם לקבל את ההצעה לביטוח או לדחותה או להגביל את הכיסוי לפוליסה, או לחילופין לדרוש הגנות ותנאים מסוימים מהמבוטח כתנאי לקבלתו לביטוח. החתם מקבל את החלטה על פי המידע המצוי בטופס ההצעה לביטוח.

דוח כספי המציג את מצבת הנכסים וההתחייבויות של החברה למועד מסוים (יום המאזן). לעיתים משתמשים במונח זה באופן מושאל למערכת הדוחות הכספיים הכוללת של החברה.
מבנה ותזמון פרסום המאזן נקבע עפ"י חוק.

מי שנקבע כזכאי לתגמולי ביטוח בקרות מקרה הביטוח בהתאם לתנאי הפוליסה.

ערך מספרי על פיו ממירים את סכום החיסכון, הצבור בתוכנית במועד ההמרה, לקצבה חודשית.

המאורע, כמוגדר בפוליסה, אשר התרחשותו מזכה את המבוטח או המוטב, לפי העניין, בקבלת תגמולי הביטוח.

אחת מהדרכים לתת הטבות מס היא באמצעות הקטנת ההכנסה החייבת בתשלום מס. אדם שהפקיד כספים לקופת גמל מקבל אישור לנכות מהכנסתו החייבת את הסכומים שהפקיד, עד תקרה, ובכך נהנה מהטבה כספית בגובה המס השולי שלו מוכפל בסכום שאושר לניכוי.

תשלום לסוכן הביטוח ע"י חברת הביטוח על פי ההסכם עימו בגין פעילות התיווך בעסקי ביטוח בין הסוכן למבוטח.

ערך החיסכון שנצבר בתוכנית לו זכאי המבוטח במקרה בו הוא בוחר לפדות את כספי הביטוח לפני תום תקופת הביטוח, ע"פ תנאי התוכנית. יתכן שמסכום זה יצטרך המבוטח לשלם מס במועד משיכת הכסף.

משיכת הכספים הצבורים בתוכנית הביטוח או בקרן הפנסיה. ניתן למשוך את ערך הפדיון שעליו עלול להיות חיוב במס כחוק.

החוזה בין המבוטח לחברת הביטוח בו נקבעים זכויות וחובות הצדדים זה כלפי זה במסגרת תוכנית הביטוח.

התכנית המשלבת חיסכון וריסק. סכום הביטוח ישולם למוטב לאחר מות המבוטח במשך תקופת הביטוח. בחיי המבוטח, בתום תקופת הביטוח, ישולם למבוטח סכום הביטוח או ערך הפדיון, הגבוה מביניהם.

התכנית בפוליסה מורכבת מחיסכון וריסק אשר נקבעים בהתאם למסלול הביטוח שבחר המבוטח. במקרה מות המבוטח במשך תקופת הביטוח, ישולם למוטב סכום הביטוח למקרה מוות (הכולל את סכום הריסק ואת החסכון שהצטבר בפוליסה). בחיי המבוטח, בתום תקופת הביטוח, ישולם למבוטח סכום החיסכון שנצבר כערך פדיון הפוליסה, אולם בגין החיסכון שנצבר לקצבה עד אותו מועד, יוכל המבוטח לקבל קצבה חודשית לכל ימי חייו ובכפוף לתנאי תשלום הקצבה בפוליסה. בגין החיסכון שנצבר להון ישולם סכום חד-פעמי.

מרכיב בפוליסת מנהלים או בקרן פנסיה אשר המעסיק יכול לחסוך בו למקרה ויצטרך לשלם לעובד, אשר התוכנית על שמו, פיצויים בעת ניתוק יחסי עובד - מעסיק.

התשלומים השוטפים המשולמים לחברה באופן רציף ובמועדים קבועים מראש.

קופת גמל אשר איננה יכולה לשלם באופן ישיר, לזכאים לכך, את הכספים הצבורים בה אלא מעבירה אותם לקופה משלמת לקצבה.

קופת גמל אשר יכולה לשלם באופן ישיר, לזכאים לכך, קצבה חודשית.

תוכנית חיסכון לטווח ארוך אשר כפופה לתקנות מס הכנסה הן מבחינת הטבות המס הניתנות לחוסכים בה והן מבחינת זכויות משיכת הכספים ממנה.

תוכנית אשר משלמת למבוטח תשלום חודשי מתום תקופת הביטוח ולמשך כל חייו.

קצבת שארים הינה קיצבה חודשית המשולמת ליורשיו של עמית פעיל בקרן פנסיה אשר הלך לעולמו וקיימת לשאריו זכאות לקבלת הפנסיה על פי תקנון הקרן.

תוכנית חיסכון לגיל פרישה אשר איננה כוללת כיסוי ביטוחי כלשהוא. הקרן משלמת לזכאים פנסיית זקנה בלבד. זכויות העמיתים בקרן מוגדרות בתקנון.

תוכנית חיסכון לגיל פרישה הכוללת כיסוי למקרה מוות ולמקרה נכות. הקרן משלמת לזכאים לכך קצבאות חודשיות בלבד - זקנה, נכות או שארים. זכויות העמיתים בקרן מוגדרות בתקנון.

ביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה ואשר משחרר את המבוטח מהצורך להמשיך ולשלם את דמי הביטוח. בתקופה זו נשמרים כל הכיסויים הביטוחיים ואף ממשיך החיסכון לגיל פרישה כפי שהיה ערב קרות מקרה הביטוח, בכפוף לתנאי הפוליסה.

מצב בו המבוטח מאבד את יכולתו לעבוד, כמוגדר בפוליסה, כתוצאה ממחלה או מתאונה.

קופת גמל אשר משלמת את הכספים הצבורים בה, לזכאים לכך, כסכום חד פעמי. (קופות מסוג זה התקיימו עד שנת 2007. החל משנת 2008 הן מוגדרות קופה לא משלמת לקצבה).

מבוטח העוסק במקצוע המוגדר ע"י חברת הביטוח כמסוכן מן הרגיל משלם תוספת לפרמיה בגין הסיכון המיוחד הנובע מעיסוקו.

פרק זמן העובר מרגע שהצטרפת לקרן פנסיה, או תוכנית ביטוח, ועד שהביטוח נכנס לתוקף.

פרק זמן העובר מקרות מקרה הביטוח ועד למועד בו מתחילה זכאותו לקבלת פיצוי בגין מקרה זה.