מסלול השקעה ותשואה

מתכנן את פרישתך? ודאי שאלת את עצמך שאלות כמו: כיצד אדע לתכנן נכון? איך אדע היכן נכון ביותר עבורי להשקיע את כספי? ובכן, אין תשובה אחת המתאימה לכולם. עליך לתפור חליפה שתתאים בדיוק למידותיך.

בחירת מסלול ההשקעה

שים לב, בכל תכנית חיסכון עליך לבחור את מסלול ההשקעה המתאים ביותר לך ולצרכיך. לשם כך עליך לקחת בחשבון גורמים שונים העשויים להשפיע על בחירתך, כגון:

• סוג ההשקעה - האם אתה מעוניין להשקיע בחיסכון בו תקבל את כספך כסכום חד פעמי (הון) או כהכנסה חודשית לכל חייך (קצבה)? בבחירה זו יש להתחשב גם בתכנון ההוצאות והצרכים העתידיים שלך.

• תשואה - היכן תתקבל תשואה אופטימאלית עבורך?

\

במסגרת בדיקת היבט זה, עליך להכיר מספר מושגים חשובים אשר יסייעו לך בבחירת החיסכון המתאים עבורך:

• הבטחת תשואה - פרמטר זה מבטיח שלא תישאר חשוף לתנודות בשוק ההון. הגוף בו הנך משקיע, מתחייב בפניך לרמת תשואה ספציפית. אם אינך אוהב לסכן את כספי ההשקעה שלך, בחר במסלול עם הבטחת תשואה.

• תשואה לא מובטחת/משתתפת ברווחים - זוהי תשואה מהרווחים או ההפסדים שהשקעתך תשיג. בדרך כלל, תוכל להרוויח כאן יותר מאשר בתשואה המובטחת אך באותה מידה תוכל גם להפסיד. במילים אחרות, אתה חשוף לסכנות שבתנודות שוק ההון.

• תשואה נומינלית - נתון המציין את הפער באחוזים בין הסכום שהפקדת (הקרן) לסכום שתקבל בסוף התקופה. נתון זה אינו לוקח בחשבון את השפעות האינפלציה.

• תשואה ריאלית - הינה התשואה שתתקבל לאחר ניכוי השפעת השינוי באינפלציה.

• תשואה ריאלית נטו - תשואה ריאלית (כפי שהוגדרה לעיל) - לאחר ניכוי דמי הניהול וההוצאות למיניהן (מה שנשאר בפועל בידי המבוטח ולפני ניכוי מס - במידה וקיים). זוהי התשואה שמעניינת אותך מכיוון שהיא משקפת בצורה הטובה ביותר את הרווח שלך מההשקעה.

• הטבות מס - עליך לוודא באיזו תכנית תקבל ניצול מירבי של הטבות המס. שים לב - תוכל לחסוך כסף רב על-ידי ניצול הטבות המס להם הנך זכאי.

• גמישות בשימוש בכספים - בדוק אילו תכניות מאפשרות גמישות במשיכת כספים במהלך תקופת התכנית, בהתאם לצרכיך.

ב"חיים חדשים" תוכל למצוא תכניות עם תשואה מובטחת, גמישות, נזילות וניצול מקסימאלי של היבטי המס. תוכניות חיסכון, השקעה וביטוח במסגרת "מגדל חיים חדשים" של מגדל.