5 טיפים מנצחים למצטרפים חדשים לקרן פנסיה

אנשים רבים, ובעיקר הצעירים יותר בחבורה, לא תמיד טורחים לבדוק אם יש ברשותם חיסכון פנסיוני כלשהו, ואם כן - אזיי מה מצבו או שוויו. למרות זאת, יש חשיבות עצומה במידע הפנסיוני שלנו, שהרי כל אחד מאיתנו יפרוש יום אחד מהעבודה, וירצה להמשיך לחיות באותם תנאים כלכליים ורמת חיים אותה חי עשרות שנים קודם לכן. בשל כך, אם אתם מצטרפים חדשים לקרן פנסיה - או כאלה שיש ברשותכם חיסכון פנסיוני ולא מודעים עד הסוף למצבו - הכתבה הזו לגמרי מיועדת עבורכם! קודם כל, חשוב לדעת שקרן פנסיה מספקת מענה על 3 מצבי חיים מרכזיים - קצבה חודשית עם הפרישה מהעבודה (קצבת זקנה), קצבת נכות אם וכאשר הוכרתם כסובלים מאובדן כושר עבודה מעיסוק ספציפי, וקצבת שארים, במקרה מוות, או אז כספי החיסכון מועברים למוטבים שלכם. גובה הקצבה נגזר מאחוז השכר ממנו מפרישים כספי החיסכון, ובכפוף לגיל המבוטח ביום ההצטרפות ולגובה מקדם הפרישה, הנקבע במועד הפרישה בהתאם למסלול הקרן, לגיל ולמצב המשפחתי. אז מה חשוב לבדוק לפני שמצטרפים אל קרן פנסיה ? הנה 5 טיפים יעילים שכדאי לדעת 1. הקדימו לפתוח קרן פנסיה והפקידו מספיק גם אם אתם צעירים והפנסיה נראית הרחק מעבר לאופק, הרי שחשוב לדעת שככל שתקדימו לפתוח קרן פנסיה ולהפריש אליה סכומים גדולים יותר - כך בבוא העת, תוכלו ליהנות מסכומי כסף גבוהים, שישרתו אתכם לאורך כל תקופת הפנסיה וישמרו על רמת החיים שלכם ומצבכם הכלכלי האיתן. ככלל, על פי דרישות החוק יש להפקיד בקרן פנסיה כ-18.5% מהשכר - המעסיק מפריש 12.5%, והעובד 6%. במקרים רבים הסכומים שייצברו לא יספיקו לתקופת הפנסיה, ולכן, אם יש באפשרותכם, כדאי לשקול להגדיל את גובה ההפקדות החודשיות לפנסיה ככל שמצבכם הכספי מאפשר זאת.

2. בחרו גוף עוצמתי עם ניהול מקצועי מומלץ להצטרף לקרן פנסיה מטעם גוף פיננסי חזק ויציב מבחינה כלכלית, וכן לברר את רמת הניסיון והוותק של חברת הביטוח ואם ההבנה שלה בתחום החיסכון הפנסיוני מעמיקה ומקצועית מספיק על מנת לספק לכם מענה הולם במצבי חיים משתנים. בנוסף, מכיוון שקרן פנסיה היא למעשה תוכנית ביטוח הדדית - הרי שהיא מושפעת רבות מסוג העמיתים, מצבם ומספרם. כך לדוגמא, קרן פנסיה גדולה יכולה לספוג תביעה של כמה מיליונים בודדים מבלי שהדבר ישפיע לרעה על יציבות הפנסיה שלכם, אולם בגוף ביטוחי קטן עלולה הדבר לפגוע בפנסיה שיקבלו עמיתי הקרן בעתיד.

3. הצטרפו למסלול השקעה מותאם אישית ככל שחברת הביטוח תספק עבורכם מגוון רחב יותר של מסלולי השקעה - כך תוכלו להתאים את קרן הפנסיה שלכם בצורה אופטימלית לצרכיכם הספציפיים. בנוסף, מומלץ לבחור במסלול הניתן לשינוי בכל עת, ולהתאימו למצבכם בעתיד הקרוב. למשל, אם אתם עדיין צעירים בהחלט רצוי לבחור בעל רמת סיכון גבוהה יחסית, שתספק תשואות יפות לאורך זמן. לקראת גיל הפרישה ניתן לעבור למסלול סולידי יותר. כמו כן, חשוב שתעקבו אחר הביצועים של הקרן לאורך זמן, בחנו את התשואות שהניבה בשנים האחרונות, ואל תהססו לברר שחברת הביטוח מעמידה לרשותכם שירותי ייעוץ מקצועי, מענה טלפוני זמין או פגישות ייעוץ אישיות יחד עם שירותים דיגיטליים מתקדמים ופעולות אונליין עצמיות.

4. התמקחו על דמי הניהול עבור ניהול קרן פנסיה נהוג לשלם לחברה המנהלת את החיסכון דמי ניהול, וכמו בכל תחום בחיים, גם כאן שווה לנסות להוזיל אותם ככל האפשר. אם תצליחו בכך הדבר יכול להתבטא באלפי ובעשרות אלפי שקלים לאורך כל תקופת החיסכון, ולכן חשוב שתערכו מפעם לפעם השוואה בין החברות השונות ולהתמקח על גובה התשלום.

5. אל תפדו את כספי הקרן לפני הזמן חוסכים מסוימים מתפתים לעיתים למשוך את כספי הפנסיה לפני תום התקופה ובטרם הפרישה מהעבודה. בהקשר זה חשוב לזכור כי משיכת כספים טרם הזמן גוררת אחרי תשלם מס של 35%, סכום לא מבוטל, שעלול להקטין את קצבת הפנסיה שלכם בכ-40%.