כעצמאים, אתם בוודאי דואגים לעסק שלכם מבוקר עד ערב, ומשקיעים בו זמן יקר, מחשבה רבה וגם לא מעט כסף. לצד זאת, חשוב מאוד שלא תשכחו לדאוג גם לעצמכם לקראת הפרישה לגמלאות, ולוודא שעם היציאה לפנסיה תוכלו לשמור על רמת החיים לה הורגלתם בהיותכם עצמאים. כידוע, קרן הפנסיה אינה מספקת את אותה רמת הכנסה ולכן חשוב שיהיו מקורות כספיים נוספים לצורך שמירה על רמת החיים בעת יציאה לגמלאות. מהי קרן השתלמות לעצמאים? קרן השתלמות הינה אפיק חיסכון פנסיוני לטווח קצר עד בינוני לצד ביטוח מנהלים, קרנות הפנסיה או קופות הגמל אשר הינן לטווח ארוך. קרן ההשתלמות מציעה לעמיתים הטבות מס בצורת ניכוי (ההפקדה בקרן עד לתקרת מהווה הוצאה מוכרת ובכך מאפשרת חיסכון בהוצאות המס) וכן גמישות רבה. ניתן לפדות את כספי החיסכון מדי 6 שנים, ולהשתמש בהם לכל מטרה, ולאו דווקא לצרכי השתלמות, שזהו ייעודה המקורי. יחד עם זאת, אם תבחרו להשתמש בכספי החיסכון לצרכי השתלמות מוכרת, תוכלו למשוך כספים למימון ההשתלמות בתוך 3 שנים. כמובן, שאין חובה למשוך את הכספים ואין תום תקופה. מאילו הטבות מס נהנים החוסכים? קרן השתלמות לעצמאים הפכה עם השנים לפופולארית מאוד בקרב רבים בעיקר בשל הטבות המס האטרקטיביות שהיא מציעה, הן בעת ההפקדה והן בעת המשיכה. נכון לשנת 2025 עצמאי יכול היה להפקיד בקרן השתלמות סכום בתקרה של 20,520 ₪ בשנה, וליהנות מהוצאה מוכרת לצרכי מס על סכום של 13,202 ₪ וכן מפטור ממס על הרווחים הריאליים בגין הפקדה זו. את הכספים יש להפקיד עד סוף שנת המס, מדי שנה, ורצוי להקדים בכמה שבועות, כדי לוודא שהנתונים נקלטו במערכת המידע, כך שתוכלו ליהנות מההטבות שלעיל. ככלל, לקרן השתלמות לעצמאים ניתן להפקיד כל סכום שתרצו ואין הגבלה על גובה ההפקדה. יחד עם זאת, חשוב לזכור שהטבות המס ניתנות רק עבור סכום תקרה. הוצאה מוכרת לצרכי מס במגבלת תקרת ההפקדה השנתית. פטור ממס על הריבית (רווחים ריאליים) בגין רווחים על הפקדה בסכום התקרה המוטבת (20,520 ₪ לשנת 2025). דחיית תשלום מס עד למועד המשיכה, בגין ריבית שנצברה על סכומים שהופקדו מעבר לתקרה השנתית. נזילות ומשיכה בפטור ממס לאחר 6 שנים (3 שנים במקרה של משיכה לטובת השתלמות או בהגעה לגיל זכאות). ** האמור לעיל אינו ייעוץ פנסיוני ואין להסתמך על המידע כתחליף ליעוץ פנסיוני.

לא קל להיות "עצמאי בשטח". צריך לדאוג לניהול הפיננסי העסקי והאישי, להכנסה החודשית ולמשיכת רווחים. אבל מה לגבי עתידך הכלכלי והפנסיוני? כאן נכנסת לתמונה פנסיה חובה לעצמאים של מגדל. חוק פנסיה חובה לעצמאים - כל המידע. כשבחרת להיות עצמאי, קרוב לוודאי שעשית זאת מתוך רצון להיות אדון לעצמך, ליזום, להצליח בכוחות עצמך ולא להיות תלוי באחרים. אבל להיות "עצמאי בשטח" משמעו לדאוג בעצמך לניהול הפיננסי העסקי והאישי, להכנסה חודשית ומשיכת רווחים, ולא פחות חשוב - לדאוג לעתידך הכלכלי והפנסיוני. לאורך השנים, רבים מהעצמאים דאגו להתנהלות היומיומית של העסק, ופחות להפקדת כספים לחיסכון פנסיוני עבורם, ובבוא היום, עם צאתם לפנסיה הם עלולים למצוא את עצמם מתקשים לשמור על רמת החיים לה הורגלו בעבר. מסיבה זו, בין היתר, החליטה מדינת ישראל, לחייב החל מינואר 2017 את אוכלוסיית העצמאים, לדאוג לעצמם לחיסכון פנסיוני שיסייע בהבטחת עתידם הכלכלי והפנסיוני (בהמשך למהלך חובת הפנסיה של השכירים). אז כמה צריך להפקיד לחיסכון פנסיוני? איך זה ישפיע על ההפקדות שלך לביטוח לאומי? מי פטור מהפקדה? ומה לגביי הטבות מס? חוק פנסיה חובה לעצמאים - מידע כללי ותשובות לשאלות שעשויות להתעורר בנושא. חיסכון פנסיוני לעצמאים - מה זה אומר בעצם? החל מה- 1.1.2017, במסגרת חוק ההסדרים עצמאים מחויבים לדאוג להפקדות לחיסכון פנסיוני משלהם - בקופת גמל לקצבה (כולל קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח תגמולים לעצמאיים) לפי השיעורים הבאים: עבור חלק ההכנסה החייבת בהפקדה כהגדרתה בחוק, עד מחצית השכר הממוצע במשק - 4.45%. עבור חלק ההכנסה החייבת בהפקדה כהגדרתה בחוק, מעל מחצית השכר הממוצע במשק - 12.55%. השכר הממוצע במשק מתעדכן מעת לעת. נכון לינואר 2017 הוא עומד על סך של 9,673 ₪. את הסכומים לחיסכון הפנסיוני יש להפקיד בכל שנת מס, עד תום שנת המס עבורה הם מופקדים. אם כבר מופקדים כספים לקופת גמל לקצבה, הפקדות אלו יילקחו בחשבון כחלק מההפקדות המחויבות על פי חוק. לשם המחשה, כמה יהיה על ישראל ישראלי להפקיד לחיסכון פנסיוני, אם הכנסתו החודשית החייבת בהפקדה עומדת על 6,000? חלק שכר 4,732 ש"ח - שיעור הפקדה 4.45%, סכום הפקדה לחיסכון פנסיוני 210.57 ש"ח. חלק שכר 1,268 ש"ח - שיעור הפקדה 12.55%, סכום הפקדה לחיסכון פנסיוני 159.13 ש"ח. חלק שכר 6,000 ש"ח - סכום הפקדה לחיסכון פנסיוני 369.70 ש"ח. חשוב לזכור! הוראות חוק פנסיה חובה לעצמאים מחייבות מינימום הפקדות בהתאם לשכר הממוצע במשק. עצמאי המעוניין ליהנות מכיסוי ביטוחי וחיסכון פנסיוני נוסף המתאים לרמת הכנסתו ורמת החיים שלו, ומעוניין לנצל הטבות מס נוספות, יכול להפקיד מעל המינימום המחויב. בעניין זה מומלץ לקבל סיוע מבעל רישיון לשיווק וייעוץ פנסיוני. האם כל העצמאים חייבים להפקיד לחיסכון פנסיוני? חוק פנסיה חובה לעצמאים אומר שכמעט כולם. ישנם עצמאים שחובת ההפקדה לא חלה עליהם. אם בסוף שנת המס: טרם מלאו לך 21 שנים. הגעת לגיל פרישה מוקדמת (עפ"י חוק גיל פרישה). לא חלפו 6 חודשים מהמועד בו נרשמת כעוסק. או אם ב-1.1.2017 מלאו לך 55 שנים - חובת ההפקדה לפנסיה לא חלה עליך. ומה אם לא הופקדו כספים לחיסכון פנסיוני? במידה שלא יופקדו הכספים בשיעורים האמורים לחיסכון פנסיוני - החוק קובע מקרים בהם עשויות להישלח התראות ע"י המרכז לגביית קנסות, ואף יוטלו קנסות על עצמאי שלא הפקיד תשלומים כפי שדורש החוק. האם ההפקדות לפנסיה נותנות מענה גם למצב אבטלה? "מצב אבטלה" מוגדר בחוק כמצב בו עצמאי הפסיק לעסוק במשלח ידו או סגר את עסקיו, או מצב בו העצמאי הגיע לגיל פרישה כמשמעו בחוק גיל פרישה, ואין לו הכנסה החייבת בהפקדה. חלק מהתשלומים, שיופקדו ע"י העצמאי לקופת גמל לקצבה במהלך שנת המס ייוחס למרכיב "חיסכון למצב אבטלה", ויהיה הנמוך מבין אלה (בהתאם להנחיות החוק): שליש מכל תשלום שהופקד לחיסכון הפנסיוני בקופת גמל לקצבה, במצטבר. עד התקרה הנקובה בסעיף 9 (7א) (א) (2) לפקודת מס הכנסה (12,2000 ₪ נכון לשנת 2017). חשוב לזכור! משיכת כספים במצב אבטלה עשויה להקטין את החיסכון הפנסיוני הצפוי לגיל פרישה לעצמאי, לכן רצוי לשקול את המהלך באופן מושכל, ולהיוועץ בבעל רישיון לשיווק וייעוץ פנסיוני. ומה בנוגע להטבות מס בשל הפקדה לקרן השתלמות לעצמאים? עד כה, בכדי ליהנות מהטבת המס המרבית בגובה 4.5% מהכנסתו הקובעת של העצמאי, היה עליו להפקיד 7% מהכנסתו הקובעת לקרן השתלמות. בעקבות התיקון לחוק, עצמאי יכול להפקיד 4.5% מהכנסתו הקובעת לקרן השתלמות, ולקבל את מלוא הטבת המס המרבית בשיעור 4.5% ללא תלות צורך בהפקדה נוספת. האם יחולו שינויים בתשלומים לביטוח לאומי? ע"פ חוק פנסיה חובה לעצמאים, שיעורי ההפקדות לביטוח לאומי עודכנו כחלק מהמהלך: מחלק ההכנסה שעד 60% מהשכר הממוצע 5,804 ש"ח (החל ב-01.01.2017) ישולמו %2.87 (החל ב-01.01.2017) דמי ביטוח לאומי ו-3.10% (החל ב-01.01.1995) דמי ביטוח בריאות. מחלק ההכנסה שמעל 60% השכר הממוצע ועד למקסימום ההכנסה החייבת בדמי ביטוח ישולמו 12.83% (החל ב-01.01.2017) דמי ביטוח לאומי ו-5.00% (החל ב-01.01.2006) דמי ביטוח בריאות. לטבלת שיעורי וסכומי דמי ביטוח לעצמאי > ** המידע האמור הינו תמצית בלבד של עיקרי הוראות החוק להתייעלות כלכלית התשע"ז 2016 (תיקוני חקיקה להשגת יעדי תקציב לשנת התקציב 2017 ו-2018), ("החוק" או חוק ההסדרים"), ומטרתו מתן מידע כללי בלבד.

החובה לעצמאים להפריש לקרן פנסיה נחלקת לשניים: עבור חלק מההכנסה החודשית של עד למחצית השכר הממוצע במשק, קיימת חובת הפקדה לפי שיעור של 4.45% ממחצית השכר הממוצע במשק, ועבור חלק מההכנסה החודשית שמעל למחצית השכר הממוצע במשק ועד לגובה השכר הממוצע במשק, קיימת חובת הפקדה לפי שיעור של 12.55%. ההפקדה לקרן הפנסיה תחולק כך - ששליש מההפקדה (ולא יותר מהתקרה) ירשם כרכיב תגמולים לטובת סיוע במקרה אבטלה. רכיב האבטלה ניתן למשיכה לא רק בגיל הפרישה, אלא במקרה של סגירת עסק או העדר הכנסות במשך תקופה. אחד מאפיקי החיסכון הפנסיוני המרכזיים עבור עצמאיים היא קרן פנסיה מקיפה, כמו "מגדל מקפת אישית". "מגדל מקפת אישית" תבטיח לכם הכנסה קבועה ויציבה לאחר פרישה מעבודה, למשך כל ימי חייכם, ולפני כן כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה או מוות (חו"ח). במגדל מקפת אישית מגוון מסלולי ביטוח גמישים, אותם ניתן לשנות בכל עת בהתאם לצרכים המשתנים ולמצב האישי או המשפחתי. קרן פנסיה תסייע לכם לשמור על רמת החיים שלכם ע"י הכנסה חודשית קבועה וכיסוי ביטוחי במקרי אובדן כושר עבודה או חלילה מוות. קרן פנסיה לעצמאים - יתרונות פתרון מיטבי לעצמאים בכל רמות השכר. דמי הניהול נמוכים בהשוואה לאפיקי חיסכון פנסיוניים אחרים. הבטחת תשלומים לאלמן/ת עמית/ה לתקופה של 240 חודשים. כיסוי של 75% לאובדן כושר עבודה בכל גיל הצטרפות במסלול ביטוח ברירת מחדל. מגוון אפשרויות קצבה: קצבת זקנה (פרישה), במסגרתה יינתן סכום חודשי שוטף החל ממועד הפרישה ולכל החיים. קצבת שאירים - סכום חודשי שוטף לבני המשפחה - אלמן/ה לכל החיים, יתומים עד גיל 21, בן עם מוגבלות לכל חייו. קצבת השאירים מחושבת כאחוז משכר מבוטח המחושב לפי ההפקדה המשולמת לקרן מידיי חודש. קצבת נכות - סכום חודשי שוטף במקרה של אובדן כושר עבודה כתוצאה ממחלה או תאונה. אפשרות להצטרף אל " מגדל מקפת משלימה ". הקרן מתאימה, בין היתר, לעצמאים בעלי שכר גבוה, שהגיעו לתקרת ההפקדות בקרן פנסיה חדשה מקיפה ( מגדל מקפת אישית ) וברצונם להגדיל את סכום הקצבה בפרישה. ב"מגדל מקפת משלימה" אין תקרת הפקדות, ניתן לבחור בין הפקדת סכום חד פעמי לבין הפקדות חודשיות וליהנות מהטבות מס בהפקדה. כחלופה לתוכנית פנסיונית שהיא קרן פנסיה, ניתן להפקיד גם לפוליסת ביטוח פנסיוני. ** האמור לעיל אינו ייעוץ פנסיוני ואין להסתמך על המידע כתחליף לייעוץ פנסיוני.

ככלל ביתו של האדם הוא הנכס היקר ביותר והחשוב ביותר עבורו, הוא מבצרו, וברוב המקרים הוא מהווה את רוב הרכוש שצבר במהלך חייו. אזרחי ישראל מחשיבים ומדרגים בדרגה הגבוהה ביותר בסולם הערכים שלהם את הרכוש הנצבר בתוככי ביתם ואת המאמץ המושקע על מנת להיות בעלים של דירה או בית. ניהול סיכונים משפחתי המשפחה חשופה לנזקים לרכושה כגון שריפה, נזקי טבע, פריצה, תאונות ופציעות לאורחים ולצד שלישי. עליה לבחור את הדרך שבה תמנע את הנזקים ואת ההוצאה הכספית הכרוכה בהם.ישנן מספר דרכים לעשות זאת. דרך אחת היא לשמור תכשיטים וחפצים יקרי-ערך בכספת בבנק או בבית ולוותר על ביטוח דירה, והדרך המקובלת היא להעביר את הסיכון לחברת ביטוח, לרכוש ביטוח מתאים ובדרך זו להקטין את הנטל הכספי שייפול על המשפחה במקרה של נזק לבית או לרכוש שבתוכו. מעורבות הפיקוח על הביטוח מאחר ונוכחנו כאמור לעיל כי ביטוח דירה מסוג זה נרכש על-ידי רוב בעלי הדירות בישראל, ראה המפקח על הביטוח לנכון להגן על הצרכן הפרטי על-ידי חקיקת חוק ותקינת תקנות שחברות הביטוח חייבות לעמוד בהם. המפקח על הביטוח קבע פוליסה תקנית שהנוסח שלה מחייב את חברות הביטוח כמינימום אפשרי, ואין חברת ביטוח יכולה לשווק פוליסה שהיא מצומצמת יותר מהנוסח התקני. חברות הביטוח הוסיפו כיסויים נוספים לביטוח, מתוך מטרה להרחיב את שיווקו של ביטוח זה. הסיכונים המבוטחים בפוליסה התקנית נסקור כאן בקצרה את סיכוני הביטוח המכוסים בפוליסה התקנית שהם בחזקת המינימום: אש, ברק, עשן. התפוצצות או התלקחות. סערה לרבות גשם, שלג וברד. נפילת כלי טייס או חפצים מכלי טייס. התנגשות כלי רכב בדירה. שיטפון או הצפה ממקור מים חיצוני. רעידת אדמה - אלא אם המבוטח הורה לא לבטח. פריצה, גניבה ונזק בזדון - אלא אם המבוטח הורה לא לבטח. התבקעות צינורות. חברות הביטוח מוסיפות כיסויים רבים ונוספים לפוליסה התקנית כגון: כיסוי כל הסיכונים לתכשיטים ודברי ערך. כיסוי כל הסיכונים לדברי ערך בכל העולם. הרחבה לכיסוי אופנים. כיסוי לערך הקרקע במקרה שלא ניתן לשקם את המבנה. ** המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

האם כדאי לרכוש כיסוי כנגד נזקי רעידת אדמה? כן בהחלט, ביטוח רעידת אדמה נכלל במסגרת ביטוח דירה ומבנה והינו חובה מטעם המדינה, אלא אם כן בחרתם לוותר על כך והצהרתם זאת כחוק. אם לקחת משכנתא מהבנק, הבנק מחייב לבטח את המבנה כנגד נזקי רעידת אדמה. במידה ולא רכשתם בנוסף ביטוח תכולה הכולל רעידת אדמה לא תהיו מכוסים על כך. האם כיסוי לרעידת אדמה נכלל במסגרת הביטוח המקיף לרכב? לא. לידיעתך, הפוליסה של ביטוח הרכב אינה מכסה נזק ו/או אובדן שהם תוצאה של רעידת אדמה, אלא אם נרכש על ידך כיסוי מיוחד לאירוע של רעידת אדמה לנזקים הנובעים מכך. נאלצתי לעזוב את דירתי עקב הוראות הרשויות, למרות שלביתי לא נגרם כל נזק ו/או נזק קל. מה עליי לעשות? יש לסגור את כל הברזים הראשיים של המים, החשמל והגז של הדירה (גם אם הרשויות ניתקו את האספקה האזורית), לנעול את הבית במידת האפשר ולפנות מהמקום למקום מבטחים חפצי ערך יקרים כמו תכשיטים, כלי כסף ותמונות (בית מאובטח ומאוייש אחר, כספות בנק, גלריות שמורות וכו'). מה עליי לעשות אם כתוצאה מרעידת אדמה נפגעו לי מיגוני הדירה (כגון נשברה הדלת, נשבר הסורג), אך בכל מקרה אין צורך לפנותה? יש להזמין בעל מקצוע ולתקן מיידית את מיגון הדירה. אין להשאיר את הדירה ללא השגחת מבוגר. ** המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

תחשבו על זה רגע. הדירה שבבעלותכם היא הנכס הכי יקר שלכם. זהו הנכס שבו השקעתם את מיטב כספכם, ולכן זה רק הגיוני לבטח אותה - ממש כמו שאתם מבטחים את הרכב שבבעלותכם. הרי בעולמנו המעט משוגע יכולים להיגרם לדירה נזקים, מכוונים או לא, שעשויים להוריד מערכה ו/או לאלץ אתכם להכניס את היד לכיס כדי לתקן אותם. והוצאות שנגרמות בגין נזקים למבנה של הדירה הן תמיד מאוד גבוהות, ולעיתים הן נופלות עלינו במפתיע מבלי שהתכוננו אליהן או חסכנו בצד למקרי חירום. זה המקום שבו ביטוח מבנה לדירה נכנס לתפקיד: ביטוח שמפצה שמשפה אתכם בגין נזקים שנגרמו לדירה, אבל אתם בטח שואלים את עצמכם איזה סוג של נזקים, וליתר דיוק - מה כולל ביטוח מבנה ולמה למעשה כדאי לכם לעשות אותו מהרגע שהדירה עברה לבעלותכם, והיא רשומה על שמכם בטאבו. ושוב, נזכיר, הדירה היא הנכס הכי יקר שלכם, ואם אתם מתגוררים בה ולא משכירים אותה - היא גם קורת הגג שלכם, ועל קורת גג צריך לשמור, ובמקרה דנן - לבטח. אז תיכף תקבלו תשובות לכל השאלות שלבטח עולות לכם. הישארו אתנו. מה זה ביטוח מבנה? לפני שבכלל נסביר מה כולל ביטוח מבנה, נקדים ונאמר שביטוח דירה תמיד מתחלק לשניים: ביטוח מבנה, כפי שהתחלנו לדבר עליו, וביטוח תכולה ומדובר בשני ביטוחים נפרדים. ביטוח מבנה, כשמו כן הוא, מיועד לכיסוי נזקים שנגרמו למבנה הדירה או לתשתיות שמחוברות אליה בדרך קבע. לעומתו, ביטוח תכולה מיועד לכיסוי נזקים או גניבה של תכולת הדירה שאינה מחוברת אליה בדרך קבע, החל מהספה בסלון, דרך המקרר במטבח וכלה בתכשיטים המשפחתיים היקרים שמוחבאים בארון הבגדים. כמו כן, כמו בכל ביטוח, יש את הביטוח הבסיסי ויש את ההרחבות עליהן נסביר בהמשך. אבל מה בדיוק זה אומר "נזקים למבנה הדירה או לתשתיות קבע"? ובכן, ביטוח מבנה לדירה מכסה נזקים שנגרמו למבנה עצמו, כלומר לקירות, לתקרה, לרצפה, לחלונות - בין אם נגרמו כתוצאה מפריצת גנב,שרפה שפרצה עקב קצר חשמלי, פיצוץ צינור מים. כמו כן, ביטוח מבנה לדירה שהוא בסיסי מכסה נזקים שנגרמו לדירה כתוצאה ממשהו שקרה מחוצה לה, אינו באשמת בעלי הדירה ואינו קשור לתשתיות הקבע שלה כמו רעידת אדמה או נזקי טבע. מה כולל ביטוח מבנה דירה בסיסי? או.קיי, אז על מה אתם משלמים כאשר אתם רוכשים ביטוח מבנה דירה בסיסי? הנה הרשימה, קצר ולעניין. גזרו ושמרו. פריצה: כיסוי כנגד נזק שנגרם למבנה הדירה כתוצאה מפריצה (נניח, נזק שנגרם לדירה עקב כניסת גנב לדירה לדוגמא עקירת חלון /סורגים).  שרפה בתוך הבית: כיסוי כנגד נזק שנגרם בגלל שריפה שפרצה בתוך הדירה (לדוגמא בגלל פיצוץ צינור גז או קצר חשמלי). שרפה מחוץ לבית: כיסוי כנגד נזקי אש מדליקה שפרצה מחוץ לדירה. התרסקות כלי טיס: כיסוי כנגד נזק שנגרם כתוצאה מנפילת כלי טיס ו/או חלקיו על הדירה (כן, לפעמים זה קורה, מטוסים מתרסקים). במקרה דנן, כיסוי זה כולל נזק מרעד על קולי שנוצר בגלל כלי הטיס (לעיתים יוצר סדקים בקירות הדירה). התנגשות כלי רכב: כיסוי כנגד נזק שנגרם מהתנגשות של כלי רכב במבנה (מאוד רלוונטי לבתים פרטיים או דירות בקומת קרקע). פגיעת ברק: כיסוי כנגד נזק שנגרם מפגיעת ברק (לעיתים הברק יוצר קצר חשמלי, ולעיתים הוא גורם לעץ ליפול על הדירה). הצפות: כיסוי כנגד נזק שנגרם מהצפות שנוצרו מחוץ לדירה עקב סערת גשמים, וההצפות גרמו נזק למבנה הדירה מה ביטוח מבנה דירה בסיסי לא כולל? באותה מידה שחשוב שתדעו מה כולל ביטוח מבנה, חשוב שתבינו מה הוא לא כולל כדי שתוכלו להתאים לעצמכם את הפוליסה המתאימה לכם. אז הנה הרשימה של מה לא כלול בביטוח מבנה דירה בסיסי, אבל ניתן לרכוש כיסוי כנגדו במסגרת ההרחבות השונות שמציעות חברות הביטוח. אגב, יש הרחבה כמעט לכל נזק אפשרי וזה אומר שאפשר לקבל מעטפת ביטוחית מקיפה למבנה הדירה, ולא משנה מי או מה גרם את הנזק. נזקי מים: למרות שאלו הנזקים הכי פופולריים, הם לא נכללים בביטוח הבסיסי וצריך לרכוש הרחבה בגינם. מדובר לרוב בפיצוץ של צינור או במערכת צינורות שנוצרה בה דליפה והיא יצרה נזק לרצפה ולקירות הדירה. נזקי רעידות אדמה: מדינת ישראל אינה מחויבת לפצות את תושביה בגין נזקי רעידת אדמה (כי מדובר באסון טבע שאינו בשליטתה). הסבירות לרעידת אדמה קטלנית בישראל הוא כרגע נמוך, אבל מי שרוצה להרגיש בטוח יותר, יכול לרכוש הרחבה כדי לקבל את הכיסוי הזה. מה ההבדל בין ביטוח מבנה לביטוח תכולה? הבדל די גדול, כפי שהסברנו לעיל. ביטוח מבנה וביטוח תכולה אלו שני ביטוחים נפרדים. ביטוח מבנה, כשמו כן הוא, מיועד לכיסוי נזקים שנגרמו למבנה הדירה (קירות, תקרה, רצפה) או לתשתיות שמחוברות אליה בדרך קבע (בדרך כלל תשתיות של מים, חשמל וגז). לעומתו, ביטוח תכולה מיועד לכיסוי נזקים או גניבה של תכולת הדירה שאינה מחוברת אליה בדרך קבע, החל מהטלוויזיה החכמה, דרך המחשב הנייח, וכלה במקרר שבמטבח. תחשבו על זה רגע. לכל אחד ואחד מאתנו יש רכוש בתוך הדירה שאותו צברנו לאורך שנים, והרכוש הזה חשוף למגוון של סכנות, דוגמת גניבה (הסכנה הכי שכיחה), שריפה או הצפה. ביטוח תכולה מכסה את הנזק שנגרם לאותו רכוש שאינו מחובר לדירה בדרך קבע, דוגמת ריהוט, מוצרי חשמל וכל רכוש יקר ערך אחר. רכוש אינו בהכרח פחות חשוב מקיר או תקרה. ביטוח מבנה דירה: חשוב כמו הדירה עצמה בשורה התחתונה, וכפי שהסברנו לעיל, ביטוח מבנה דירה - אפילו הבסיסי ביותר - חשוב כמו הדירה עצמה כי הוא מאפשר לשמור על ערך הדירה, ללא פגיעה בכיס הפרטי של בעל הדירה. ביטוח מבנה לדירה יקל עליכם לישון בשקט כי תדעו שבכל אחד ממקרי החירום שתיארנו לעיל, חברת הביטוח תעמוד לצדכם. חברת "מגדל", כאחת ממובילות שוק הביטוח בישראל, מציעה מגוון של פוליסות לביטוחי מבנה וביטוחי תכולה בסיסיים, וכן מגוון של הרחבות לשיקול דעתכם. *המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

אלו הרבה מאוד דירות, ולכן דיון בסוגיית ביטוח דירה שכורה הוא מאוד מהותי, הן למשכיר והן לשוכר. חלק ניכר מהצעירים, ששייכים לפלח האוכלוסייה לעיל, שוכרים דירה לראשונה בחייהם לאחר שיצאו מבית הוריהם, ואו אז הם נתקלים לראשונה בסוגיה זו בפרט, ובסוגיית ביטוח דירה בכלל. אז עבורם, ועבור כל מי שמשכיר או שוכר דירה, נסביר כאן מה קובע החוק באשר לביטוח דירה שכורה (כן, יש חוק בנידון), מהן האפשרויות שעומדות בפני כל אחד מהצדדים, על מה צריך לתת את הדגש מבחינה ביטוחית כשעוברים להתגורר בשכירות, ומה חברות הביטוח מציעות כשמדובר בפוליסת ביטוח לדירה שכורה. הישארו אתנו, זה הרבה פחות מסובך ממה שזה נראה, וזה מידע ששווה כסף. מי אחראי במקרה של נזק לנכס המושכר? אז אחרי חודשים של חיפוש דירה להשכרה, מצאתם את מבוקשכם, התחלתם לארוז, הזמנתם מוביל וחתמתם על חוזה השכירות. רגע, לכו צעד אחד אחורה. לפני שאתם חותמים על החוזה, מאוד מומלץ לבדוק האם הוא כולל התייחסות לביטוח הדירה השכורה, והאם נושא זה מעוגן באופן מסודר בחוזה השכירות שהוא חוזה משפטי לכל דבר ועניין. זה הרי אף פעם לא מזיק. וגם אם התשובה לשאלה מי מממן את ביטוח הדירה, השוכר או המשכיר אינה מעוגנת בחוזה השכירות, דעו וזכרו: בשנת 2017 נכנס לתוקפו תיקון מהותי בחוק שכירות הוגנת, ותיקון זה מייצר למעשה מסגרת חוקית מתאימה להבטחת ההגינות, הסבירות והוודאות ביחסים המשפטיים שבין השוכר למשכיר. במסגרת התיקון לחוק נקבע כי השוכר לא יישא בעלות דמי הביטוח בגין ביטוח מבנה , אבל לא קבע את אותו הדבר לגבי ביטוח תכולה וביטוח צד ג' . מה זה אומר? ביטוח דירה, נזכיר, עומד על 3 רגליים: ביטוח מבנה (קירות, תקרה, רצפה) וכל התשתיות שמחוברות אליה בדרך קבע (חשמל, מים, גז). ביטוח תכולה מבטח את תכולת הדירה שאינה קבועה בה, וביטוח צד ג' מבטח את  האחריות המבוטח כלפי צד ג' בשל אירוע תאונתי. מכיוון שהמבנה שייך בטאבו למשכיר, החוק לעיל מטיל את האחריות לביטוח מבנה על המשכיר ולא על השוכר. לעומת זאת, כשמדובר בביטוח תכולה ובביטוח צד ג', הסוגיה מעט מורכבת אבל לא עד כדי כך מורכבת, והיא תלויה לא רק בנכונות בעל הדירה לקחת על עצמו את עלות ביטוח המבנה והן את ביטוח צד ג'. כשנוצר נזק לנכס המושכר, השאלה על מי מוטלת האחריות תלויה בנסיבות הנזק, ונעשה סדר: כשהנזק נוצר למבנה הדירה , ואינו באשמת השוכר, האחריות היא על המשכיר ולכן משכירים נוטים לעשות ביטוח מבנה. כשמדובר באשמת השוכר, לרוב ולפי תנאי חוזה השכירות, השוכר הוא זה שיישא בעלויות תיקון הנזק. אם המשכיר מסרב לעשות ביטוח מבנה, מומלץ לשוכר לעשות ולצרף את המשכיר כאחד ממוטבי הפוליסה. כשהנזק נוצר לתכולת הדירה , ותכולת הדירה שייכת למשכיר, המשכיר נוטה לעשות ביטוח תכולה והוא זה שמקבל את הפיצוי כי התכולה היא שלו. כשתכולת הדירה שייכת לשוכר, השוכר נוטה לעשות ביטוח תכולה לדירה שכורה כי זוהי התכולה שלו וזהו עיקר רכושו שעובר איתו מדירה לדירה. כשהנזק נוצר לצד ג' - לרוב מומלץ להרחיב את הפוליסה כך שתכלול את הצד השני ולבצע חלוקה בעלות הביטוח בין השוכר למשכיר כדי שאף אחד מהצדדים לא ייצא קרח מכאן ומכאן. לכן, כבר בעת חתימת חוזה השכירות, חשוב לבדוק מול המשכיר האם בכלל יש לו ביטוח מבנה, והאם הוא כולל ביטוח צד ג' ורק אז לנהל עימו משא ומתן מי מממן ובאיזו חלוקה את ביטוח צד ג', ותיכף נסביר למה זה חשוב. ביטוח דירה שכורה מצד המשכיר לפי חוק שכירות הוגנת, המשכיר הוא זה שאחראי על רכישת ביטוח מבנה, והוא אינו יכול להפיל זאת על השוכר. אם תכולת הדירה רובה או ככולה שייכת למשכיר, מומלץ לו לעשות ביטוח תכולה. כשמדובר בביטוח צד ג' - עדיף ששני הצדדים יהיו מוטבים בפוליסה.שהפוליסה תכלול את אחריות שני הצדדים כלפי צד ג'. ביטוח דירה שכורה מצד השוכר כשתכולת הדירה, רובה או ככולה שייכת לשוכר, מומלץ לו לעשות ביטוח תכולה. כשמדובר בביטוח צד ג', עדיף שהפוליסה תכלול את אחריות שני הצדדים כלפי צד ג'. זכות השיבוב - לבדוק ולא להקל ראש אם יש משהו שמבדיל מהותית בין ביטוח דירה שבעליה גר בה לבין ביטוח דירה שמושכרת, הוא מה שנקרא בשוק הביטוח "שיבוב". סוגיה זו היא שמצויה במרכז השאלה מי אחראי על ביטוח הדירה - השוכר או המשכיר. אל תיבהלו, תיכף נסביר ונעשה סדר. ביטוח דירה הוא סוג של ביטוח שנופל תחת המטריה של ביטוח שיפוי דהיינו המבוטח מקבל החזר הוצאות בגין תיקון הנזק שנוצר, ולפי הערכת שווי לרכוש שניזוק. שיבוב הוא מושג שקיים רק בביטוח שיפוי, דוגמת ביטוח דירה, והכוונה המילולית היא תחלוף, כלומר מצב משפטי שבו צד אחד נכנס לנעליו של צד אחר כדי ליהנות מזכויות שזכאי להן צד ב' מצד שלישי או כדי ששניהם ייהנו מזכויות אלו. בעולם הביטוח זה אומר דבר כזה: אם חברת הביטוח פיצתה את המבוטח בגין אירוע ביטוחי המכוסה בפוליסה, ולמבוטח עצמו יש סיבה מספיק טובה לתבוע מישהו אחר (צד שלישי) בגין הנזק שנגרם לו, אזי גם לחברת הביטוח מותר לתבוע את אותו צד שלישי. איך זה בא לידי ביטוי בביטוח דירה שכורה? לחברת הביטוח יש את זכות השיבוב, כלומר הזכות לתבוע את כל מי שהמבוטח רשאי לתבוע, וזאת עד גובה הפיצוי ששילמה למבוטח. בהנחה שנוצר אירוע ביטוחי שגרם נזק למבנה הדירה או לצד ג', והמבוטח - כלומר המשכיר, בעל הדירה - יש את האפשרות לתבוע את השוכר (אחרי שהוכיח שהנזק נגרם על ידו), גם לחברת הביטוח יש את הזכות לתבוע את השוכר. אז מה מומלץ לשוכר לעשות? בהנחה שביטוח המבנה אכן משולם על ידי המשכיר, מומלץ להגיע איתו להסכמה על "ויתור שיבוב", כלומר למנוע מצב שחברת הביטוח תוכל לתבוע את השוכר. זה הפתרון הפופולרי. וכמובן שזה הדדי: בהנחה שביטוח המבנה משולם על ידי השוכר, למשכיר מומלץ להגיע איתו להסכמה על "ויתור שיבוב" או במילים אחרות: ביטול שיבוב הדדי, האחד כלפי השני, והדבר נכון גם במקרה של ביטוח צד ג'. "ויתור שיבוב" הוא התנאי להוספת השוכר או המשכיר לפוליסה (תלוי מי היה בעליה במקור), וכך למעשה להתחלק באחריות כלפי הדירה, תכולתה וצד ג'. כמה עולה ביטוח דירה שכורה? ראשית, מבחינת חברות הביטוח (חוץ מזכות השיבוב) אין הבדל בין דירה שבעליה מתגורר בה לבין דירה שהיא מושכרת. דירה היא דירה, וגובה פרמיית הביטוח נקבע לפי מאפייניה ומאפייני הבניין. בגדול, עלות ביטוח של דירה סטנדרטית במדינת ישראל (שכולל את כל שלושת הכיסויים לעיל, מבנה, תכולה וצד ג') הינה עלות סבירה כך שכמעט כל אחד יכול לשאת בה, וכדאי לשאת בה לאור השיפוי שהיא מעניקה בעת התרחשות של אירוע ביטוחי - מה שמונע מהמבוטח לשאת בעצמו בהוצאות הנדרשות ממנו, באופן חלקי או מלא. למה מאוד חשוב לבטח דירה שכורה בביטוח תכולה? שוכרים, תחשבו על זה רגע. סביר להניח שלא היה לכם פשוט למצוא דירה להשכרה בתקציב שיש לכם, ואתם גם צריכים לרכוש ריהוט ומכשירים חשמליים או להעביר אותם אליה מדירה קודמת. אם וכאשר הפרוטה לא ממש בכיסכם, הערך של תכולת הדירה שהיא התכולה שלכם ולא של בעל הדירה, מאוד חשוב לכם. אינכם רוצים שתכולה זו תינזק בגלל שריפה או הצפה או כל אירוע שאינו בשליטתכם. לכן, לשוכרים מאוד מומלץ לעשות ביטוח תכולה לדירה שכורה, שמעניק כיסוי ביטוחי נרחב כמעט לכל סוג של תכולה, החל מהספה המגניבה בסלון, דרך המחשב הנייד וכלה בשואב האבק. ביטוח דירה ב"מגדל" - מגוון פוליסות אטרקטיביות לשוכר ולמשכיר משכירים או שוכרים, הדירה מרוהטת או לא, הבניין ישן או חדש, תמיד מומלץ לבטח את  הדירה ותכולתה - על כל מקרה שלא יבוא. ולכן, לפני מעמד החתימה על חוזה השכירות מומלץ ששני הצדדים יישבו ביניהם את סוגיית ביטוח הדירה כדי למנוע חילוקי דעות וכאבי ראש בעתיד. "מגדל", כאחת מחברות הביטוח המובילות בישראל, מציעה מגוון רחב של פוליסות לביטוחי דירה ומומחי "מגדל" ישמחו לייעץ לכם ולתפור לכם את חבילת הביטוח המתאימה לכם, בין אם אתם שוכרים ובין אם אתם משכירים. מי אחראי לבטח דירה שכורה? למעשה, אפשר להגיד ששני הצדדים אחראים: אם המשכיר אחראי על ביטוח מבנה, וכן על ביטוח תכולה כאשר תכולת הדירה היא שלו ולא של השוכר. השוכר אחראי על תכולת הדירה כאשר היא שלו. ובאשר לביטוח צד ג', מקובל ששני הצדדים יישאו באחריות. מה הפתרון הנפוץ בשוק השכירות באשר לחלוקת האחריות על רכישת ביטוח דירה בין המשכיר לשוכר? הפתרון הנפוץ, בעיקר כאשר אין ריהוט בדירה ששייך למשכיר, הוא שאת ביטוח המבנה המשכיר עושה ואת ביטוח התכולה השוכר עושה. * המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

מה כולל ביטוח דירה? ביטוח דירה מורכב למעשה משני ביטוחים שונים - ביטוח מבנה וביטוח תכולה. במקרים של דירה שכורה, לרוב המשכיר רוכש ביטוח מבנה לדירה שלו, ואילו השוכר דואג לכיסוי התכולה שלו, ללא רכישת ביטוח מבנה. ביטוח מבנה: מספק כיסוי מקיף לנזק שעלול להיגרם למבנה הבית ולצמודיו עקב סיכונים מכוסים כמו שריפה, רטיבות, נזקי טבע, רעידת אדמה. ביטוח תכולה: מעניק שיפוי במקרה שבו תכולת הבית (רהיטים , מוצרי חשמל ודברי ערך) בבית ניזוק עקב סיכונים מבוטחים או נגנב. האם חלה חובה לבטח את הדירה גם בביטוח מבנה וגם בביטוח תכולה? לא. ההחלטה נתונה בידכם. אפשר לבטח רק את מבנה הדירה או רק את התכולה שלה, אך ההמלצה היא לרכוש את שני הביטוחים, ולהיות מכוסים באופן מקיף מפני כל מקרה שעלול להתרחש. האם חובה לכלול בפוליסת ביטוח דירה גם כיסוי נגד רעידת אדמה? כיום אין חובה חוקית לכך, למרות אזהרות של מומחים מפני התרחשות של רעידת אדמה בישראל בשנים הקרובות. ניתן לרכוש כיסוי עבור רעידת אדמה, הן בפוליסת ביטוח המבנה והן בפוליסת תכולת הדירה. מדוע בכלל כדאי לבטח את הדירה? בוודאי תסכימו שדירה היא הנכס היקר ביותר שיש לאדם, שגם עלותה גבוהה למדי וגם כול הרכוש שלנו נמצא בה. רכישת ביטוח דירה נועד בראש וראשונה לספק לכם כיסוי ביטוח מלא על כל מקרה שלא יבוא. כמה עולה ביטוח דירה? למרות ההנחה השגויה שביטוח דירה עולה המון כסף - תשמחו לדעת שמדובר במוצר ביטוחי זול יחסית, שמחירו כמה שקלים בודדים ליום, וזאת תמורת כיסוי רחב ומקיף עבור כל נזק מבוטח שעלול חלילה להתרחש. גובה הפרמיה נגזר מסכומי הביטוח המבוטחים. במקרה של דירה שכורה - מי אמור לשלם את ביטוח הדירה? בעל הנכס, שהוא משכיר הדירה, צריך להבטיח שהנכס שלו יישמר מכל משמר, בעיקר היות והוא לא זה שמתגורר בדירה, ומצבה לא בהכרח בשליטתו השוטפת. יחד עם זאת, גם לשוכרי דירות יש אינטרס לשמור על חפציהם האישיים, ולכן רבים מהם בוחרים לעשות ביטוח תכולה וכן ביטוח צד ג' למקרה בו מישהו חס וחלילה נפגע בשטח הדירה בה הם מתגוררים ועלול לתבוע אותם על הוצאות רפואיות גבוהות. מה קורה אם עוברים דירה? חלה חובה לעדכן את חברת הביטוח ולספק לה את הפרטים על הדירה החדשה, כמו גם יש לבחון את סכומי הביטוח בהתאם לרכוש בדירה החדשה. * המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

בשונה מחופשה אורבנית רגילה, הכוללת בעיקר שיטוט נעים בין אתרי תיירות ברחבי העיר, בילוי במסעדות טובות והמון מנוחה במלון המפנק- חופשת סקי היא בעלת אופי מאתגר ומסוכן יותר, שעלולה לגרום לפגיעות גופניות רבות- כוויות קור, נקע, שבר, ופגיעות קשות נוספות, שעלולות להשבית אותך לפרק זמן ממושך ולגרור אותך להוצאות כספיות כבדות. כך, למעשה, מעבר לתחושת הפספוס של החופשה שהסתיימה באופן כואב ולא צפוי- גולש/ת הסקי הפצוע/ה ובני המשפחה הנמצאים איתו/ה רחוק מהבית בישראל- נאלצים להתמודד עם הוצאות כספיות רבות ופתאומיות, שעלולות להגיע לסכומים אדירים על הוצאות הטיפול, ימי האשפוז, שהותם של בני המשפחה ועוד, וכל זאת עוד מבלי לדבר על הנזק הגופני ועוגמת הנפש העלולים להיגרם מתאונת הסקי. את כאב הראש הזה, לפחות בהקשר של התמודדות פתאומית עם הוצאה כספית גבוהה, בהחלט ניתן למנוע מעצמך בצעד אחד פשוט וקל- ביטוח לחופשת סקי. מדובר למעשה בהרחבה מיוחדת של ביטוח נסיעות לחו"ל הסטנדרטי, מותאם במיוחד ליוצאים לחופשת סקי ומספק כיסוי ביטוחי המותאם במיוחד לספורט הלבן והמאתגר, ונותן מענה לפגיעות שנגרמו במהלך פעילויות אקסטרים הטומנות בחובן סיכונים ואתגרים, כמו גלישת סקי או סנובורד. כך, ההרחבה של ביטוח לחופשת סקי כוללת כיסוי לפעילויות איתור וחילוץ ככל שיידרש, טיפול רפואי הולם, אשפוז והטסה חזרה לישראל. כמה דגשים חשובים לפני רכישת ביטוח לחופשת סקי: לפני רכישת ביטוח לחופשת סקי, מומלץ מאוד לוודא שהוא עונה במדויק על הצרכים שלך ומותאם ספציפית לסוג הפעילות אליה נוסעים: מהו הכיסוי הביטוחי הניתן בפוליסה, ומהו גובה הפיצוי במקרה פגיעה? האם ניתן כיסוי עבור אשפוז בבית חולים ציבורי ו/או בבית חולים פרטי? מה גובה דמי ההשתתפות העצמית, אם בכלל? מהי עלות ימי האשפוז והאם יש מגבלה על הכמות? האם למבוטח יינתן החזר כספי (חלקי או מלא) עבור רכישת תרופות? האם הכיסוי כולל הטסה רפואית בין מדינות שונות בעולם, לרבות לישראל? האם הפוליסה כוללת פעילויות איתור וחילוץ והמשך טיפול רפואי בחזרה לארץ? האם ניתן כיסוי ביטוחי על ציוד סקי אישי? האם עומד לרשותך מוקד טלפוני 24 שעות ביממה מטעם חברת הביטוח? חופשה ללא דאגות: מה כולל ביטוח נסיעות לחו"ל? ככלל, ביטוח נסיעות לחו"ל מספק כיסוי עבור אירוע רפואי שהתרחש מחוץ לגבולות הארץ, וכן פיצוי על אובדן או נזק שייגרם למטען ולרכוש. הכיסוי הרפואיניתן במצב בו נפצעת או חלית במדינה אחרת, והוא כולל מימון של עלות הטיפול הרפואי במהלך השהות בחו"ל. כיסוי מטען כולל פיצוי כספי עבור אובדן, גניבה או נזק שנגרמו לרכוש שלך בעת החופשה. על מנת להוציא לחופשה גם את הדאגות ממצבים אלו – חשוב ביותר לרכוש ביטוח נסיעות לחו"ל המותאם היטב לצרכים שלך, למטרת הנסיעה ולמצבך הרפואי, שהרי ככל שהפוליסה תהיה מקיפה יותר - כך תהיה זכאות למענה רחב יותר על כל מקרה שלא יבוא, והדבר נכון מיוחד כשמדובר בחופשת סקי בחו"ל, שלצד ההנאה הסוחפת מהמדרונות המושלגים והלבנים עלולה להציב בפניכם לא מעט סיכונים בריאותיים. ** המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

אומנם קיים חוק פיצוי לנפגעי אסון טבע, אך הוא מעניק כיסוי רק לנזק שהביא לאובדן הכנסה. בנוסף, במידה והמדינה אכן תחליט לפצות את נפגעי הרעש אין ודאות שהכיסוי יהיה מלא. לכן, מומלץ לרכוש פוליסת ביטוח עם כיסוי לנזקים כתוצאה מרעידות אדמה, המהווה פיתרון להתמודדות עם נזקים כבדים שעלולים להתרחש בעת אסון כאמור. ביטוח דירות ובתים כנגד רעידת אדמה במגדל ביטוח דירות ובתים בדרך השגרה כולל ביטוח רעידת אדמה ונזקי טבע למבנה ותכולה, אלא אם המבוטח ביקש לא לבטח את הסיכון הזה. הגדרת הכיסוי הביטוחי: רעידת אדמה, לרבות צונאמי שנוצר מרעידת אדמה, ובלבד שהמבוטח לא ויתר על כיסוי כנגד סיכון זה, בדרך האמורה בתקנה 5א' בתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי חוזה לביטוח דירות ותכולתן) התשמ"ו - 1986 (להלן: "התקנות"). בקרות רעידת אדמה: המבוטח ישא בהשתתפות עצמית בשיעור 10% מסכום הביטוח. אובדן או נזק שארע תוך פרק זמן של 72 שעות רצופות אחרי שנרשמה לראשונה רעידת האדמה יחשב כאירוע אחד. למידע נוסף אודות "מגדל לבית" - ביטוח דירה לחץ כאן > ביטוח בתי עסק, בניני משרדים, מבני מלאכה ומבני תעשייה במגדל על אף שתשומת לב הציבור ממוקדת בביטוח דירתם וביתם, יש לזכור שביטוח רעידת אדמה של מבני ציבור, מבני משרדים, חנויות, קניונים, מבני מלאכה ותעשייה, הוא חלק לא פחות חשוב בביטוח הבסיסי של המבנים וכמובן של כל התכולה, ציוד מכונות, מלאים של חומרי גלם ומוצרים גמורים.  סיכון חשוב מאד הנובע מרעידת אדמה הוא אובדן רווחים, כי נזק שנגרם מרעידת אדמה, הוא נזק שתיקונו עלול להתמשך זמן ארוך, והשפעתו על הכנסות העסק עלולות להיות הרסניות. לכן יש חשיבות רבה לכיסוי זה גם בביטוח רכוש לעסקים וגם בביטוח אובדן רווחים. הגדרת הכיסוי הביטוחי: רעידת אדמה, רעש אדמה כולל התפרצות הר געש, לרבות אש שנגרמה על ידם, ואש תת-קרקעית או צונאמי שנגרמו על ידם. בקרות רעידת אדמה: המבוטח ישא בהשתתפות עצמית בשיעור 10% מסכום הביטוח לאתר מינימום 30,000 ₪, מקסימום 5,000,000 ש"ח. אובדן או נזק שארע תוך פרק זמן של 72 שעות רצופות אחרי שנרשמה לראשונה רעידת האדמה יחשב כאירוע אחד. למידע נוסף אודות מגדל לעסקים - לחץ כאן > ביטוח רכב כנגד רעידת אדמה במגדל ביטוח מקיף לרכב אינו כולל ביטוח רעידת אדמה, אלא אם המבוטח ביקש לבטח את הסיכון הזה. בקרות רעידת אדמה: ההשתתפות העצמית הינה ההשתתפות העצמית כפי שנקבעה בפוליסה לתביעה לפי פרק 1 לפוליסה (ביטוח הרכב). למידע נוסף אודות ביטוח מקיף לרכב - לחץ כאן > * המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

איזה כיף! אתם עומדים לטוס לחו"ל ולשנות מעט אווירה, אפילו אם מדובר בנסיעת עבודה. נכון שתמיד לפני כל טיסה אתם מרגישים טרודים, בעיקר בגלל שיש לא מעט סידורים שקשורים לטיסה ולנסיעה עצמה? ובכן, כאן נעשה לכם סדר כיצד להפוך כל חופשה בחו"ל, כולל נסיעת עבודה, להרבה יותר פשוטה. ננסה לצמצם את כל כאבי הראש הקטנים הללו שקשורים ליציאה מגבולות ישראל, ולהפוך את התהליך של נסיעה לחו"ל לכמה שיותר יעיל. לפני הכול, באיזה סוג של חופשה/נסיעה מדובר? לפני שאתם מתחילים לארוז, ענו לעצמכם על השאלה: באיזה סוג של חופשה/נסיעה מדובר? לכל חופשה צריך להתאים את הכבודה הנכונה, לתכנן את התקציב החסכוני ביותר ועוד. ראשית, נבדיל בין נסיעה שהיא למטרות חופשה לבין נסיעה שהיא למטרות עבודה. ברוב המקרים, נסיעה שהיא למטרות חופשה היא באחריותכם הבלעדית. כל עוד אתם לא נעזרים בבעל מקצוע כלשהו, דוגמת סוכן נסיעות או נוסעים במסגרת טיול מאורגן, כל מה שצריך לעשות ולהכין לפני הטיסה הוא על כתפכם ולשם כך התכנסנו כאן. במקרה של נסיעת עבודה, לא מעט מהאחריות היא על כתפי המעסיק (או מי שאחראי על נסיעות עובדים בארגון בו אתם עובדים). לרוב, המעסיק דואג לרכישת כרטיסי הטיסה והזמנת חדר בבית מלון, וכמובן - הלו"ז של השהייה בחו"ל - אבל עדיין יש לא מעט דברים שאתם צריכים לדאוג להם בעצמכם. מלבד מטרת הנסיעה, נסיעות לחו"ל נבדלות ביניהן לפי אורך השהות בחו"ל (ימים או שבועות) ולפי זהות האנשים עימם אתם נוסעים (בהנחה שאתם לא נוסעים לבד). יש כאלו שטסים עם בני/בנות הזוג (לרוב מדובר בחופשה רומנטית); יש כאלו שטסים עם חברים (לעיתים זו החופשה שאחרי השירות הצבאי); יש כאלו שטסים עם המשפחה הגרעינית (רק הורים וילדים); יש כאלו שטסים עם המשפחה המורחבת (הסבא והסבתא, הדודה והדוד); יש הורה שטס רק עם אחד מילדיו (בעוד ההורה השני נותר בישראל עם יתר הילדים), ויש כאלו שטסים במסגרת טיול מאורגן, וגם עבורם חלק מהטיפים שתיכף נפרט יכולים להיות רלוונטיים. מה צריך לקחת בחשבון לפני כל טיסה ולא משנה אופייה? לפני שאתם מתחילים לארוז, יש כמה וכמה סוגיות שאתם צריכים לקחת בחשבון כדי שהחופשה או נסיעת העבודה תהיה כמה שיותר יעילה, ותעבור ללא בעיות כלשהן. ואלו סוגיות שחייבות להיפטר לפני היציאה מישראל: תוקף הדרכון : לפני הכול, וודאו שהדרכון שלכם בתוקף, ועדיף שתוקפו יפוג אחרי שתחזרו לישראל. מזג האוויר: מהו מזג האוויר במדינת היעד ובתאריכים שבהם תשהו בה? היעזרו באפליקציות השונות כדי לברר זאת (גוגל לבטח תדע), התאימו את הביגוד אותו אתם אורזים ותכננו את הטיול לפי מזג האוויר. חיסונים נדרשים : אם אתם נוסעים למדינה מתפתחת, ייתכן שתדרשו לעשות חיסונים לבל תידבקו במחלות מסכנות. באתר משרד הבריאות יש הוראות מפורטות בנושא (לינק לקישור משרד הבריאות: https://www.gov.il/he/service/vaccination_abroad ) מט"ח : הצטיידו, לפי שיקולכם, במטבע זר של יעד הנסיעה ונסו שיהיו לכם כמה שיותר שטרות קטנים (לא תמיד לנהג המונית שייקח אתכם משדה התעופה לבית המלון יהיה עודף...). במקרה של כרטיס אשראי, וודאו כי ברשותכם כרטיס אשראי בינלאומי, כלומר שניתן להשתמש בו מחוץ לגבולות ישראל. רישיון נהיגה בינלאומי : אם תשכרו רכב במהלך הנסיעה בחו"ל, בדקו אם במדינת היעד אתם זקוקים לרישיון נהיגה בינלאומי, ואם אכן יש צורך - פנו לתחנה הקרובה לביתכם והוציאו כזה ( לינק לרשימת תחנות באתר משרד התחבורה ). 10 טיפים מנצחים לחופשה מושלמת בחו"ל הכינו רשימה קבועה של כל מה שצריך לעשות לפני טיסה וכן רשימות אריזה: כנסו ל-Notes בסמארטפון שלכם, והכינו רשימה (היעזרו במה שכתבנו לעיל ונכתוב בהמשך) של כל מה שצריך לעשות לפני טיסה. ככה לא תצטרכו לחשוב כל פעם מחדש מה נדרש מכם ולחשוש ששכחתם משהו. כמו כן, שוב, גשו ל-Notes והכינו רשימות אריזה מותאמות לפי מטרת הנסיעה: חופשה או נסיעת עבודה. האמינו לנו, ככה לא תשכחו כלום. תכננו מראש. גם את התקציב: אם זו חופשה קצרה, חשוב לתכנן אותה מראש כך שיהיה מספיק זמן ליהנות מכמה שיותר אטרקציות. תכנון מראש כולל, בין היתר, רכישת כרטיסים מראש לאטרקציות כאלו ואחרות אונליין עוד לפני הטיסה. אם זו חופשה ארוכה, אל תשכחו שאולי תזדקקו לשירותי מכבסה. צלמו את הדרכונים: דאגו לצלם את הדרכונים ולשמור את העותק המצולם עמכם כך שאם חלילה ייגנבו או יאבדו - תמיד תוכלו להציג את העותק המצולם. מומלץ לצלם את הדרכונים בנייד, לשלוח לעצמכם את התמונה במייל וכן להדפיס עותק פיזי של הצילום ולשמור במקום נפרד מהמקום שבו אתם מחזיקים את הדרכונים. לעשות ביטוח נסיעות לחו"ל: כדי שהחופשה או נסיעת העבודה תהיה באמת מושלמת, יש לזכור לרכוש ביטוח נסיעות לחו"ל . לרכוש כרטיס sim מקומי או לרכוש eSIM: ברוב בתי המלון ברחבי העולם יש אינטרנט אלחוטי (Wifi) חינמי, אך אם אתם לא רוצים להיתקע בלי אינטרנט בדיוק כשתזדקקו לו - אתם יכולים לרכוש sim מקומי (פיזי) או eSIM (דיגיטלי) כשהאחרון מוזיל משמעותית את עלות חבילות הגלישה בחו"ל שמציעות חברות התקשורת הישראליות. להוריד אפליקציות רלוונטיות: לפני שאתם חוצים את גבולות ישראל, מומלץ להוריד לנייד אפליקציות מוכוונות לתיירים שיסייעו לכם להתמצא במדינת היעד, ולקבל המלצות על מסעדות וכדומה. לבדוק את סוגי שקעי החשמל במדינת היעד: מכיוון שהסמארטפון שלכם הוא בן לוויה בלתי נפרד, בדקו את סוג השקע במדינת היעד ובמידת הצורך, היערכו עם מתאם חשמלי מתאים. הקפידו שמשקל וגדלי הכבודה תואם את כללי חברת התעופה: לכל חברת התעופה יש את כללי הכבודה שלה, דהיינו איזה סוג של תיק ניתן להעלות לטיסה ומהו המשקל המרבי של הכבודה שאתם שולחים. בדקו זאת באתר חברת התעופה הרלוונטית כדי שלא תאלצו להוסיף סכומי כסף או להתחיל להעביר חפצים מתיק לתיק באמצע הצ'ק אין. אל תשכחו מטענים, נייחים וניידים: פשוט אל תשכחו. קחו כמה שיותר. הרי הדבר האחרון שאתם רוצים זה להיתקע עם 1%בסוללה של הסמארטפון. השאירו את פרטי הנסיעה אצל קרוב משפחה, על כל מקרה שלא יקרה: על כל מקרה שלא יקרה, ובמיוחד כשאתם טסים לבד, עדכנו את יקיריכם בישראל לאן אתם טסים ומתי והשאירו אצלם את פרטי הנסיעה (באיזה בית מלון תשהו וכדומה). תמיד מומלץ שמישהו בארץ יידע איפה אתם ואיך להשיג אתכם. לא משנה מאיזו סיבה אתה טסים, "מגדל" מאחוריכם: אז אם אתם עומדים לטוס, ולא משנה עם מי, מה הסיבה ולכמה זמן, אל תשכחו שביטוח נסיעות בחו"ל הוא צורך ולא מוצר מותרות. ל"מגדל", כאחת מחברות הביטוח המובילות בישראל, יש חבילות של ביטוח נסיעות לחו"ל שמותאמות לכל נוסע וצרכיו. הקליקו ובטחו עצמכם. המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

במהלך ובתום רעידת האדמה, זכרו כי קיימת אפשרות לרעידות משנה. רעידות אלו יכולות להופיע מספר דקות לאחר רעש האדמה ולעיתים אף ימים או חודשים אחרי. רעידות המשנה עלולות להביא לקריסת מבנים שנחלשו בעת הרעידה הראשונה. בסיום רעידת האדמה הימנעו מלהיכנס למבנים שניזוקו ומחידוש אספקת הגז או החשמל. החידוש יעשה רק על ידי טכנאי מוסמך. זכרו, שירותי החירום זקוקים לכל קו טלפון פנוי. לכן יש להשתמש בטלפון רק במטרה לדווח על נפגעים, לכודים תחת הריסות ולצורך הצלת חיים. לפניכם מספרי חירום ואתרים רלוונטים בנושא: משטרה - 100. מגן דוד אדום - 101. שירותי כבאות והצלה - 102. מרכז מידע ארצי של פיקוד העורף - 1207. * המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.