בהרחבה: ישנם לא מעט מצבים שבהם מופסקים העברות התשלומים להפקדה בתוכנית פוליסת ביטוח. במצב שכזה, שבו מפסיקים להעביר תשלומים לפוליסה - היא מוגדרת למעשה כפוליסה מסולקת (או פוליסה מוקפאת), ומתחילה להתנהל כמו תוכנית חיסכון. הסיבות לאי הפקדה לפוליסה יכולות להיות מגוונות ושונות – הקפאה זמנית של התוכנית, אי יכולת של המבוטח לעמוד בתשלומים, מעבר זמני בין תוכניות ועוד. כך או כך, כל עוד המבוטח לא פדה את ערכי הפדיון הצבורים בפוליסה המסולקת – הם צוברים למעשה ריבית בדומה להתנהלות של תוכנית חיסכון. הקפאת פוליסה מוקפאת לזכותו המבוטח קיימת אפשרות לבקש מחברת הביטוח להקפיא את הפוליסה בכל עת, אולם עליו לעשות זאת מראש ובכתב. לאחר הקפאת הפוליסה יפסק למעשה התשלום השוטף עבורה מצד המבוטח, כשמאידך, יתבטלו במקביל כל הכיסויים והזכויות הביטוחיים הכלולים בתוכנית עד שיחליט המבוטח אם ומתי לחדש אותה. יחד עם זאת, למרות שהפוליסה בעצם מוקפאת ולא פעילה, הכספים ממשיכים לצבור רווחים על הסכומים שנצברו בתוכנית בטרם הקפאתה. כך או כך, במקרה שבו מבוטח מחזיק פוליסה מסולקת, הרי שכדאי לו לבדוק את ערכי הפדיון שלה אם כמובן לא פדה אותה. חידוש פוליסה מוקפאת בטווח זמן של עד שנתיים מיום בו הוכרזה הפוליסה כמסולקת – רשאי המבוטח להגיש בקשה בכתב לצורך חידושה. במקרה שכזה, חידוש הכיסוי הביטוחי כפי שמופיע בתנאי הפוליסה, יותנה באישור חברת הביטוח בכתב, וייתכן כי המבוטח יידרש לערוך בדיקות שונות שיוכיחו את מצבו העכשווי, ויראו כי לא השתנה משמעותית בזמן שהפוליסה היתה בהקפאה. לרוב ייעשה חידוש הפוליסה עפ"י התנאים המופיעים בפוליסה המקורית של לפני תקופת ההקפאה.

למה צריך ביטוח בריאות? תכירו את הסיפור של אמיר, נשוי לורד ואב לנוי בת ה-5. בעת בדיקת בריאות תקופתית, התגלתה אצל אמיר מחלה והיה עליו לעבור ניתוח מיוחד בחו"ל. כאשר בדק האם הניתוח נכלל במסגרת שירותי הבריאות הניתנים בחוק הבריאות הממלכתי, אותם מקבל כל אזרח במדינה על ידי קופת חולים אליה הוא שייך, הוא גילה כי חוק הבריאות הממלכתי אינו נותן מענה לניתוחים בחו"ל. אמיר משלם סכום חודשי לקופת חולים בה הוא חבר, בתמורה לשירותי בריאות נוספים שאינם כוללים בחוק הבריאות הממלכתי כגון, טיפולי שיניים וביטוחים פרטיים בארץ ובחו"ל. מכיוון שהוא צריך לעבור ניתוח מיוחד שרק מנתח בעל שם עולמי בחו"ל יכול לבצע, פנה לקופת החולים שלו בתקווה ששם יקבל מענה. נאמר לו שקופת חולים תממן רק חלק מעלות הניתוח ותישא באופן חלקי בלבד בהוצאות הכלכליות הכרוכות בו. אמיר נזכר שלפני שנים מספר רכש פוליסת ביטוח בריאות במגדל, בדק את המסמכים וראה שהפוליסה כוללת כיסוי לניתוחים בחו"ל. הוא פנה למגדל, קיבל מענה מידי שקיים כיסוי לניתוח אותו נדרש לבצע ואישור עקרוני. לאחר מכן אמיר, יצר קשר עם הרופא בחו"ל ונקבע לו מועד קרוב לניתוח. אמיר טס לחו"ל ועבר את הניתוח בהצלחה כאשר הביטוח הפרטי כיסה את עלות הניתוח בהתאם לתנאי הפוליסה שברשותו והציל את חייו. היום הוא בריא וממשיך בשגרת חייו. מה עוד נותן לך ביטוח בריאות במגדל? בעת קבלת טיפול רפואי תרצה לדעת שאתה נתון בידיים טובות. הרופאים שבחרנו הם מהמובילים בארץ ובעולם, מתוכם תוכל לבחור את הרופא שיטפל בך. וודאי גם תרצה לבחור את המרכז הרפואי בו תקבל את הטיפול. חשוב לך לקבל את הטיפול מיד? כאן לא תמתין לתורים ארוכים בשל ביורוקרטיה. אלו תחומים מכסה הביטוח של מגדל? במגדל קיים מגוון רחב של ביטוחי בריאות. לדוגמא, ביטוח לניתוחים בארץ ובעולם מעניק לך כיסוי לניתוחים בבית החולים המתקדמים ביותר בארץ ובחו"ל, מבטיח לך טיפול רפואי על ידי רופאים מומחים ומנתחים מובילים בהתאם לבחירתך מרשימת הרופאים בהסכם. למגדל פוליסות ביטוח הכוללות כיסוי להשתלות, לטיפולים מיוחדים בחו"ל ולתרופות שאינן כלולות בסל הבריאות הממלכתי וזאת בנוסף לפוליסת ביטוח ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בארץ. ביטוח למחלות קשות יכול להעניק לך ולמשפחתך ביטחון כלכלי במקרה של גילוי מחלה קשה כגון: מחלת לב, שבץ מוחי, סרטן ועוד. איך מצטרפים? ההצטרפות לביטוח הבריאות הפרטי מתבצעת באמצעות תהליך פשוט בו תמלא טופס הצטרפות הכולל הצהרת בריאות. בטופס זה תצהיר על מצבך הבריאותי נכון ליום הצטרפותך. תהליך זה נקרא חיתום רפואי. לאחר אישור חברת הביטוח תוכל ליהנות משקט נפשי ומהכיסוי הרפואי שרכשת. מגדל חברה לביטוח בע"מ. * בכפוף לתנאי הפוליסה והחברה. אין באמור המלצה או הצעה לבצע או להימנע מלבצע פעולות כלשהן, ואין בו ייעוץ או שיווק המתחשבים בנתונים המיוחדים של כל לקוח וצרכיו.

המצטרפים החדשים לפוליסת ביטוח הבריאות של מגדל, כמו גם המבוטחים הוותיקים, ייהנו מעולם רפואי מתקדם ביותר, המותאם אישית לצרכים שלכם וכולל מגוון עצום של כיסויים לטיפולים ולמצבי חירום רפואיים שונים: ניתוחים בארץ ובחו"ל, סל התרופות, השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל, חוות דעת שניה וליווי רפואי אישי, שירותי תור מהיר בתוך 3 ימי עסקים, בדיקות אבחנתיות בתוך יומיים ופיצוי כספי הולם בעת גילוי מחלה קשה. אז למה טוב שהצטרפתם לביטוח בריאות מגדל? ביטוח בריאות מגדל שם לעצמו כמטרת-על להבטיח לכם שתקבלו את הטיפול הטוב, המהיר והיעיל ביותר במקרה של גילוי מחלה או מצב חירום רפואי - דבר שיקל עליכם משמעותית להתמודד עם ההחלמה והשיקום, ולא להתעסק בהוצאות כספיות גבוהות ובלתי צפויות. ביטוח בריאות פרטי מגדל מותאם אישית ובאופן המדויק ביותר למצבכם האישי והרפואי, וכולל מגוון רחב של כיסויים לטיפולים שונים ומצבי חירום רפואיים שיקנו לכם ראש שקט לאורך כל זמן המחלה ותקופת השיקום. פיצוי כספי בעת גילוי מחלה קשה, ניתוחים בארץ ובחו"ל, השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל, חוות דעת שנייה וליווי רפואי אישי. תור לרופא מומחה תוך 3 ימים בלבד: ביטוח בריאות מגדל מקנה לכם תור מהיר לרופא מומחה בתוך 3 ימי עסקים בלבד. מתוך הבנה שכאשר זקוקים לרופא מומחה בדחיפות - אסור לבזבז זמן יקר וככל שהתור יהיה מהיר יותר - האבחון יהיה מהיר יותר וכך גם הטיפול הרפואי המיטבי. תור לבדיקות אבחנתיות בתוך יומיים: בדיקות כמו MRI ו-CT מספקות מידע רפואי חשוב על מצב החולה ועל דרך הטיפול בו. הבדיקות נערכות באמצעות מכשור יקר מאוד שלא תמיד זמין, ולכן לא פעם סובלים מטופלים מהמתנה ממושכת לתור. ביטוח בריאות פרטי מגדל יבטיח לכם תור לבדיקות אבחנתיות מסוג: אולטרסאונד, C.T ,M.R.I, קולונוסקופיה וירטואלית, ממוגרפיה, צנתור וירטואלי, בדיקת EMG, בדיקת EEG, בדיקת OCT (הדמיה של רשתית העין), בדיקת שמיעה בתוך 2 ימי עסקים בלבד, כשהפיענוח ע"י רופא ייעשה בתוך יומיים נוספים. נבחרת המנתחים הרחבה ביותר בארץ: כשיש צורך בניתוח, למהירות יש חשיבות רבה, ובוודאי גם ליכולת שלכם לבחור את המנתח הטוב ביותר עבורכם. מבוטחי ביטוח בריאות מגדל יכולים לבחור מתוך רשימה של כמעל 1,000 מנתחים מהבכירים בישראל, הנמצאים בפריסה ארצית רחבה. ליווי רפואי וטיפולים אגב אירוע משמעותי כגון ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, אשפוז או מחלה קשה כולל שירות מלווה רפואי אישי (קונסיליום) - פורום רופאים מהמובילים בארץ שיחקרו את המקרה הרפואי לעומק, יבחנו את כל שיטות הטיפול הרצויות, וימצאו עבורכם את הפתרון הרפואי המיטבי. * המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין כתבה זו לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בכתבה לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בכתבה זו אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

ביטוח בריאות מגדל שם לעצמו מטרה עליונה להבטיח לכם שבכל מקרה של גילוי מחלה או מצב חירום רפואי - מבוטחי הפוליסה יקבלו את הטיפול הטוב והמקיף ביותר, בדרך מהירה, יעילה ומדויקת, כך שאתם תוכלו להתרכז רק בהחלמה ובשיקום, ללא כאבי ראש מיותרים. אחד המרכיבים הבולטים בביטוח הבריאות של מגדל מתמקד בסל התרופות שהינו מהרחבים ביותר ישראל והיחיד הניתן ללא השתתפות עצמית. סל תרופות רחב הוא קריטי לטיפול יעיל ומוצלח עבור החולה, שהרי פעמים רבות, כשאדם לוקה במחלה כלשהי הטיפול האפקטיבי ביותר עבורו היא תרופה שאינה כלולה בסל התרופות הממלכתי שעלותה עשויה להגיע למאות ואלפי שקלים בחודש. פוליסת תרופות שאינן בסל ובדיקות גנטיות למחלה במגדל מספקת מענה מקיף במקרים אלו ומונעת מצב בלתי אפשרי, בו חולה הזקוק לתרופה יקרה לא יהיה מסוגל לממנה מכיסו בשל עלותה היקרה. מה כולל ביטוח תרופות שאינן בסל במסגרת ביטוח בריאות מגדל? תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות הממלכתי, המאושרות לטיפול במצב הרפואי של המבוטח בישראל, בארה"ב, באיחוד האירופי ובמדינות נוספות. תרופות הכלולות בסל הבריאות, המאושרות לטיפול במחלה ממנה סובל המבוטח בישראל, בארה"ב, באיחוד האירופי ובמדינות נוספות - אך התוויתן בסל הבריאות, אינה תואמת את הצורך הרפואי לטיפול במצבו הרפואי של המבוטח. תרופות OFF-LABEL לכל מחלה - תרופות שלא אושרו לשימוש הנדרש, אך הוכרו כיעילות לטיפול במצב הרפואי של המבוטח, כמפורט בפוליסה. תרופות למחלות נדירות. תרופות בהתאמה אישית, שיינתנו במקרים הבאים: יש אישור לייבא תרופה למבוטח על פי הנחיות הקבועות בחוק; התרופה נמצאה יעילה לטיפול במצב הרפואי הספציפי בהתבסס על בדיקה גנטית; במקרה של סכנת חיים בו רופא מומחה בכיר קבע שהתרופה יעילה משמעותית לטיפול וכי התועלת עולה על הסיכון. כיסויים ביטוחיים נוספים: החזר השתתפות עצמית ששולמה בשב"ן, עבור תרופה שאינה בסל הבריאות ומכוסה בתוכנית השב"ן; כיסוי לשירות או טיפול רפואי הכרוך במתן התרופה עד ל-300 ₪ ביום, ועד 60 יום לכל מקרה ביטוחי; כיסוי עבור בדיקות גנטיות לאפיון והתאמת טיפול במחלה, הכולל החזר הוצאות על הבדיקות הגנטיות, התייעצות עם גנטיקאי, התייעצות עם פרמקולוג ועוד. * המידע האמור כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין כתבה זו לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בכתבה לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בכתבה זו אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

פגישה מהירה עם גורם מקצוע יאפשר קבלת אבחון רפואי מדויק, דבר שיאפשר לאדם לקבל טיפול מתאים ולחזור מהר ככל האפשר לבריאות איתנה ולשגרת חיים תקינה. בשנים האחרונות, כשמערכת הבריאות הציבורית סובלת מעומס רב, ועונת החורף מאופיינת במחלות ממושכות הדורשות בירור רפואי - זמן ההמתנה לקבלת ייעוץ או בדיקה של רופא מומחה מהווה גורם קריטי עבור החולה המצוי במצוקה בריאותית ונפשית גם יחד, ומעוניין למצוא מזור לכאביו. מגדל השיקה תוכנית פורצת דרך, המאפשרת ללקוחות הבריאות שלה להיפגש עם רופא מומחה מבין רשימה ארוכה של רופאים שבהסכם בתוך 3 ימי עסקים בלבד. כך, במסגרת נספח 'ייעוץ ובדיקות אבחנתיות' בסיס או מורחב של מגדל, ומייד עם החשד הראשוני לבעיה רפואית שהתעוררה אצלכם תוכלו לקבל שירותי ייעוץ ובדיקות אבחנתיות אצל רופא מומחה במהירות רבה וללא תוספת פרמיה. המטפלים הטובים ביותר בזמן הקצר ביותר: המבוטחים בנספח הבריאות החדש של מגדל לקיצור תורים, יוכלו לקבל טיפול במחלה או בכל תופעה בריאותית אחרת בזמן הקצר ביותר שיש – 3 ימי עסקים בלבד, וכן ליהנות משורה של יתרונות: הכוונה לבחירת הרופאים המומחים בתחום הבעיה הרפואית ממנה סובל המבוטח. פגישה עם רופא מומחה שבהסדר בתוך 3 ימי עסקים בהשתתפות עצמית של 250 ש"ח בלבד לפגישת יעוץ. ביצוע בדיקה אבחנתית הכוללת: אולטראסאונד, M.R.I ,CT, קולונוסקופיה וירטואלית, ממוגרפיה, צנתור וירטואלי, בדיקת EMG, בדיקת EEG, בדיקת OCT (הדמיה של רשתית העין), בדיקת שמיעה אצל ספקים שבהסדר בתוך 2 ימי עסקים, וקבלת פיענוח התוצאות בתוך 2 ימי עסקים נוספים. יכולת בחירה רחבה של נותני השירותים שבהסכם או קבלת החזר כספי (בנספח המורחב). * המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין כתבה זו לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בכתבה לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בכתבה זו אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

תכנית ביטוח המעניק פיצוי בעקבות תאונה שאירעה למבוטח כמוגדר בפוליסה, בגין מוות, נכות צמיתה, שברים וכוויות, ימי אשפוז וימי החלמה בהתאם לסכומים שנרכשו על ידי המבוטח וכמוגדר בתנאי הפוליסה.

אחת השאלות הנשאלות ביותר בעולם הביטוח בכלל ובמוצר כמו ביטוח בריאות בפרט, היא כיצד תבחר את הביטוח המתאים ביותר עבורך. לא פשוט להתמצא בהיצע גדול כל כך, ובניגוד למוצרי ביטוח אחרים כמו ביטוח דירה או רכב, בהם מושם דגש בעיקר על עלויות כספיות, הרי שבביטוח בריאות השיקול המכריע הוא איכות הביטוח, או הערך המוסף שלו על פני הביטוח הבסיסי הקיים בקופת החולים. לפני שבוחרים ביטוח בריאות, יש כמה נושאים שחשוב לתת עליהם את הדעת: אתה בריא? שאלת המפתח היא האם אתה אדם בריא ומהי ההסטוריה הרפואית שלך (ולעיתים של קרוביך). כשאין בעיה רפואית ידועה, המבחר גדול ומרבית תכניות ביטוח הבריאות הפרטיות פתוחות בפניך. במידה ויש לך נכות או מחלה כלשהי, המבחר יצטמצם באופן משמעותי ויהיה עליך לבחור את מי מבין החברות שיסכימו לקבלך לאחר הצהרת בריאות. הגודל כן קובע! כדאי לרכוש את ביטוח הבריאות שלך בחברת ביטוח גדולה וותיקה. לחברה כזו ניסיון רב יותר בתחומה, מערך שירות לקוחות גדול יותר ובאופן טבעי, היצע נרחב יותר של כיסויים ביטוחיים, מגוון שירותים וטיפולים בארץ ובחו"ל, רופאים מומחים בהסדר ועוד. מה אתה צריך? הגדר את הצרכים שלך מביטוח בריאות, בהתחשב בגילך, מינך, מצבך הבריאותי ואורחות חייך. אם את אישה צעירה או בשלבי הקמת משפחה, ביטוח בריאות המציע כיסוי הריון מורחב וכולל שירותים ייחודיים, יכול להוות שיקול משמעותי עבורך בבחירת הפוליסה המתאימה לך ביותר. התאמה לצרכים משתנים בחר ביטוח בריאות בחברה המציעה כיסויים והרחבות לפוליסה הבסיסית, שניתן לרכוש גם במהלך תקופת הביטוח. כך תוכל להתאים בצורה מיטבית את תכנית הביטוח שלך לצרכיך המשתנים במהלך החיים, בהתאם לגילך, מצבך הבריאותי ותחומי העניין שלך. רגע האמת הרשתות החברתיות והאינטרנט מלאים בהכפשות על חברות ביטוח שאינן משלמות למבוטח את התגמולים המגיעים לו במקרה של תביעה. בחר בחברת ביטוח אמינה, לה היסטוריה חיובית של תשלום תביעות. אוהב שירות אישי? למי יש זמן להמתין כחודשיים לרופא מומחה? איך תדע לבחור את הרופא הנכון עבורך? חברות הביטוח מציעות כיום שירותים אישיים שונים, מותאמים לצרכי הלקוח, שמטרתם להקל עליך ולאפשר לך לקבל את הטיפול הטוב ביותר. לסיכום, לא כל ביטוח פרטי שעולה יותר כסף, הוא בהכרח גם טוב יותר לכולם. מגוון המוצרים כיום יכול לאפשר לך לבחור את ביטוח הבריאות המתאים ביותר עבורך, ולהתחשב לאורך זמן בצרכים המשתנים של חייך. בדוק, למד, השווה והעיקר - תהיה בריא.

חיים חדשים - המרכז לניהול פרישה כולל צוות מומחי פרישה בעלי רישיון לשיווק פנסיוני, להם ידע מקיף ורחב וניסיון עשיר בתכנון פרישה ותוכניות המשך לפורשים בעזרת כלים מתקדמים. תהליך התכנון הינו אישי, וכלל בחינה של הוצאות עתידיות - שוטפות וחד פעמיות, אל מול מקורות ההכנסה מהחיסכון הפנסיוני ומקורות אחרים. מומחי היחידה, דואגים ליצירת חלופות למימוש החסכונות הפנסיוניים (ביטוח, פנסיה, גמל והשתלמות), תוך התחשבות בנתונים כגון: היבטי מיסוי, מיצוי זכויות ויתרונות בחסכונות הפנסיוניים ועוד. ** השירות ניתן ללקוחות כל החברות. את הבקשה לקבלת שירות תכנון פרישה ניתן להגיש באמצעות סוכן/ת הביטוח שלכם או באמצעות הגשת בקשה בטופס מקוון. לבקשת תיאום פגישה >> מגדל חברה לביטוח בע"מ | מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ בכפוף להוראות הפוליסות הרלבנטיות, הוראות תקנון קרן הפנסיה והוראות הדין ורשות שוק ההון, ביטוח וחסכון. המידע האמור בידיעון זה הינו כללי ולידיעה בלבד, ואין בו משום חוות דעת או מצג או המלצה או הצעה לבצע או להימנע מלבצע פעולות כלשהן, ואין בו ייעוץ (לרבות פנסיוני) או שיווק המתחשבים בנתונים המיוחדים של כל לקוח וצרכיו, וכן תחליף להתייעצות עם איש מקצוע לצורך קבלת החלטות בעת פרישה.

מתכנן את פרישתך? ודאי שאלת את עצמך שאלות כמו: כיצד אדע לתכנן נכון? איך אדע היכן נכון ביותר עבורי להשקיע את כספי? ובכן, אין תשובה אחת המתאימה לכולם. עליך לתפור חליפה שתתאים בדיוק למידותיך. בחירת מסלול ההשקעה שים לב, בכל תכנית חיסכון עליך לבחור את מסלול ההשקעה המתאים ביותר לך ולצרכיך. לשם כך עליך לקחת בחשבון גורמים שונים העשויים להשפיע על בחירתך, כגון: סוג ההשקעה - האם אתה מעוניין להשקיע בחיסכון בו תקבל את כספך כסכום חד פעמי (הון) או כהכנסה חודשית לכל חייך (קצבה)? בבחירה זו יש להתחשב גם בתכנון ההוצאות והצרכים העתידיים שלך. תשואה - היכן תתקבל תשואה אופטימאלית עבורך? \ במסגרת בדיקת היבט זה, עליך להכיר מספר מושגים חשובים אשר יסייעו לך בבחירת החיסכון המתאים עבורך: הבטחת תשואה - פרמטר זה מבטיח שלא תישאר חשוף לתנודות בשוק ההון. הגוף בו הנך משקיע, מתחייב בפניך לרמת תשואה ספציפית. אם אינך אוהב לסכן את כספי ההשקעה שלך, בחר במסלול עם הבטחת תשואה. תשואה לא מובטחת/משתתפת ברווחים - זוהי תשואה מהרווחים או ההפסדים שהשקעתך תשיג. בדרך כלל, תוכל להרוויח כאן יותר מאשר בתשואה המובטחת אך באותה מידה תוכל גם להפסיד. במילים אחרות, אתה חשוף לסכנות שבתנודות שוק ההון. תשואה נומינלית - נתון המציין את הפער באחוזים בין הסכום שהפקדת (הקרן) לסכום שתקבל בסוף התקופה. נתון זה אינו לוקח בחשבון את השפעות האינפלציה. תשואה ריאלית - הינה התשואה שתתקבל לאחר ניכוי השפעת השינוי באינפלציה. תשואה ריאלית נטו - תשואה ריאלית (כפי שהוגדרה לעיל) - לאחר ניכוי דמי הניהול וההוצאות למיניהן (מה שנשאר בפועל בידי המבוטח ולפני ניכוי מס - במידה וקיים). זוהי התשואה שמעניינת אותך מכיוון שהיא משקפת בצורה הטובה ביותר את הרווח שלך מההשקעה. הטבות מס - עליך לוודא באיזו תכנית תקבל ניצול מירבי של הטבות המס. שים לב - תוכל לחסוך כסף רב על-ידי ניצול הטבות המס להם הנך זכאי. גמישות בשימוש בכספים - בדוק אילו תכניות מאפשרות גמישות במשיכת כספים במהלך תקופת התכנית, בהתאם לצרכיך. ב"חיים חדשים" תוכל למצוא תכניות עם תשואה מובטחת, גמישות, נזילות וניצול מקסימאלי של היבטי המס. תוכניות חיסכון, השקעה וביטוח במסגרת "מגדל חיים חדשים" של מגדל.

מאת: ישי קום ויעל שמעוני, יועצים ארגוניים - חברת היי קפיטל. "... מהיום שקיבלתי את המכתב של משאבי-אנוש, על מועד פרישתי הצפוי - הפסקתי לתפקד ולחיות ..." "... אני לא מסוגלת לחשוב על היום בו אאלץ לסיים את עבודתי ..." "... בשבילי להפסיק לעבוד = לראות את הסוף ..." אמירות המצוטטות, נשמעות לעיתים קרובות בסדנאות הכנה לקראת פרישה או במפגשים אישיים עם פורשים ובני/בנות זוגם. מנגד, יש רבים אחרים הרואים בפרישה מהעבודה תקופה של הזדמנויות, תקופה חדשה של התפתחות וצמיחה אישית. תיאורים אלו מלמדים, שתהליך הפרישה ממקום העבודה והמעבר לתקופה של גמלאות מהווה שינוי משמעותי בכל מישורי החיים - האישיים, משפחתיים, חברתיים, תעסוקתיים, כלכליים ואף בריאותיים. כיום ידוע כי יכולת ההסתגלות של אדם לאירועים בחייו, קשורה קשר הדוק לתפיסתו ורגשותיו כלפי האירוע. ככל שייתפס האירוע כהתמודדות, כהזדמנות וכאתגר, ככל שירגיש האדם שיש לו את המשאבים הדרושים, כך גדל הסיכוי להסתגלות מוצלחת ומותאמת במגוון תחומי החיים. יש לזכור שהפרישה מעבודה, הנה נקודת ציון אחת בתוך מעגל החיים של כולנו. כמו במעברים אחרים בחיים - נישואין, לידת ילד, גיוס לצבא, לימודים באוניברסיטה, שינויים במקום העבודה - כך גם פרישה מעבודה, יוצרת את המשברים הנורמטיביים/טבעיים שלה. אולם בעזרת הכנה נכונה ומודעות אישית, ניתן לעבור את התקופה בצורה טובה ואף לצמוח ממנה. בעבר, הפרישה מעבודה בגילאי ה-60-70, נתפסה כתחילת גיל הזיקנה, זמן של התכנסות, תקופה של צמצום פעילות ו"סגירת-מעגלים". ניתן גם להתרשם מהיחס המורכב אל הפורשים ובלבול הזהות של האוכלוסייה המבוגרת בחברה הישראלית, דרך ריבוי השמות שהוצמדו לה לאורך השנים – זקנים, קשישים, ישישים, אוכלוסיית הגיל השלישי, גיל הזהב, גמלאים, פנסיונרים, אזרחים וותיקים ואוכלוסייה מבוגרת. אולם כיום, עם העלייה הדרמטית בתוחלת החיים בחברה המערבית ובישראל, עומדים בפני הפורשים ממעגל העבודה, עוד כעשרים וחמש שנות חיים בממוצע. מציאות זו מציבה בפני האדם הפורש אתגר אמיתי לקחת אחריות אישית על גורלו ולנסות לנהל, להוביל ולעצב את סגנון ואיכות החיים בשנים שנשארו במגוון תחומי החיים, הן האישיים והן המשפחתיים. חשוב לזכור, כי לפורשים של היום בהשוואה לעבר, יש יותר אמצעים, משאבים בריאותיים, השכלתיים, חברתיים וכלכליים. בנוסף, הנתונים הדמוגרפים מצביעים על כך, ש-10% מאוכלוסיית ישראל היא אוכלוסייה שגילה מעל 65 (כ-760,000 איש). כתוצאה מכך, אוכלוסיית המבוגרים הופכת משנה לשנה ל"כוח שוק" משמעותי ומחוזר המאפשר כיום ובעתיד מגוון של אפשרויות בחירה ועוצמה. כיווני מחשבה אלו, יכולים להקנות מעין חיבוק חם ואופטימי לכלל האוכלוסייה המבוגרת כשבידי כל אחת ואחד היכולת לצייר ולייצר "אופק חדש" שמשמעותו הוספת חיים משמעותיים לשנים. כיוון מחשבתי זה, מקבל חיזוק ממחקר מקיף שנעשה על פורשים בארה"ב ע"י פרופ' ג'ין כהן (2005) כאשר במחקרה נמצאו הממצאים המרכזיים הבאים: רוב הנחקרים ציינו שאינם מעוניינים לחזור לעבודה ושהם חווים חוויות מעצימות בחייהם החדשים כגמלאים. רמת הפעילות של הנחקרים בשנים שלאחר הפרישה, לא פחתה אלא עלתה. רוב הנחקרים ציינו כי שחרור הזמן ותחושת השליטה על הזמן האישי, היא אחד מהגורמים לתחושת כח ואוטונומיה. רוב הנחקרים ציינו כי שחרור הזמן ותחושת השליטה על הזמן האישי, היא אחד מהגורמים לתחושת כח ואוטונומיה. הנושאים העיקריים איתם מתמודדים הפורשים לקראת הפרישה ובתחילתה: הפרישה כשינוי בחיי הפרט. השפעות הפרישה על חיי המשפחה. כלכלת פרישה. ניהול אורח חיים בריא. פנאי ואתגרים חדשים בחיים. הסדנאות מועברות ע"י המרכז לניהול פרישה בשיתוף חברת היי קפיטל מבית מגדל, אשר מתמחה בניהול ובפיתוח משאבי אנוש, מספקת פתרונות מתקדמים למעסיקים ופרטים במש"א, ייעוץ ופיתוח ארגוני, אימון אישי, סדנאות הכנה לפרישה ופתרונות למידה.

ביטוח משכנתא , מחוייב ע"י כל מי שלוקח משכנתא מהבנק. הביטוח למעשה מבטיח לבנק את החזר התשלומים במקרים שבהם הלווה יהיה מנוע לעשות זאת בעצמו ואת עלות הכינון של הנכס המבוטח במידה וניזוק. ביטוח משכנתא מורכב למעשה משני כיסויים עיקריים: ביטוח חיים למשכנתא , המספק כיסוי ביטוחי ללווים ולבנק גם יחד, במקרה שאחד הלווים נפטר. במצב שכזה, הבנק מקבל מחברת הביטוח את יתרת סכום המשכנתא שעדיין לא שולמה, וכך למעשה בני המשפחה לא נאלצים להתמודד עם המשך תשלום המשכנתא לבנק. הכיסוי השני בביטוח המשכנתא הוא ביטוח מבנה למשכנתא , המספק כיסוי עבור מצבים שבהם נגרם נזק משמעותי לנכס ו/או שערכו של הכנס פחת באופן משמעותי עקב אסונות טבע לא צפויים. במקרה זה, ביטוח המבנה למשכנתא מעניק כיסוי לעלויות הנדרשות לשיקום הנזק. שעבוד לבנק: סעיף זה בפוליסת ביטוח המבנה קובע כי הבנק הוא "מוטב בלתי חוזר", דהיינו שאם חלילה נגרם נזק למבנה הבית, הרי שהבנק יהיה זה שיקבל את השיפוי מחברת הביטוח ולא אתם, הלווים. ביטוח מבנה למשכנתא - כיסויים מרכזיים: ביטוח מבנה: ביטוח המבנה מגן הן עליכם והן על הבנק מפני נזקים שעלולים להיגרם למבנה הבית ושעשויים לפגוע בשווי לצרכי משכון. נזקים כאלו יכולים לכלול הצפות, שריפות, פגעי מזג אוויר, רעידות אדמה, מעשי השחתה, ועוד. בהקשר זה חשוב לציין שבכדי להימנע ממצב של "ביטוח חסר", מומלץ לשקול שסכום ביטוח המבנה יהיה בגובה הסכום שיעלה לבנות את הבית בשלמותו, ולא על פי גובה ההלוואה שלקחתם מהבנק. כיסוי מפני רעידת אדמה: כיסוי רעידות אדמה במסגרת ביטוח מבנה למשכנתא, מקנה שיפוי במקרה שבו נגרם נזק למבנה כתוצאה מרעידת אדמה. חשוב לזכור, כי בביטוח מבנה רגיל המבוטחים לא חייבים בסעיף זה, אולם ככל שמדובר ביטוח מבנה למשכנתא, הרי שהבנק רוצה לוודא שהוא מכוסה גם מפני נזק משמעותי כמו רעידת אדמה, ולכן כל לווי המשכנתא מחויבים לכלול כיסוי הזה בפוליסה שלהם. כיסוי לנזקי צנרת: בשונה מביטוח מבנה רגיל, גם כאן, לווי המשכנתאות מחויבים להכליל סעיף זה בפוליסה שלהם, כתנאי של הבנק לאישור ההלוואה. ביטוח מבנה למשכנתא מכסה, כאמור, נזקים שנגרמו למבנה הדירה, וכולל את החלקים הקבועים של המבנה, וגם כאלה המחוברים אליו בחיבור קבוע. הביטוח עצמו כולל כיסוי מקיף להוצאות עבור תיקון, שיפוץ או בנייה מחדש של הדירה; כיסוי הוצאות לבעלי המקצוע השונים, כמו אדריכלים, שמאים, מהנדסים, קבלנים ועוד, הוצאות משפטיות אם יהיו, הוצאות עבור פינוי הריסות, ועוד. כמו כן, הביטוח כולל פיצוי בגין אובדן דמי שכר דירה בתקופה שבה הדירה אינה ראויה למגורים, וכן ביטוח אחריות צד ג'. עבור ביטוח המבנה למשכנתא ניתן גם לרכוש הרחבות תמורת תשלום נוסף, הכוללות ביטוח חבות מעבידים לעובדי משק בית, ביטוח משטחי זכוכית ושיש, אביזרים סניטריים, כיריים קרמיים, בריכות שחייה, נזקי טרור איטום, דוודים ועוד. ** המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

רכישת בית היא אחד הצעדים המשמעותיים ביותר בחיים של האדם. הידיעה כי יש לנו נכס משל עצמנו ומקום חם ונעים לחזור אליו בסוף יום - בהחלט מספקת תחושת ביטחון ורוגע נפשי. יחד עם זאת, אם לקחתם משכנתא לצורך מימון רכישת הבית, הרי שעל פי דרישות הבנק המלווה, הינכם חייבים לרכוש במקביל גם ביטוח חיים למשכנתא וגם ביטוח מבנה למשכנתא. במילים אחרות, ביטוח משכנתא הינו חלק בלתי נפרד מהלוואת המשכנתא, והוא נועד להבטיח לבנק החזר של כספי ההלוואה במקרה בו נפגעת יכולתו של הלווה להחזיר את ההלוואה, או במקרה שלבית נגרם נזק הפוגע בערכו. מהו ביטוח משכנתא? ביטוח משכנתא מורכב למעשה משני סוגים של ביטוחים - ביטוח חיים וביטוח מבנה. ביטוח חיים למשכנתא : מגן הן על הלווים והן על הבנק, במקרה מוות של אחד הלווים, כשבמקרה כזה, חברת הביטוח תשלם לבנק את סכום ההלוואה שטרם נפרע, ובכך יפחת הנטל הכלכלי על המשפחה. ההיגיון שעומד מאחורי ביטוח חיים למשכנתא הוא שבמקרה מוות של נוטל ההלוואה, נפגעת היכולת להחזיר את מלוא תשלומי ההלוואה, ובמקרה זה, ביטוח החיים למשכנתא מבטיח את החזר יתרת התשלומים, בעוד הנכס נותר בידי יורשי הלווה. ביטוח זה תקף לכספי ההלוואה בלבד, ואינו מהווה תחליף לביטוח חיים למקרה מוות, המספק כיסוי לבני המשפחה במקרה של אסון. ביטוח מבנה למשכנתא : מיועד למקרים של פגיעה בנכס ובשוויו, כשברוב המקרים הוא אינו כולל ביטוח תכולה והתשלום עליו נמוך יחסית. כך, במקרה של נזק הנגרם לנכס ופוגע בערכו באופן משמעותי, פוליסת ביטוח מבנה למשכנתא מכסה את עלות תשלומי המשכנתא הנותרים ואת עלויות שיקום הנכס, כאשר הנכס עצמו נותר בבעלות הלווה. לרוב, התשלום על ביטוח מבנה למשכנתא נמוך יחסית, וחשוב לברר מה הכיסויים המוצעים במסגרת הביטוח במקרה של פגיעה קשה בנכס. ברוב המקרים, ביטוח זה אינו כולל ביטוח תכולה המגן על הרכוש בתוך הבית, אותו יש לרכוש בנפרד. כיצד נקבעת עלות פוליסת ביטוח חיים למשכנתא? עלות פוליסת ביטוח חיים למשכנתא נקבעת לרוב עפ"י כמה פרמטרים עיקריים, כשהפרמיה החודשית המשולמת ע"י הלווה - כמו כל ביטוח חיים - משתנה בהתאם למצבו הרפואי של המבוטח ולתנאי ההלוואה שהעמיד הבנק: גילו ומצבו הרפואי של הלווה, כך שככל שהמבוטח צעיר יותר, בריא יותר ומקפיד על אורח חיים בריא יותר - כך הסיכוי שיאריך חיים, ימשיך לעבוד ויוכל לעמוד בהחזרי התשלומים - גבוה יותר. זאת לעומת אדם מבוגר יותר שעלול להפסיק לעבוד לפני תום התשלומים, ויתכן שלא יוכל לעמוד בהחזר התשלומים. ברוב חברות הביטוח, גיל הכניסה המרבי לביטוח חיים למשכנתא עומד על 64. עיסוקים ותחביבים מסוכנים: במידה והמבוטח עוסק בתחביבים שעלולים לסכן את חייו, ייתכן שתהיה לכך השפעה על העלות של ביטוח חיים למשכנתא, ולכן לפני הרכישה - מומלץ להתעדכן מה מידת הכיסוי המלאה של הפוליסה. מצב הנכס - שוויו, גודלו, הקומה בה ממוקם, האיזור בו הוא נמצא, וכו'. יתרת המשכנתא ותנאי ההלוואה בבנק (סכום ההלוואה, יתרת התשלום, תקופת התשלום, ריבית ועוד). ** מידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.