מה זה ביטוח תגמולים לעצמאים? ביטוח תגמולים לעצמאים הוא בעצם המקבילה של "ביטוח מנהלים" השייך לעולם העובדים השכירים. ההבדל בין התוכניות מתבטא במקור הכסף ובהטבות מס המשתנות בין השכירים לעצמאים. אם ב"ביטוח מנהלים" ההפרשות נעשות גם על ידי העובד וגם על ידי המעסיק, הרי שבתגמולים לעצמאים המפריש היחיד הוא העצמאי.  אם כך, במידה והיית שכיר ועברת להיות עצמאי, אין שום מניעה שתוכנית שפתחת במסגרת מקום עבודה בו היית שכיר, תמשיך איתך גם בקריירה החדשה שלך כעצמאי וההיפך. כל שנדרש הוא לעדכן את הגוף שמנהל את התוכנית כי יש לשנות את התוכנית ל"תגמולים לעצמאים" ולהגדיר מהי הפרמיה החודשית אותה אנו מעוניינים לשלם. ממה מורכב ביטוח תגמולים לעצמאים? ביטוח תגמולים לעצמאים משלב חיסכון לטווח ארוך עם ביטוח חיים, המכסה מקרים של אובדן כושר עבודה ומוות בטרם עת של המבוטח. כיצד אני מצטרף לביטוח תגמולים לעצמאים? כדאי לקבל את ההחלטה יחד עם איש מקצוע בעל רישיון בתחום. על מנת להצטרף עליך לפנות ליועץ של מגדל או לסוכן הביטוח האישי שלך. הפתרונות שלנו: ביטוחי חיים עם חיסכון מגדל לקצבה למנהלים ועובדים שכירים . מגדל לקצבה לעצמאים . פתרונות גמל גמל לעצמאים של מגדל . ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה ביטוח חיים . אובדן כושר עבודה ונכות . קרנות פנסיה מקפת אישית . מקפת משלימה. מגדל ריסק. אובדן כושר עבודה .

ראשית, כשמו כן הוא, ביטוח חובה לרכב הוא חובה הקבועה בחוק. כל רכב שעולה על הכביש חייב להיות מצויד בביטוח חובה בתוקף. נסיעה, אפילו הקצרה ביותר כמו מהבית למכולת השכונתית, ללא ביטוח חובה לרכב היא עבירה פלילית. ביטוח החובה מכסה אך ורק נזקי גוף ונפש שנגרמו לכל מי שנסע ברכב שהיה מעורב בתאונה (כולל הולכי רגל) וללא תלות באשמת הנהג, ומכאן חשיבותו והיותו מעוגן בחוק. נזקים שנגרמו לרכב עצמו מכוסים במסגרת ביטוח מקיף, ועל כך נסביר בהמשך. אז כדי לענות על השאלה כמה עולה ביטוח חובה, נלך ממש מעט אחורה ונסביר בקצרה כיצד נקבעת בישראל עלות ביטוח חובה לרכב פרטי. אולי בהתחלה זה יישמע מעט מורכב, אבל סמכו עלינו: זה הרבה יותר פשוט ממה שזה נשמע, ואם אתם נהגים זהירים - אז זה בכלל יהיה פשוט ועוד כמה רגעים תקבלו את התשובה המלאה ותוכלו לבחור בחוכמה ממי לרכוש ביטוח חובה לרכב. מי קובע את תעריף הביטוח? עלות ביטוח חובה לרכב פרטי במדינת ישראל נקבעת למעשה על ידי חברות הביטוח, ש"מגדל" היא אחת הגדולות והמובילות ביניהן, והיא מפוקחת ממשלתית על ידי הממונה על הביטוח - הגוף הרגולטורי במשרד האוצר שמטרתו לדאוג לאינטרסים של קהל המבוטחים בישראל, ולא משנה באיזה ביטוח מדובר. משרד האוצר הוא זה ש קובע את הפרמטרים השונים לקביעת עלות ביטוח חובה , אבל חברות הביטוח הן אלו שמשקללות את כל הפרמטרים השונים ומגיעות למסקנה מהי העלות המתאימה לכל רכב ולכל בעל רישיון נהיגה. ולמה זה כך? כי לחברות הביטוח, יש את מאגרי המידע המקיפים ביותר על הרכבים שנוסעים בכבישי ישראל ועל בעלי רישיון הנהיגה. על בסיס מאגרי המידע הללו הם מפעילים מבחנים סטטיסטיים (רגע, אל תיבהלו והישארו אתנו) ומהם הם מגיעים למסקנה מהי עלות ביטוח חובה המתאימה לכל רכב ורכב ולכל נהג ונהג. כיצד נקבעת העלות של ביטוח חובה לרכב גיל הנהג הצעיר ביותר הצפוי לנהוג ברכב: ככל שהנהג צעיר יותר, הסבירות שיהיה מעורב בתאונה היא גבוהה יותר ולכן עלות הביטוח גבוהה יותר. ותק רישיון הנהיגה: ככל שלנהג יש יותר ותק, ויש לו יותר ניסיון, הסבירות היא שהוא יהיה מעורב בפחות תאונות ולכן עלות הביטוח נמוכה יותר. היסטוריית תאונות שיצרו תביעות ב-3 השנים האחרונות שקדמו לחידוש ביטוח החובה: ככל שההיסטוריה של הנהג נקייה, כך עלות ביטוח חובה נמוכה יותר. פשוט תנהגו לפי החוק ובזהירות. היסטוריית הרשעות ושלילות רישיון ב-3 השנים האחרונות שקדמו לחידוש ביטוח החובה: שוב, ככל שהיסטוריה זו נקייה (עבירות מהירות, נהיגה תחת השפעת אלכוהול וכדומה), עלות ביטוח חובה נמוכה יותר. סוג הרכב: ככל שהרכב מסוכן יותר לנוהג בו, כך גדלה עלות ביטוח חובה. ולכן, העלות עבור רכב דו-גלגלי (לרוב אופנוע) גבוהה יותר מרכב ארבע-גלגלי. מידת האבזור הבטיחותי של הרכב: ככל שיש יותר מערכות בטיחות ברכב - ואם הן מאוד מתקדמות טכנולוגית אז עוד יותר טוב - הסבירות היא שהוא יהיה מעורב בפחות תאונות ולכן עלות ביטוח חובה תקטן. לדוגמה, מערכת למניעת נעילת גלגלים, מערכת לבקרת יציבות ומערכת התרעה על אי שמירת מרחק וסטייה מנתיב. מאפייני הרכב: במקרה זה, הדגש הוא בעיקר על מספר כריות האוויר שיש ברכב (ככל שהוא גבוה יותר, תקטן עלות ביטוח חובה) נפח מנוע וכוחות סוס (ככל שאלו גבוהים יותר, גדלה הסבירות שהרכב הופך למסוכן יותר בכביש ולכן גדלה עלות ביטוח חובה). איך לחסוך במחיר ביטוח חובה לרכב? אז אחרי שהבנו כמה עולה ביטוח חובה לנהג ורגע לפני שאתם בוחרים אצל מי לרכוש אותו, הנה 3 דרכים פשוטות להוזיל את ביטוח החובה ולחסוך באופן עקבי בעלויותיו לאורך כל שנות הביטוח: פשוט לנהוג לפי החוק ולנהוג בזהירות. זה הכול. לרכוש רכב שיש בו כמה שיותר מערכות בטיחות כפי שציינו לעיל. וגם זה די פשוט כי רוב הרכבים מצוידים במערכות הבטיחות הנדרשות. זה כבר הפך לסטנדרט. ולא פחות חשוב, לחפש את פוליסת ביטוח החובה שתפורה לכם אישית, ומכאן שתוזיל את עלות ביטוח חובה אבל במקביל תאפשר לכם לנהוג בראש שקט כי אתם יודעים שיש לכם על מי לסמוך, אם וכאשר קורה משהו. "מגדל", כאחת מחברות הביטוח המובילות בישראל, מציעה פוליסות ביטוח חובה המותאמות לקריטריונים לעיל. המדריך המלא לרכישת ביטוח רכב באינטרנט >> ביטוח חובה לרכב: חיוני, אך לא מספיק או.קיי, הבנתם כמה עולה ביטוח חובה לרכב פרטי ובחרתם היכן לרכוש ביטוח חובה לרכב. מה עם ביטוח מקיף וביטוח צד ג'? להבדיל מביטוח חובה, שני אלו אינם ביטוחי חובה, אבל הרוב המכריע של הנהגים בישראל רוכשים את שני הביטוחים הנוספים לעיל כדי לקבל מעטפת ביטוחית מקיפה שמאפשרת להם לנהוג בראש עוד יותר שקט. ביטוח חובה, נזכיר, מכסה רק נזקים לגוף ולנפש אבל מה עם הנזקים לרכב עצמו? לשם כך יש את הביטוח המקיף שמכסה את הנזקים שנגרמים לרכב עצמו כתוצאה מתאונה, שריפה, שיטפון, רעידות אדמה והצפות, נזק בזדון פריצה, וגניבה. ביטוח מקיף לרכב מעניק כיסוי בשני מצבים גם יחד - במצב בו בעל הרכב אשם בנזק, ובמצב בו גורם אחר הוביל לנזק. ומה פירוש ביטוח צד ג'? ובכן, בגלל שאף אחד מאתנו אינו הנהג היחיד במדינת ישראל, ויש לא מעט תאונות שבהן מעורבים מספר רכבים, ביטוח צד ג' מעניק כיסוי לנזקים שנגרמו לרכושו של צד שלישי בעקבות תאונת דרכים. אז אחרי שהבנתם כמה עולה ביטוח חובה לרכב פרטי, מי קובע את תעריפיו ועל בסיס אילו קריטריונים (זה כלל לא שרירותי וזה הרבה מאוד תלוי בהיסטוריית הנהיגה שלכם), הגיע הזמן לבחור בחברת הביטוח ממנה תרכשו את פוליסות הביטוח השונות. "מגדל", כאחת מחברות הביטוח הוותיקות, הגדולות והמובילות בישראל, מציעה לכם את הפוליסות המשתלמות ביותר, שירות לקוחות ותמיכה, מוניטין מוכח וגב ביטוחי שיאפשר לכם לנהוג בראש שקט. 90 שנות ניסיון לא הולכות ברגל. אז אל תהססו, והצטרפו למיליוני לקוחות שכבר בחרו בפוליסות ביטוח הרכב של "מגדל" . המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

אנחנו עומדים לרכוש רכב וברור לנו שעלינו לדאוג גם לכיסוי ביטוחי. אולם, על אף שמדובר בביטוח שהוא בגדר "מובן מאליו", לא תמיד ידועה לנו מטרתו, תועלתו ועד כמה הוא נחוץ. מהם למעשה ההבדלים בין ביטוח חובה, ביטוח מקיף וביטוח צד ג' ומהי ההגנה שמספק כל ביטוח? בכתבה הבאה נפרט את היתרונות של ביטוח הרכב ומאפייניו ונסביר למה מומלץ לשים לב טרם רכישתו. ביטוח חובה משרד התחבורה מחייב כל בעל רכב, לבטח את רכבו בביטוח חובה. הנהיגה ללא ביטוח חובה אסורה ומהווה עבירה על החוק. ביטוח החובה נועד להקנות כיסוי ביטוחי בסיסי לנזקי גוף לנהג הרכב, נוסעי הרכב ו/או הולכי רגל שנפגעו כתוצאה מתאונת דרכים. חשוב להדגיש, כי ביטוח החובה מאפשר לדרוש פיצוי רק במקרה של פגיעת גוף ולא במקרה של פגיעה ברכוש כלומר, הוא אינו מהווה כיסוי לפגיעה ברכב עצמו. בביטוח חובה הכיסוי הביטוחי של כל חברות הביטוח הוא אחיד ומפוקח על ידי המפקח על הביטוח. יחד עם זאת, הפרמיה המשולמת בגין הביטוח אינה זהה והיא מושפעת מגורמים כמו גיל הנהג, מספר עבירות התנועה שביצע בעברו, מינו ועוד. למה כדאי לשים לב ברכישת ביטוח חובה? מאחר והכיסוי הביטוחי זהה בכל חברות הביטוח, הפרמטר המשתנה שיש לבחון הוא עלות הביטוח. ביטוח מקיף אם ביטוח חובה מקנה כיסוי והגנה לפגיעה גופנית כתוצאה מתאונת דרכים, הרי שהביטוח המקיף מכסה שלל נזקים שעלולים להיגרם לרכבו של המבוטח מסיבות שונות כמו למשל מתאונת דרכים, נזקי אש, נזקי טבע ונזק שארע כתוצאה מגניבה. רכישת ביטוח מקיף היא בגדר רשות ובנוסף, אין חובה לרכוש אותו באותה חברה בה נרכש ביטוח החובה. גובה פרמיית הביטוח נגזר מגיל הרכב ושוויו, עבירות תנועה קודמות, תאונות קודמות, סטטיסטיקת גניבות רכב מהסוג של הרכב המבוטח, הכיסוי הביטוחי ועוד. חברות הביטוח מתחרות ביניהן על היקף ההגנה והשירותים שמעניק הביטוח המקיף וכוללות כתבי שירות שונים ורבים שמטרתם להפוך את הביטוח שלהן לביטוח הכולל והאטרקטיבי ביותר. כאשר רוכשים ביטוח מסוג זה, חשוב לבדוק מה כולל הכיסוי הביטוחי, שכן במקרה זה, הזול ביותר יכול להיות הבסיסי ביותר, שלא בהכרח יספק את ההגנה במקרה הצורך. למה כדאי לשים לב ברכישת ביטוח מקיף? חשוב להתייחס לסעיף "השתתפות עצמית", בו נקבע בפוליסה כמה נידרש המבוטח לשלם במקרה של אירוע נזק כלשהו. גם להיקף ההגנה שמעניק הביטוח יש חשיבות רבה. ככל שהכיסויים שחברת הביטוח מציעה לנו רחבים יותר, המשמעות היא שבשעת הצורך תתקבל תמורה מלאה יותר לכספי הפרמיה המשולמים - החל משירותי גרירה ורכב חלופי, דרך תיקון שמשות הרכב, הגנה משפטית בהליכים משפטיים ועוד, כאמור הכל בהתאם לכיסוי הביטוחי שנרכש. חשיבות גדולה יש גם לאמצעי המיגון אותם חברת הביטוח דורשת להתקין ברכב כתנאי להענקת הכיסוי ביטוחי. אלה נועדו להבטיח שנקטין את הסיכון לגניבה של הרכב והם כרוכים בעלות התקנה מצד המבוטח, במידה ואינם קיימים ברכב. ביטוח צד ג' ביטוח זה מעניק כיסוי ביטוחי למקרה בו במסגרת תאונת דרכים גרם המבוטח נזק לרכושו של צד ג', כלומר, אם המבוטח פגע באשמתו, ברכב או ברכושו של אחר, חברת הביטוח תשלם את עלות תיקון הנזק שנגרם. יש לשים לב שכיסוי זה קיים כבר בביטוח המקיף, כך שאם רכשנו ביטוח מקיף, אין צורך לרכוש לחוד בנוסף גם ביטוח צד ג' . אולם ניתן שלא לרכוש ביטוח מקיף ולרכוש ביטוח צד ג' בלבד, למשל כאשר עלות הרכב של המבוטח הינה נמוכה מאוד. כמו בביטוח מקיף ניתן לרכוש כתבי שירות בנוסף לביטוח צד ג' ובכך להרחיב את ההגנה והשירותים שהביטוח יעניק לנו. למה כדאי לשים לב ברכישת ביטוח צד ג'? גם פה, חשוב להתייחס לסעיף ההשתתפות העצמית, בו נקבע בפוליסה כמה נידרש לשלם במקרה של נזק כלשהו לגורם שלישי. כמו בביטוח מקיף, גם בביטוח צד ג' מומלץ לבחון את הכיסויים והשירותים אותם נקבל מחברת הביטוח בקרות מקרה הביטוח, שכן הם המשפיעים גם על עלות הביטוח וגם על היקף ההגנה שנקבל בעת הצורך. * כל האמור בכתבה זו הינו בכפוף לפוליסה ולתנאיה.

בהרחבה: גיל כניסה לביטוח חיים הוא למעשה הגיל של המבוטח ביום בו הצטרף לפוילסת הביטוח. הגיל נקבע לפי תאריך יום ההולדת הקרוב ביותר למועד ההצטרפות. לגיל יש גם השלכות על גובה תשלום הפרמיה עבור ביטוח החיים, כאשר גובה הפרמיה משתנה מדי שנה בהתאם לגיל המבוטח. כמו פוליסות רבות אחרות – גם בכל הקשור אל ביטוח חיים, הכלל הוא שככל שמקדימים להצטרף לתוכנית ביטוחית – כך מגדילים את הסיכוי ליהנות מפירותיה באופן מקסימלי. הדבר נכון במיוחד בפוליסות ביטוח חיים שמטרתן להבטיח לבני המשפחה של המבוטח יציבות כלכלית אם חלילה הלך לעולמו. עד איזה גיל תקף ביטוח חיים? ברוב המקרים ניתן להצטרף לפוליסת ביטוח חיים מגיל 20 ועד גיל 70, אולם ישנן כיום גם פוליסות שמרחיבות את טווח הגילאים ומאפשרות הצטרפות מאוחרת יותר, כמובן בכפוף לתנאים שנקבעו בפוליסה בהקשר לגילו ולמצבו של המבוטח. יחד עם זאת, ביטוחי חיים מתחלקים לשני סוגים: ריסק טהור המכסה מפני מקרי מוות בלבד וללא כולל רכיב חיסכון וכן ביטוח חיים המשולב ברכיב חיסכון. בסוג הראשון - ריסק טהור המכסה מפני מקרי מוות בלבד – הפוליסה מופעלת רק כאשר המבוטח נפטר ובדרך היא מוגבלת בזמן נשים עד גיל 62 וגברים עד גיל 67. בהקשר זה חשוב לזכור כי אם המבוטח נפטר במהלך תקופת הביטוח, אזיי המוטבים שלו הן שיקבלו את תשלומי הביטוח, אולם אם הוא נפטר לאחר תום תקופת הביטוח – ייתכן שאף אחד לא יקבל פיצוי. בסוג השני - ביטוח חיים המשולב ברכיב חיסכון – ניתן למוטבים פיצוי על מותו של המבוטח, כשברוב המקרים הוא תקף עד גיל 95, ובשל כך הוא נתפס לא פעם כ"ביטוח חיים לכל החיים". אין ספק שלאף אחד לא נעים לחשוב או לדבר על מוות, אולם זו דרכו של עולם, ואין אדם שלא ירצה לדעת כי משפחתו ממשיכה בחיי שגרה נאותים ומספקים גם לאחר לכתו. בשל העובדה כי היום חיים כיום בעידן שבו תוחלת החיים מתארכת, מבוטחים רבים שוקלים לבחור בפוליסות ביטוח בעלות תוקף ממושך שיהיו תקפות עד גיל מבוגר יותר. בשל העובדה שגובה הפרמיה נגזרת מהגיל, הרי שהוא יילך ויגדל ככל שגיל המבוטח יילך ויגדל. בשל כך, וללא קשר לגיל הכניסה לביטוח החיים, מומלץ לשקול האם כדאי להחזיק בביטוח חיים בגילאי 80-90, כל אחד בהתאם למצבו ולצרכיו האישיים. כך לדוגמה, בני 50 עם ילדים צעירים ייתכן שיעדיפו ביטוח חיים ממושך יותר, בעוד בני 35-40 שסיימו עם הרחבת המשפחה – ייתכן שישקלו אם כדאי להם להאריך את ביטוח החיים, שהרי בגיל מבוגר ילדיהם כבר יהיו בוגרים ועצמאים.

ולכן, נהיגה ללא ביטוח רכב (מכל אחד משלושת הסוגים) יוצרת השלכות משפטיות וכן כלכליות מאוד משמעותיות, שאחרי שתבינו אותן בהמשך הכתבה, סביר מאוד להניח שכלל לא תשקלו לנהוג ללא ביטוח. פשוטו כמשמעו. חוקי ביטוח רכב בשנת 2023 כמו לא מעט תחומים שטמונה בהם סכנת חיים או השלכות כלכליות מהותיות, תחום ביטוח הרכב במדינת ישראל מעוגן בחוק (לפחות בחלקו). החוק העיקרי החוק העיקרי הוא חוק ביטוח חובה (1970). החוק שחוקק לפני 53 שנה, נקרא רשמית "פקודת ביטוח רכב מנועי" והוא מחייב כל אדם הנוהג ברכב ממונע (כלומר, רכב שיש לו מנוע להבדיל מקורקינט) לבטח את עצמו בביטוח חובה שמכסה את נזקי הגוף והנפש שייגרמו לו ולכל מי שנסע ברכב שהיה מעורב בתאונה (כולל הולכי רגל) וללא תלות באשמת הנהג. ושוב נדגיש, נהיגה ללא ביטוח חובה היא אסורה בתכלית האיסור לפי חוק. אסור לנהוג ברכב ואי אפשר להעביר אותו מבחן רישוי שנתי (טסט). החוק השני החוק השני, שאף הוא חוקק בשנות ה-70 של המאה הקודמת, הוא חוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים (1975) והוא קובע כי כל מי שנפגע בתאונת דרכים - יפוצה. על ידי מי? על ידי הנהג ברכב הפוגע ומכאן חשיבות המעטפת הביטוחית לכל נהג. אבל מה קורה כשאין את מי לתבוע? לדוגמה, בתאונת "פגע וברח" שבה הנהג הפוגע ברח ונעלם ואי אפשר לעלות על עקבותיו? או במקרה שבו לנהג הפוגע לא היה את הכיוי הביטוחי המתאים? או במקרה שהנהג הפוגע חדל פירעון ואינו יכול לממן מכיסו את ההשתתפות העצמית שנקבעה? לצורך כך, הקימה המדינה את "קרנית" , הקרן הממשלתית לפיצוי נפגעי תאונות דרכים שתפקידה היא להבטיח פיצוי למי שנגרמו לו נזקי גוף בתאונת דרכים ואינו יכול לקבל את הפיצוי מחברת הביטוח. שני חוקים אלו, והם כאמור רק שניים, ממחישים עד כמה נהיגה ללא ביטוח היא מסוכנת כלכלית ומשפטית. ההשלכות המשפטיות של נהיגה ללא ביטוח חובה אף אחד מאתנו לא רוצה למצוא עצמו בסיטואציה משפטית, כשהוא נאשם כי עבר על חוק מדינה. אף אחד מאתנו לא רוצה לעמוד בפני שופט בבית משפט לתעבורה ולשלם שכר טרחה גבוה לעו"ד בתקווה כי ינקה אותו מאשמה. מדינת ישראל קבעה בחוק כי אסור לנהוג ללא ביטוח חובה, ולכן מי שנוהג ללא ביטוח חובה, מבצע הלכה למעשה עברה על החוק - והוא ייענש לפי חומרת העבירה ועל בסיס גיליון היסטוריית העבירות האישיות שלו. ההשלכות המשפטיות של נהיגה ללא ביטוח חובה עשויות להיות מאוד משמעותיות. ולכן, גיליון עבירות כמה שיותר נקי הוא כמו תעודת ביטוח כמה שיותר מקיפה. שלא לדבר על כך שגיליון עבירות כמה שיותר נקי מוזיל את פרמיות הביטוח של המבוטח בעתיד לבוא. אבל מהי הענישה על נהיגה ללא ביטוח? ובכן, לפני הכול נציין שאף אם לא התרחשה תאונת דרכים, ושוטר תנועה עצר אתכם בצד לבדיקה שגרתית ותוך כדי הבדיקה הוא גילה כי אין ברשותכם ביטוח חובה בתוקף, החל מאותו רגע אתם מוגדרים כמי שעברו על החוק ואתם חשופים לתביעה משפטית ו/או לקנס מאוד כבד ו/או במקרה הגרוע ביותר - שלילת רישיון. ולא נראה לנו שאתם מוכנים לקחת את הסיכון הזה. במקרה של עבירה ראשונה, הענישה תיהיה לרוב קנס כספי. במקרה של עבירה חוזרת ו/או חלילה וחס שהייתם מעורבים בתאונה ללא ביטוח חובה, הענישה המקסימלית יכולה להיות שלילת רישיון ואף 3 חודשי מאסר בפועל. וכל זה, בגלל ששכחתם לחדש או ויתרתם על ביטוח החובה. במקרה של נהגים צעירים ונהגים חדשים, הענישה עשויה להיות חמורה יותר מכיוון שהיא חלק משמעותי מתהליך הלמידה שלהם את אחריותו של נהג בכביש. נהגים מקבוצות אלו, שייתפסו נוהגים ללא ביטוח חובה, עשויים להיענש בשלילת רישיון, ותלוי בתקופת השלילה, הם עשויים אף להידרש לעבור שוב את בחינת התיאוריה ו/או מבחן נהיגה מעשי (טסט). במילים אחרות, ביטוח חובה אינו נתון לשיקול דעתו של הנהג. צריך לעשות אותו כי הוא חובה בחוק והוא נועד להגן עליכם, פיזית, נפשית, כלכלית ומשפטית. נהיגה ללא ביטוח חובה ברכב של אדם אחר או ברכב חברה נניח שהרכב שבבעלותכם (אם יש לכם אחד כזה), לא היה זמין, הייתם זקוקים לרכב ובחרתם לנהוג ברכב של אדם אחר או ברכב חברה, אבל אף אחד מהשניים לא היה מצויד בביטוח חובה. ונניח שנתפסתם, בין אם כי הייתם מעורבים בתאונה או בגלל ששוטר תנועה עצר אתכם בצד לבדיקה שגרתית. מה קורה אז? היכן טמונה אחריותכם, אם בכלל? ובכן, כל עוד תצליחו להוכיח שלא ידעתם שהרכב בו נהגתם לא היה מבוטח בביטוח חובה, רוב הסיכויים שתצליחו לצאת זכאים וללא ענישה כלשהי בגין נהיגה ללא ביטוח. מי שכן יישא באחריות ובפיצוי הכספי הנדרש וכפועל יוצא בעונש שייקבע, הוא בעל הרכב, וזאת מתוך הנחה שביודעו שהרכב אינו מבוטח בביטוח חובה, הוא עדיין אפשר לנהג אחר לנהוג בו וכך הגדיל את סביבת הסיכון הכלכלי והמשפטי ששניהם עשויים להיקלע לתוכה במקרה של תאונה. ואיך הכי פשוט להימנע ממצב כזה? לפני שאתם עולים על רכב שאינו בבעלותכם, בקשו מבעליו העתק של ביטוח החובה. זה הכול. עכשיו אתם יכולים לנסוע בראש שקט. מהן ההשלכות של נהיגה ללא ביטוח חובה בעת תאונה? נהגתם ברכב שאין לו ביטוח חובה ונקלעתם לתאונת דרכים עם נפגעים, אם זה אתם בעצמכם או אחרים. וכאמור, מדובר בתאונה ללא ביטוח חובה. ראשית, רפואה שלמה. שנית, היו מוכנים לכאב ראש ביטוחי, משפטי וכלכלי לא קטן. אם אתם הנפגעים היחידים בתאונה, לא תוכלו לתבוע את חברת הביטוח עבור פיצוי בגין הנזק הגופני ו/או הנפשי שנגרם לכם כי לא שילמתם עבור ביטוח חובה. מאוד פשוט. תאלצו לממן מכיסכם הפרטי טיפול רפואי כזה או אחר שתזדקקו לו בעקבות התאונה או לשאת בהשלכות כלכליות אחרות (כמו אובדן כושר עבודה). אם פגעתם במישהו אחר, נהג או הולך רגל, או אז אתם בבעיה הרבה יותר גדולה. אותו נפגע אחר יגיש תביעת פיצויים ל"קרנית", כפי שהסברנו לעיל, אבל ל"קרנית" - כגוף ממשלתי שכספי ציבור מממנים את פעילותו - יש את הזכות לתבוע בהודעת צד ג' את הנהג שנהג ברכב הפוגע ו/או את בעל הרכב הפוגע (אם הנהג אינו בעל הרכב) בגין הפיצוי שהיא עצמה שילמה לנפגע. במילים אחרות, במקרה של תאונת דרכים, פעילותה של "קרנית" אינה בהכרח משחררת את מי שנוהג ללא ביטוח חובה מאחריות כלכלית למעשיו. ומכאן, חשיבותו הכלכלית העצומה של ביטוח החובה - מעבר להיותו מעוגן בחוק. מעבר להוצאות משפטיות (כמו שכר טרחה לעו"ד מומחה לדיני תעבורה), לעיתים רבות אנשים שוכחים שעלות של טיפולים רפואיים כפועל יוצא מפגיעות גוף ונפש שנוצרו בעקבות תאונה, עשויה להיות מאוד גבוהה ושלעיתים טיפולים אלו מונעים מהם לחזור לשוק התעסוקה ולכן מגבילים את פרנסתם. אותו פיצוי שנותנת חברת הביטוח או "קרנית" נועד, בין היתר, לכסות עלויות כלכליות אלו. וכשאין ביטוח חובה? תאלצו להכניס את היד לכיס הפרטי שלכם ולשאת בהן. בשורה התחתונה, נהיגה ללא ביטוח חובה עשויה להיות די כואבת כלכלית. מהן ההשלכות של נהיגה ללא ביטוח מקיף? ביטוח מקיף, נזכיר, אינו חובה לפי חוק ונתון לשיקול דעתו של בעל הרכב. עם זאת, רוב בעלי הרכבים בישראל עושים ביטוח מקיף מסיבה אחת ויחידה: הכיסוי שהוא מעניק כלל אינו חופף לכיסוי שמעניק ביטוח חובה. המקיף הוא הביטוח שמכסה את הנזקים שנגרמים לרכב המבוטח עצמו בשני מצבים גם יחד - במצב בו בעל הרכב אשם בנזק, ובמצב בו גורם אחר הוביל לנזק ומכאן חשיבותו הגבוהה. המקיף כולל בתוכו צד ג', דהיינו ביטוח למקרה ונוצר נזק לרכב או לרכוש של מישהו אחר. ההשלכות של נהיגה ללא ביטוח מקיף הן כלכליות נטו, ואם נחמיר במילותינו - ללא ביטוח מקיף, מי שנושא בעלויות תיקון הנזקים, מהקטן ועד הגדול שבהם, הוא בעל הרכב הפוגע, והכול מכיסו הפרטי וללא סיוע של חברת הביטוח, אפילו לא הקטן ביותר. לא ביטחת, חברה הביטוח לא תוכל לסייע לך. מהן ההשלכות של נהיגה ללא ביטוח צד ג'? ממש כמו במקרה של נהיגה ללא ביטוח מקיף, נהיגה ללא ביטוח צד ג' בעלת השלכות כלכליות כאשר מתרחשת תאונה. ביטוח צד ג' אינו חובה לפי חוק, וכלול בתוך ביטוח מקיף. מי שתקציבו מוגבל או רכבו מאוד ישן, לרוב נוהג לא לעשות ביטוח מקיף אלא רק ביטוח צד ג'. כך או אחרת, לנהיגה ללא ביטוח צד ג' יש השלכות כלכליות מאוד משמעותיות אם וכאשר מתרחשת תאונה. ביטוח צד ג', נזכיר, הוא הביטוח שמכסה את הנזק שנגרם לרכב או לרכוש של מישהו אחר (דוגמת גדר של בית פרטי, חלון ראווה של חנות בגדים, תמרור אזהרה, שלט חוצות וכדומה). נניח שנהגתם ברכבכם הישן, ובטעות לחצתם על דוושת הגז במקום על דוושת הבלם, סטיתם מעט ימינה והרכב שעט קדימה ונכנס בתוך חלון ראווה של חנות בגדים. בעל חנות הבגדים, על כך אין עוררין, יתבע אתכם על הנזקים שנגרמו לו. ומי ישלם לו, אם וכאשר לא רכשתם ביטוח צד ג'? אתם, מכיסכם הפרטי ולא חברת הביטוח או אף אחד אחר. ותחשבו, עלויות נזקים שכאלו יכולות להיות ממש גבוהות ואם גם ככה אתם נאלצים להחזיק ברכב ישן בגלל שאין בידכם לרכוש חדש - על אחת כמה וכמה שמקרה כזה יהווה עבורכם כאב ראש כלכלי רציני. הצטרפו לביטוחי הרכב של מגדל אז אחרי שהבנתם את ההשלכות של נהיגה ללא ביטוח, הגיע הזמן לבחור בחברת הביטוח ממנה תרכשו את פוליסות הביטוח השונות, חובה, מקיף וצד ג'. "מגדל", כאחת מחברות הביטוח הוותיקות, הגדולות והמובילות בישראל, מציעה לכם את הפוליסות המשתלמות ביותר והתפורות אישית למידות המבוטח ורכבו, שירות לקוחות, פריסה ארצית של מוסכים, מוניטין מוכח וגב ביטוחי שיאפשר לכם לנהוג בראש שקט. 90 שנות ניסיון לא הולכות ברגל. אז אל תתלבטו הרבה, והצטרפו למיליוני לקוחות שכבר בחרו בפוליסות ביטוח הרכב של "מגדל" . המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

אחד הנושאים המשמעותיים ביותר במסגרת האחריות הסביבתית הוא נושא השימוש בדלקים פוסיליים והשפעתם על משבר האקלים. כמובילי השקעות ה-ESG בקרב הגופים המוסדיים בישראל ולאור פניות רבות שקיבלנו, ראינו לנכון להבהיר את עמדתנו בנושא. צוות ההשקעות של מגדל מודע היטב לסוגיה, הן בהיבט הסביבתי והן בהיבט של סיכון השקעה. להשקפתנו, השקעה הקשורה לדלקים פוסיליים כרוכה גם בסיכונים פיננסיים עודפים בשל השינויים ארוכי הטווח שמתחוללים במשק האנרגיה העולמי, כתוצאה מהמדיניות הגלובאלית להתמודדות עם משבר האקלים. לאור זאת, ככלל מגדל תמנע מהשקעה ביכולות ייצור חדשות. בנוסף אנו מכירים בכך שקיימות בתיק השקעות היסטוריות הקשורות לדלקים פוסיליים. מתוך אחריות כלפי החוסכים, אנו מחויבים לטפל בהשקעות הקיימות בצורה הדרגתית ומתונה. מגדל התחייבה לצמצם את החשיפה להשקעות שאינן עונות לקריטריוני ESG, בהתאם להצהרת קבוצת מגדל, בכ-10% לשנה. מגדל תחתור לסיים את תהליך הסטת ההשקעות מחברות פוסיליות עד לסוף שנת 2030 באופן הדרגתי ובמסגרת מדיניות ESG, להוציא המשך אחזקות בחברות עם פעילות פוסילית היסטורית מינורית, ששינו פניהן כליל בשנים האחרונות לתחומי האנרגיה המתחדשת. עם זאת, אנו סבורים כי ההשפעה המשמעותית יותר של המדיניות תהיה בהתייחסותנו להשקעות חדשות, וכן בהתחייבות לנתב לפחות 3 מיליארד ₪ בשנה להשקעות "Net positive". בעתיד, ככל שיתאפשר לחברה מבחינה רגולטורית, נשמח להציע ללקוחותינו מסלול ESG ייעודי. במסלול כזה ניתן יהיה להימנע לגמרי מהשקעה בדלקים פוסיליים או בכל תחום אחר אשר אינו תואם את המדיניות.

מגדל היא החברה הראשונה בישראל, שמאמצת את מדיניות השקעה אחראית ESG לניהול כלל תיק ההשקעות. ESG - Environmental, Social and Governance במדיניות השקעות חדשה זו אנו מיישרים קו עם גופי ההשקעה המתקדמים והגדולים בעולם ומאמצים מדיניות של אחריות חברתית בהשקעות. מגדל תהיה הגוף הגדול והמשמעותי בישראל, שמאמץ מדיניות ברורה וחדה בנושא זה, מתוך הנחה שלגופים כמונו יש אחריות כלפי עתיד ילדינו ולא פחות חשוב, אחריות לשילוב ערכים במרכיב ההשקעות, ומתוך אמונה כי אין סתירה בין חברות והנהלות המיישמות אחריות חברתית אל מול התשואה והביצועים שלהן.   מדיניות חדשה זו, רואה בהשקעות אחראיות חברתית לא רק מחויבות כלפי החוסכים והעולם בו הם חיים, אלא גם ניהול סיכונים נכון יותר המכיר בכך שהשקעות שאינן אחראיות מהוות סיכון לתיק בטווח הארוך. במסגרת זו, תתבצע בחינה קפדנית של השקעות חדשות והשקעות עבר לאור פרמטרים של ESG וקיום דיאלוג עם הגופים בהם משקיעה החברה בכדי שיקפידו על מדיניות אחראית וישתפרו בתחום.   מגדל מתחייבת להפנות למעלה מ-3 מיליארד שקל בשנה מהיקף התיק להשקעות Net Positive, קרי השקעות שלא רק שנמנעות מפגיעה בסביבה או בחברה אלא אף תורמות לשינוי חיובי, ועומדות כמובן בסטנדרטים הרגילים של תשואה מותאמת סיכון. במקביל, מגדל תבצע יציאה הדרגתית מהשקעות שאינן תואמות את המדיניות, בקצב של לפחות 10% בשנה. בהמשך אף מתכננת החברה להשיק מסלולי ESG ייעודיים.     לא רק מתחייבים. גם עושים.   כחלק מהמדיניות החדשה שגובשה, השקענו לאחרונה מיליארד שקל בקרן הדנית Copenhagen Infrastructure Partners IV הפועלת בתחום האנרגיות המתחדשות. מגדל היא אחת המשקיעות הגדולות בקרן, לצד קרנות הפנסיה הדניות ומשקיעים מוסדיים נוספים. מדובר בהשקעת המשך להשקעה ראשונה שביצעה מגדל בקרן בשנת 2017 בהיקף של כ- 600 מיליון שקל.   בנוסף, ביצענו השקעה ייחודית בקרן AMUNDI PLANET שהוקמה בשותפות בין גופים מוסדיים גדולים מרחבי העולם בהם מגדל ביטוח, במטרה לפתח את שוק האג"ח הירוקות במדינות מתעוררות. אג"ח אלו מיועדות להשקעה בפרויקטים מצמצמי זיהום ופליטות ובפרויקטים נוספים. סך ההשקעה של מגדל בקרן עומד על כ-200 מיליון שקל.   השקעות אלה מצטרפות לשורה של השקעות שביצעה החברה בשנים האחרונות במניות אנרגיות מתחדשות בסך כולל של כ- 3.2 מיליארד ש"ח ובכך מהווה החברה את הגוף המחזיק בהיקף הכולל הגדול ביותר של מניות ישראליות בתחום זה. מגדל פועלת גם במימון של מקורות אנרגיה מתחדשת, בהם אנרגיה סולארית, רוח ואגירה שאובה בהיקף כולל של כ- 2 מיליארד ש"ח. מגדל היא בעלת התיק הפנסיוני הגדול בישראל, ולכן חשוב לנו להמשיך ולהוביל את שוק ההון. אנו מנהלים עבור לקוחותינו את כספי החיסכון הפנסיוני לטווח ארוך, ומעבר לדאגה להשאת תשואה מיטבית ללקוחותינו, דואגים גם לקיימות כדור הארץ ולחברה בה אנו חיים.       מגדל חברה לביטוח בע"מ. מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ. האמור בכפוף למדיניות ההשקעות של החברות ואין בו כדי להוות ייעוץ או המלצה לביצוע פעולה או הימנעות ממנה.

מדי שנה מאות אלפי אנשים נפגעים בתאונות בישראל, דבר הגורם לסבל רב לנפגע ולבני משפחתו שנאלצים להתמודד עם אתגרים לא פשוטים של טיפול בנזק הגופני הנגרם, תחושת אין האונים הנפשית של האדם הנפגע מהתאונה, שיבוש של חיי השגרה של בני המשפחה שנאלצים להירתם לסייע לאדם הנפגע, וכמובן התמודדות מאתגרת עם ההשלכות הכלכליות על פרנסת המשפחה שעלולה להיפגע קשות אם אחד מראשיה מושבת מעבודה ואינו יכול לספק לבני ביתו פרנסה ראויה ורצופה בתקופת ההחלמה והשיקום. מטבע הדברים, תאונות הן בלתי צפויות ועלולות לקרות לכל אחד, בגל גיל, בכל זמן ובכל מקום - בדרכים, בעת פעילות ספורטיבית, בבית או ברחוב. תאונה עלולה לגרום לאשפוז ממושך, טיפול שיקומי ארוך, נכות זמנית או קבועה ולהוצאות רפואיות, נפשיות ואחרות, אשר עלולים לפגוע משמעותית בהכנסות המשפחה. כמובן, שבעקבות התאונה - גם יכולת הפרנסה עלולה להיפגע למשך זמן השיקום וההחלמה הארוך, וכאן נכנס לתמונה ביטוח תאונות אישיות בהתאמה אישית, המספק למבוטח ולבני משפחתו מקורות מימון ופרנסה בטוחה במקרים של תאונות אישיות שגרמו לנכות, לאובדן כושר עבודה, או חלילה, לאובדן חיים שנגרמו כתוצאה מהתאונה. ביטוח תאונות אישיות בהתאמה אישית: מענק כספי קבוע מראש ביטוח תאונות אישיות מתאים לכל שלב בחיים, מגילאי 3-75, והינו ביטוח עצמאי נפרד, הניתן לרכישה ללא קשר או תלות לביטוחים אחרים שיש ברשותכם. תאונה אישית יכולה להיגרם כתוצאה ממגוון מקרים שעלולים להתרחש בכל מקום ובכל עת - ולגרום לנזק גופני שעלול לגרור אתכם להוצאות כספיות כבדות ו/או שימנעו מכם את היכולת להתפרנס: תאונות דרכים, תאונות עבודה, תאונה בזמן פעילות ספורטיבית, ועוד לא מעט מצבים שעלולים לגרור אשפוז ממושך, טיפולים ארוכים, רכישת ציוד רפואי יקר, אובדן ימי עבודה ועוד. באמצעות ביטוח תאונות אישיות בהתאמה אישית ניתן להתמודד עם הוצאות גבוהות אלו באמצעות מענק כספי קבוע מראש המוגדר בתנאי הפוליסה, המהווה הגנה כלכלית בקרות התאונה. אחד הדברים החשובים ביותר לפני רכישת ביטוח תאונות אישיות, הוא להתאימו אישית, כך שיענה באופן המדויק והמקיף ביותר לצורכיכם האישיים.  בנוסף מומלץ לוודא מהו סוג הכיסוי הניתן בפוליסת התאונות האישיות, והאם הפיצוי הכספי ניתן כהחזר הוצאות שוטף, או כסכום חד פעמי. דבר חשוב נוסף שיש לבדוק בכל הקשור על ביטוח תאונות אישיות בהתאמה אישית הוא אילו סוגי נכויות מפורטות בפוליסה ומה היא מכסה, לרבות כיסוי תאונות אישית בזמן הריון, לידה, עיסוקים בעלי סיכונים מיוחדים, תחביבים מאתגרים, ועוד. המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

בקצרה: מסלול השקעה כללי פאסיבי הינו מסלול שבו הנכסים יושקעו במדדים שונים, בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. המדדים הינם מדדים פומביים המפורסמים על ידי הבורסה, בורסת חוץ, שוק מוסדר, מערכת מידע אלקטרונית "בלומברג" או "רויטרס" או מערכת מידע מוכרת אחרת המפרסמת שערי מדדים אשר הנכסים הכלולים בהם נסחרים בבורסה, בבורסת חוץ או בשוק מוסדר. בהרחבה: גישת הניהול הפאסיבי, שצברה תאוצה בשנים האחרונות, אינה דורשת ניהול שוטף אלא שהיא מתבססת בעיקר במעקב אחר מדדים רבים ממגוון תחומים, בהם: מניות, אג"ח, מט"ח וכו'. כך, מסלול השקעה כללי פאסיבי הוא מסלול שבו הנכסים מושקעים במדדים שונים, בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. מדובר במעקב אחר מדד או מקבץ מדדים פומביים המתפרסמים על ידי הבורסה, בורסת חוץ, שוק מוסדר, מערכת מידע אלקטרונית "בלומברג" או "רויטרס" או מערכת מידע מוכרת אחרת, שבהם מופיעים שערי מדדים שהנכסים הכלולים בהם נסחרים בבורסה, בבורסת חוץ או בשוק מוסדר, ומאפשרים לבחון לעומק את תשואות השוק. לעומת מסלול השקעה כללי פאסיבי, ישנה גם את גישת ניהול מסלול השקעה כללי אקטיבי, שבו בוחרים באופן ספציפי ניירות ערך מסוימים על סמך ניתוח נתונים קיימים, וכן מתבצעת תחזוקה של ההשקעה ע"י קנייה ומכירה של ניירות ערך באופן אקטיבי ושוטף. יתרונות מסלול ההשקעה הכללי פאסיבי הם: למסלול השקעה כללי פאסיבי כמה יתרונות בולטים, כשהעיקרי שבהם הוא אפשרות לחשיפה מקסימלית ככל האפשר לעשרות ניירות ערך מסוגים שונים בשווקי הון בארץ ובעולם, דבר שעשוי להפחית את התנודתיות המאפיינת בעיקר השקעה בנייר ערך אחד ספציפי. כך למעשה, מסלול השקעה כללי פאסיבי מאפשר השקעה פאסיבית בפיזור גלובלי נרחב של מדדים מובילים. יתרון נוסף נעוץ בנזילות המסלול כך שכספי החיסכון הנצברים במסלול נשארים נזילים לאורך כל התקופה וניתן למשוך אותם בכל רגע נתון ללא תלות בתחנות יציאה מגבילות. כמו כן, אם המשקיע מעוניין לעבור בין מסלולי השקעה שונים, הדבר יתאפשר לו ללא שיידרש בתשלום מס רווח הון. בנוסף, במסלול זה קיימות מדיניות הפקדות גמישה, כך שהמשקיע הוא זה שמחליט כמה להפקיד, מתי להפקיד והאם תהיה זו הפקדה חד פעמית או חודש בחודשו. היבט נוסף של מסלול זה קשור במועד תשלום המס עבור החיסכון, שיידרש רק בתום תקופת החיסכון.

בני המשפחה הם הדבר היקר ביותר בעולם שיש לכל אחד מאיתנו. הם האנשים שאנחנו דואגים להם, אוהבים אותם, עוטפים אותם בחום ובביטחון, והם, כמובן, מחזירים לנו באהבה, בדאגה ובערבות הדדית עמוקה. מקרה מוות פתאומי של אחד מראשי המשפחה, עשוי להשאיר את בני המשפחה ללא מקור הכנסה רציף ויציב, דבר שעלול לערער את שגרת החיים של האנשים החשובים לנו מכל, ולהוריד משמעותית את רמת המחייה אליה הורגלו. בשל כך קיימת חשיבות רבה לרכוש ביטוח חיים למקרה פטירה, המבטיח בסיס כלכלי יציב למשפחה במקרה של אסון. מה כולל ביטוח מגדל הכנסה למשפחה? ביטוח "מגדל הכנסה למשפחה" - היא תכנית ביטוח ייעודית שמטרתה לשמור על רצף ההכנסות וההפקדות לחיסכון במקרה פטירה. הכיסוי מעניק תשלום חודשי לתקופה קבועה מראש, לרבות פטור ממס (למעט מס רווחי הון), כשבמסגרת הפוליסה, רוכש המבוטח ביטוח ריסק שישולם לבני המשפחה בתשלומים חודשיים. עם ההצטרפות לתוכנית קובע המבוטח את שמות המוטבים, תקופת התשלום ואת הסכום הרצוי בהתאם ליכולתו הכספית, צורכי המשפחה וגיל הילדים. בנוסף, ניתן לצרף גם סכום הפקדה חודשית לחיסכון ובכך לספק למשפחה את המשך צבירת החיסכון העתידית. פוליסות ביטוח ייחודיות למצבי חיים משתנים ביטוח מגדל הכנסה למשפחה נותן מענה ממוקד ומדוייק למגוון מצבי חיים משתנים, ומספק כיסוי הולם למקרים שעלולים לקרות לכל אחד מאיתנו במרוצת השנים: להורים גרושים : פוליסה ייחודית ובלעדית, המיועדת להורים גרושים ומטרתה להבטיח בסיס כלכלי עבור ילדי המשפחה במקרה של אסון. על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, אחד מכל ארבעה זוגות נשואים בישראל צפוי להתגרש, ומדי שנה שיעור המתגרשים רושם עלייה חדה. חלק מהותי ומאתגר מהסכם הגירושין מסדיר את גובה דמי המזונות שישולמו ע"י אחד ההורים, והפוליסה החדשה נותנת למעשה מענה למצב בו אחד ההורים נפטר בטרם עת, ויגרום לפגיעה מיידית בילדים, כתוצאה מהפסקת התשלום הפתאומית. הפוליסה להורים גרושים מבטיחה שילדיו של הנפטר יוכלו להמשיך לחיות ברמת החיים אליה הורגלו באמצעות תשלומים חודשיים רציפים, שגובהם ומשכם נקבעו על ידי המבוטח בעת רכישת הפוליסה. חשוב לזכור כי הפוליסה החדשה להורים גרושים אינה מהווה תחליף לביטוח חיים שנותן מענה עד גיל פרישה, אלא מספקת פתרון נקודתי של פיצוי בגין מזונות המשולמים לפי גיל הילדים, במידה והצד המשלם את המזונות נפטר בטרם עת. ילדים בעלי צרכים מיוחדים : תוכנית מגדל הכנסה למשפחה מבטיחה את רווחתם של ילדים בעלי צרכים מיוחדים, שהטיפול בהם כרוך לא פעם בהוצאות כספיות רבות. הורים מבוגרים: במקרה של הורה מבוגר ונתמך שהטיפול בו כולל תשלום עבור דיור מוגן ו/או שירותים סיעודיים - תאפשר התוכנית את המשך איכות חייו של ההורה. סגירת חובות כספיים : במקרה של התחייבות לתשלומים קבועים, תאפשר התוכנית את המשך הסדרת החובות ותימנע נטל כלכלי על המשפחה. מה הוא ביטוח חיים? ביטוח חיים , הנקרא גם פוליסת ריסק, מאפשר לכם לדאוג לעתיד משפחתכם במקרים לא צפויים, כמו אובדן כושר עבודה, נכות או מוות. כל אחד מהמקרים הללו מציב את המשפחה מול התמודדות מאתגרת וחוסר וודאות כלכלית, משפחתית ונפשית. ביטוח חיים משמר ככל האפשר את שגרת החיים שהיתה נהוגה במשפחה בטרם המקרה הביטוחי, כשהפיצוי הכספי הניתן מטעם הפוליסה עבור כל אחד מהמצבים הללו, מספק לבני המשפחה רשת בטחון כלכלית המאפשרת להם להסתגל למצב החדש מבלי לדאוג מהירידה הצפוייה ברמת החיים ותוך שמירה על רמת החיים אליה הורגלו. ביטוח חיים/ריסק : בביטוח זה יינתן פיצוי כספי למשפחה במקרה מות המבוטח. נכות מתאונה : המבוטח מקבל פיצוי למקרים בהם הוא הוכר כנכה כתוצאה מתאונה. אובדן כושר עבודה : המבוטח מקבל תשלום חודשי מחברת הביטוח לפי סכום שנקבע מראש, במצבים בהם למבוטח אין יכולת לעבוד עוד בשל מחלה קשה, נכות או תאונה. ** המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

בואו נדבר על הכספים שלך בקרן ההשתלמות. המכשיר הפיננסי הזה נועד לתת לך פתרון השקעה לטווח קצר- בינוני, בטווח של 3 עד 6 שנים. אלא שבשנים האחרונות קיבלה קרן ההשתלמות "מעמד" חדש, ומהווה מרכיב משלים לחיסכון המיועד לפנסיה. למה? הפניית כספי ההשתלמות בגלל השחיקה הצפויה בפנסיה העתידית שלך, הנובעת מהעלייה בתוחלת החיים ומשפל ברמות הריבית. כפועל יוצא מכך, רבים מאוד כבר מבינים שהם חייבים הכנסה נוספת לשנים שלאחר גיל הפרישה מהעבודה. הכנסה נוספת שתסייע להם לשמור על רמת החיים אליה הורגלו ערב יציאתם לפנסיה. מכאן הגענו לצורך בהפניית כספי ההשתלמות שלך מכספים המיועדים לצריכה שוטפת לחיסכון נוסף המיועד לטווח ארוך. לחישוב קצבת הפנסיה הצפוייה לך > מודל השקעות תלוי גיל אחת ההסדרות האחרונות בשוק הפנסיוני בישראל התייחסה לנושא שעליו אנו מדברים. כך, קופות גמל, קופות ביטוח וקרנות פנסיה החלו מינואר השנה להתאים באופן אוטומטי את תמהיל ההשקעות של הכספים במסלולי ברירת מחדל לפי גיל החוסך, ע"פ שלוש קבוצות גיל: בני 50 ומטה, בני 50 עד 60 ובני 60 ומעלה. משמעות ההסדרה: ככל שגילך יעלה כך תקטן רמת חשיפת כספי החיסכון הפנסיוני שלך לביצועי שוק ההון, במידה והם נמצאים במסלולי ברירת מחדל. כלומר, פחות חשיפה אשר תביא לפחות סיכון הכספים בעת ירידת שערים, בדגש על עמיתים הקרובים לגיל הפרישה. מודל השקעות תלוי גיל גם בניהול כספי קרן ההשתלמות מגדל השתלמות עשתה עוד צעד עבורך ובמקביל להפעלת מודל השקעות תלוי גיל בתוכניות הפנסיוניות, מאפשרת לך החברה לבחור בהפעלת אותו מודל גם בניהול כספי קרן ההשתלמות, באופן שיתאים את רמת סיכון הכספים לגילך. ניהול זה כולל "מנגנון שיוך אוטומטי" - לקביעת מסלול ההשקעות המתאים לכל עמית על פי גילו; ו"מנגנון העברה אוטומטי" - להעברת כספי החיסכון של העמית למסלול המתאים לגילו, עם הגיעו לקבוצת הגיל הבאה. כמו בפנסיה, גם בהשתלמות, בהבדל אחד: בפנסיה יועברו הכספים לניהול תלוי גיל באופן אוטומטי (אלא אם בחרת אחרת), בעוד שבמגדל השתלמות ניהול תלוי גיל של הכספים ניתן יהיה להיעשות ע"פ בחירתך בלבד ולא באופן אוטומטי. האם בחירה זו כדאית לך? לכל אחת ואחד בוודאי יש שיקולים שונים, אולם קודם-כל מגדל השתלמות מאפשרת לך יכולת בחירה רחבה יותר בנוגע לכספיך המושקעים בקרן ההשתלמות. בנוסף, קיים פה היבט שחשוב לתת עליו את הדעת: ההבנה שבעזרת ניהול תלוי גיל של כספי ההשתלמות יגדלו סיכוייך להגדיל את הכנסתך לאחר הפרישה מהעבודה ולממש את כל החלומות שתמיד חלמת עליהם. למשל, שדרוג הדירה, עזרה משמעותית לילדים ולנכדים, ועד לטיול מסביב לעולם. אפשר להמשיך ולהפליג בשאיפות וביעדים, אבל תחילה צריך ללכת על קרקע יציבה. להבטיח שכספי ההשתלמות יחזקו את הפנסיה שלך. כעמית במגדל השתלמות הבחירה במודל השקעות תלוי גיל היא בידיים שלך. כך גם הבחירה שלך האם להעביר למודל את כל הכספים המנוהלים תחת חשבונך או את חלקם. אחרי הכל, גם בביטוח פנסיוני טוב שמגדל מאחוריך.

מגדל מובילה את תחום החיסכון הפנסיוני בישראל. למעלה מ- 1.9 מיליון לקוחות, פרטיים ועסקיים, מפקידים בידיה את הכסף הכי חשוב בחיים. בגלל העוצמה, בגלל היציבות, בגלל האמינות, בגלל הביטחון. מגדל היא הבחירה הטבעית, כבר למעלה מ- 80 שנה. שיקולים בבחירת מגדל לניהול החיסכון הפנסיוני: איתנות פיננסית וניסיון מקצועי: מגדל מנהלת את כספי החיסכון הפנסיוני של הציבור בישראל כבר למעלה מ- 80 שנה. 170 מיליארד ₪ נכסים מנוהלים במגדל בתכניות ביטוח, פנסיה ופיננסים, על ידי אנשי השקעות עתירי ניסיון וידע מקצועי רב (נכון ל- 31.12.2013). מגדל פועלת תוך שימוש בידע ובניסיון המיטביים בתחומי הפעילות שלה. הקבוצה פועלת ללא הרף לשיפור ולהעמקת המומחיות של עובדיה, סוכניה ומערכותיה. מגוון פתרונות, מובילות וחדשנות: מגדל מעמידה לרשות לקוחותיה קשת רחבה ומגוונת של מוצרי ביטוח, פנסיה, גמל ושירותי ניהול נכסים פיננסיים, ונחושה להוביל את המשק הישראלי לצמוח ולהתחדש בכל מגזרי פעילויותיה. מגדל ערוכה לאתגרי העידן החדש בתחומי הפנסיה והגמל הביטוח והפיננסים וממשיכה להוביל את הדרך לענף כולו. מידע אישי עדכני לכל לקוח: כל לקוח יכול להירשם למידע אישי באתר האינטרנט של החברה ולהיכנס בכל עת, על מנת לקבל עדכונים שוטפים על התוכניות השונות שלו בחברה, הכיסויים הביטוחיים, צבירת החיסכון שלו ועוד. שירות באמצעות למעלה מ- 2,600 סוכנים ובסיוע "מגדל לשירותך": לקוחות הקבוצה נהנים משירות אמין ומתקדם לאורך שנים, הן באמצעות למעלה מ- 2,600 סוכני הביטוח הפרוסים ברחבי הארץ ושותפים להצלחתה של הקבוצה, והן בסיוע מוקד "מגדל לשירותך" - מרכז מידע ושירות לקוחות שנכון לסייע לכל לקוח ולתת מענה לכל פנייה. מעורבות בקהילה ותרומה חברתית: כחברה המנהלת את כספי הפנסיה של מרבית הציבור בישראל, רואה עצמה מגדל מחויבת בהעצמת הגיל השלישי ובתרומה לרווחת האוכלוסייה הבוגרת במגוון תחומים, ובהם מתן סיוע הוליסטי לניצולי שואה, הפעלת גמלאים מתנדבים במערכת החינוך ובתפקידי הדרכה שונים, מיזם תעסוקה אינטרנטי לסיוע לבני הגיל השלישי במציאת עבודה והפעלת המרכז לניהול פרישה המסייע במימוש זכויותיהם ובשיפור איכות חייהם. מגדל בקהילה > שירות אישי באמצעות סוכן, בטלפון ובאינטרנט: בכל פנייה, שאלה ובקשה תוכל ליצור קשר עם סוכן הביטוח שלך במגדל. כמו כן, תוכל לפנות אלינו בטלפון: 03-9201010 או באמצעות האינטרנט. צור קשר >