כל אדם העובד כמה שנים במקום עבודה שואף להגדיל לעצמו את ההכנסה השוטפת ולקבל העלאה בשכר מדי תקופה. גם עובד חדש המתקבל למקום עבודה יעשה רבות כדי לייצר לעצמו תנאי שכר מיטביים, אבל חשוב לדעת שגידול בהכנסה החודשית השוטפת שלכם היא לא בהכרח הדרך היחידה לשפר את מצבכם הכלכלי ולבסס יציבות כספית לאורך זמן. לעיתים, במקום לקיים דיון עם המעסיק על גובה המשכורת או העלאה בשכר - ניתן לשקול להציע לו לפתוח עבורכם קרן השתלמות , שנחשבת כיום לאחד מאפיקי החיסכון הנפוצים והמבוקשים ביותר, בעיקר מפני שהיא מגלמת בתוכה הטבות מס ייחודיות, מאפשרת נזילות לאחר 6 שנים וגמישות בבחירת מסלולי השקעה המתאימים לצרכי העמית. בקרן ההשתלמות ניתן גם ליטול הלוואה בתנאים אטרקטיביים על חשבון הכספים הצבורים בקרן, בעמידה בתנאי חיתום, מבלי לפגוע בזכויות, בוותק ובתשואות עתידיות. יתרונות אלו גורמים לעובדים עצמאים רבים לרכוש לעצמם קרן השתלמות, בעוד שעובדים שכירים רבים שוקלים לבקש ממקום עבודתם לפתוח עבורם קרן השתלמות במקום העלאה בשכר. למה? ובכן, הסיבות לכך רבות ומגוונות. הנה העיקריות שבהן: על כל שקל שלכם - המעביד יפקיד פי 3 במרבית המקרים עובד ממפקיד לקרן השתלמות 2.5% משכרו בעוד המעסיק מפקיד עד כ-7.5% משכר העובד. כך למשל, עבור שכר של 10,000 ₪ - אתם תפקידו לקרן 250 ₪ בחודש בעוד המעסיק יפקיד עבורכם 750 ₪. כך, תוכלו ליהנות מחיסכון חודשי של 1,000 ₪ שאת רובו הפקיד המעסיק. מגוון מסלולי חיסכון לבחירתכם קרן השתלמות מאפשרת לעובד לבחור מבין מגוון מסלולי השקעה בהתאם לצרכי העובד ומאפייני הסיכון המתאימים לו, כשהמעבר בין מסלולי ההשקעה לא גורר אחריו תשלום מס רווחי הון. בנוסף, ניתן לפצל את הכספים בין מספר מסלולי השקעה. חוסכים רבים לא משקיעים בשוק ההון בעצמם, אך עדיין רוצים ליהנות מפוטנציאל תשואה גבוה יחסית המאפיין אותו. חלק מהמסלולים שמציעה קרן השתלמות (לדוגמה: מסלול מניות, מסלול כללי) מאופיינים בהשקעה של חלק מהכספים בשוק ההון, הליך עליו אמונים מומחי השקעות מיומנים. הטבות מס אטרקטיביות חלק המעסיק המופקד בקרן ההשתלמות אינו ממוסה (מוגבל בתקרת הפקדה 1571 ₪ בחודש נכון לשנת 2021) וניתן למשיכה לאחר 6 שנים בפטור ממס. בנוסף לכך, ובשונה מאפיקי השקעה אחרים, הרווחים שנצברים על הפקדות אלה פטורים ממס רווחי הון ששיעורו כיום 25% על הריווחים הריאליים. אלו הטבות מס משמעותיות ואטרקטיביות מאוד. חיסכון כספי רב אם אתם באמת נמצאים בדילמה באם לקבל העלאה בשכר או לבקש מהמעסיק לפתוח עבורכם קרן השתלמות, יתכן שהחישוב הזה יעזור לכם להגיע להחלטה מושכלת. כך למשל, אם לא תמשכו את הכספים שחסכתם לפחות 6 שנים, במהלכן הפקדתם מדי חודש 250 ₪ והמעסיק 750 ₪ - הרי שלאחר 6 שנים יצברו לזכותם 72,000 ₪, עוד לפני התשואה שיכולה להוסיף עוד כמה אלפים טובים לחיסכון. נזילות וגמישות רבים, הלוואה בתנאים משתלמים הכספים שנחסכים בקרן השתלמות ניתנים למשיכה לכל מטרה אחרי 6 שנים, או אחרי 3 שנים אם הכסף מופנה לצורך השתלמות מקצועית. בנוסף, קרן השתלמות מאפשרת נטילת הלוואה בתנאים טובים כנגד הסכומים שנצברו בה, ומבלי לפגוע בוותק ובצבירת התשואות וכל זאת בכפוף לחיתום. קרן השתלמות משתלמת גם למעסיקים בעוד שהיתרונות הרבים של קרן השתלמות ברורים עבור עובדים שכירים ועצמאיים, נשאלת לא פעם השאלה, האם גם מעסיקים המפרישים עבור עובדיהם לקרן השתלמות - נהנים מיתרונות כלשהם. ובכן, כן! למרות שהם לא חייבים לעשות זאת, הרי שלמעסיקים יש לא מעט סיבות טובות לפתוח קרן השתלמות עבור עובדיהם, כשהמרכזיות שבהן הן אלו: עובדים מרוצים יותר: בשוק העבודה התחרותי, פתיחת קרן השתלמות לעובד מהווה הזדמנות מצוינת למעסיקים לגייס עובדים נאמנים בעלי שביעות רצון גדולה ממקום עבודתם, דבר שישפר ההערכה שלהם לעסק ויגרום להם לעבוד טוב יותר, ביודעם כי המעסיק לא מחויב עפ"י חוק לפתוח עבורם קרן השתלמות. תחליף משתלם להעלאת שכר: כאשר מעסיק דן עובד על העלאה בשכר - פעמים רבות יעדיפו לא אחת לפתוח קרן השתלמות כתחליף רווחי ומשתלם יותר. עבור המעסיק היתרון בחיסכון בתשלומים שנלווים לשכר כמו ביטוח לאומי, פנסיה ופיצויים, שיגדלו מן הסתם בעת העלאה השכר העובד. ** האמור לעיל אינו ייעוץ פנסיוני ואין להסתמך על המידע כתחליף ליעוץ פנסיוני.

מהי קרן השתלמות? קרן ההשתלמות החלה כתוכנית חסכון למורים שנועדה למימון השתלמות מקצועית, כנסים מקצועיים ולימודי המשך. גופים נוספים אימצו רעיון זה וביקשו להוסיף עבורם קרן השתלמות בהסכמי העבודה. נכון להיום - קרן השתלמות הינה קופת חסכון לשכירים, בעלי שליטה, עצמאים וחברי קיבוץ. קרן ההשתלמות הינה תכנית חסכון לטווח קצר עד בינוני (3 עד 6 שנים) אולם ניתן להשאיר את הכספים כחיסכון לטווח ארוך. הפקדה לקרן מעניקה הטבה במס בשלב ההפקדה ובשלב המשיכה. עמית שכיר נהנה מהטבה בכך שחלק המעסיק אינו מובא בחשבון בחישוב המס על השכר (מוגבלת בתקרה). הפקדת עצמאי מוכרת כהוצאה לצרכי מס (מוגבלת בתקרה). קרן השתלמות הנה אפיק החיסכון היחידי בו הרווחים שנצברו פטורים ממס, על חלק ההפקדה אשר אינו עולה על התקרה הנקובה בהוראות הדין. קרן ההשתלמות של מגדל בעלת מגוון רחב של מסלולי השקעה אשר מאפשרים לעמית לפזר את כספי הקרן בהתאם לצרכיו. מתי ואיך ניתן למשוך כספים מקרן ההשתלמות? כספי קרן השתלמות ניתנים למשיכה בהתאם להוראות הדין בהתקיים אחד מהתנאים הבאים: וותק הקרן עומד על 6 שנים לפחות. וותק הקרן עומד על 3 שנים לפחות ובתנאי שכבר הגעתם לגיל זכאות. וותק הקרן עומד על 3 שנים לפחות ובתנאי שהכספים שנמשכו נועדו למטרת לימודים או השתלמות, דבר שתצטרכו להוכיח באישורים רשמיים. לצורך משיכת הכספים תוכלו למלא טופס אונליין כאן , וכן לצרף צילום עדכני של תעודת הזהות וצילום צ'ק אישי או אישור ניהול חשבון בנק. לאחר מספר ימים תוכלו להתעדכן בסטטוס הבקשה באיזור האישי שלכם ב"מגדל שלי". לפני שמושכים כספים מקרן ההשתלמות חשוב לזכור שמשיכת כספים מונעת הפקדה חדשה לאותה קרן והפקדה לחשבון חדש תתחיל ותק חדש. המשך הפקדת כספים לקרן קיימת שומרת על הזכות למשוך את כספי הקרן גם ביחס לכספים חדשים שמופקדים בה. מעבר לכך, הקרן מאפשרת קבלת הלוואות על חשבון כספי הקרן. הסכום שניתן ללוות כנגד כספים הניתנים למשיכה כדין (כספים נזילים) הינו עד 80% מיתרת הכספים. תקופת ההלוואה עד 7 שנים כאשר קיימים מסלול החזר שונים. ** האמור לעיל אינו ייעוץ פנסיוני ואין להסתמך על המידע כתחליף לייעוץ פנסיוני.

רכישת רכב חדש - ובמיוחד רכב משפחתי שאמור לשרת נאמנה את כל בני הבית לאורך זמן - הוא תהליך משמעותי שצריך לא מעט חקר שוק ומחשבה על הפרטים הקטנים ביותר. מגובה התקציב, רמת ביצועים נאותה, התאמה מיטבית לאורח החיים שלכם ולהרכב המשפחתי, ועד לבחירת דגם שיספק את רמת הבטיחות המקסימלית שתבטיח לכם חווית נסיעה ונהיגה חלקה - ריכזנו לכם כמה טיפים והמלצות יעילות לבחירת רכב משפחתי בטיחותי. בטיחות מעל הכל! דבר ראשון והחשוב מכולם הוא רמת הבטיחות של הרכב המשפחתי אותו תרכשו. ככלל, רמת הבטיחות חשובה תמיד ובכל מצב, והדבר נכון שבעתיים כשמדובר ברכב משפחתי המשרת את ילדיכם היקרים לכם מכל. בשל כך, מומלץ לבחון דגמים שקיבלו ציונים גבוהים במיוחד במבחני ריסוק קפדניים ומחמירים, וכן לברר על יעילות מערכות ההתראה הטכנולוגיות המותקנות ברכב במטרה למנוע תאונה או לפחות להגן עליכם בצורה מיטב אם היא כבר מתרחשת. כיום, ברוב הרכבים המשפחתיים החדשים קיימת רמת בטיחות מספקת, כשלרוב הדגמים כמות זהה של כריות אוויר ומערכת בקרת יציבות. יחד עם זאת, ניכרים לא פעם הבדלים לא קטנים בין רמת הבטיחות של המכוניות השונות, ולכן חשוב לשים לב במיוחד לציוני הריסוק אותו קיבל כל דגם ובעיקר להתעכב על שנת הבדיקה, מפני שעם השנים הופכים המבדקים הללו למחמירים וקפדניים יותר ויותר, בעיקר בשל כניסתן לשימוש רחב של מערכות בטיחות אקטיביות, הכוללות בקרת סטיה מנתיב, תיקון טעויות נהג, מערכות בלימה אוטומטית, שיוט, מערכות התרעה לסכנות צפויות בכבישים ועוד. כשמדובר ברכב משפחתי המסיע תדיר גם ילדים קטנים, חשוב מאוד לבדוק בנוסף כמה כיסאות בטיחות נכנסים במושב האחורי והאם הרכב מותאם לדגמים השונים. כך למשל, מושב בטיחות לילדים שמתחבר לשלדת הרכב, מצריך מערכת איזופיקס ISOfix המובנית בתוך הרכב, ובנוייה מעיגולי מתכת המהוות נקודת עיגון לכיסא הבטיחות. בנוסף, כדי לוודא את דירוג הבטיחות וציוני מבחני הריסוק של הרכב - מומלץ להיכנס לאתרי היצרנים עצמם, דבר שיסייע לכם בקבלת ההחלטה על רכישת דגם ספציפי. כך או כך, בהתאם לרפורמת ביטוחי החובה לרכב של משרד האוצר והאגף הממונה על שוק ההון והביטוח משנת 2017 - רכב בו מותקנות מערכות בטיחות מתקדמות יכול ליהנות מהוזלה משמעותית של תעריפי ביטוח חובה. ואם בביטוח עסקינן, הרי שלצד השימוש הגובר והולך במערכות אלו, עדיין קיימת חשיבות רבה לרכוש ביטוח רכב מקיף או צד ג' שיבטיח לכם שבמקרה תאונה, חס וחלילה, תקבלו כיסוי מלא על כל נזק שעלול להיגרם. הרכב משפחתי ככלל, למכונית משפחתית יש 4 קטגוריות מרכזיות: מיני משפחתית, משפחתית, מיני-ואן ורכב פנאי (הידוע גם כרכב שטח). כל הסוגים הללו מותאמים להסעה של לפחות 5 אנשים כולל הנהג, כשבמיני-ואן וברכב שטח לרוב ישנם 7 מושבים. בהקשר זה, אחת השאלות הראשונות שתצטרכו להתייחס אליה לפני רכישת רכב משפחתי היא לא רק מי מבני המשפחה ייסע בו, אלא אם אתם מתכננים בעתיד - הקרוב או הרחוק - להרחיב את המשפחה. האם ההרכב המשפחתי שלכם יכול להסתפק ברכב משפחתי סטנדרטי, או דווקא תצטרכו לרכוש מיני-ואן או אן גדולים ומרווחים במיוחד. כך או כך, תמיד חשבו צעד קדימה ובחרו ברכב שישרת אתכם לאורך זמן, ולא כזה שתיאלצו להחליפו בכל שנתיים. בנוסף, קחו בחשבון שרכב משפחתי צריך להתאים לא רק לגודל המשפחה, אלא גם לגודל הילדים - ילדים רכים או נערים מתבגרים שלא מפסיקים לגדול. התקציב שלכם שאלת התקציב היא אחת השאלות החשובות בתהליך רכישת רכב משפחתי, כשטווח המחירים מתחיל מכמה עשרות אלפי שקלים ומאמיר עד לכמה מאות. לאחר שתגדירו את התקציב שלכם לרכישת הרכב ותחשבו את ההון העצמי שלכם לטובת העניין, זכרו שיש כיום לא מעט פתרונות מימון, שיאפשרו לכם לעבור לרכב משפחתי גדול ואיכותי ושישלימו את הפער בין ההון העצמי לעלות הרכב הסופית. צריכת דלק אחד הפקטורים המשמעותיים בבחירת רכב חדש, ובעיקר רכב משפחתי גדול, הן הוצאות הדלק עבור השימוש בו. לכן, לפני הרכישה, מומלץ שתחשבו את כמות הנסיעות החודשיות שלכם לפי צרכיכם, ונסו להעריך את כמות הדלק הדרושה לכך. זכרו שלכל רכב יש צריכת דלק שונה, ורצוי לבחור בזה שיציע חסכון בעלויות ככל הניתן, בין אם ברכב עם נפח מנוע קטן, רכב חשמלי, היברידי, חסכוני, או אולי רכב בעל נפח מנוע גדול אך כזה המצוייד במערכת חסכון בדלק. הציפיות מהרכב לשגרת חיי המשפחה שלכם ישנה השפעה רבה על סוג הרכב המתאים לכם ביותר, כשהמטרה העיקרית היא לאפשר לעצמכם חווית נהיגה ונסיעה נוחה ומתאימה ככל האפשר לצרכיכם. כך, אם אתם נוהגים לצאת לטיולי שטח ממושכים בחיק הטבע - מן הסתם תעדיפו מכונית מרווחת עם תא מטען רחב ונוח לאחסון של ציוד רב. אם אתם גרים באיזור עם חנייה מוגבלת - לגודל הרכב תהיה משמעות רבה במציאת חנייה, ואולי יהיה נכון לבחור בדגם קטן יותר, בעוד שאם אתם משפחה צעירה עם תינוקות, או מתכננים בעתיד להרחיב את המשפחה, חשוב לשים דגש על רכב שיאפשר אחסון נוח של עגלת התינוק ושל מושבי בטיחות מתאימים לכל אחד מילדי המשפחה. איפה רוכשים רכב משפחתי בטיחותי? רכישת רכב כרוכה לא פעם בלא מעט סיכונים, בעיקר אם אתם רוכשים מאדם פרטי רכב יד שנייה (או שלישית או רביעית). כדי למזער את הנזק שעלול להיגרם מקניית "חתול בשק", חשוב מאוד להיפגש עם המוכר פנים מול פנים, לתהות על קנקנו, ולבדוק את הבעלות על הרכב עפ"י תעודת זהות וכתובת המוכר. בנוסף, רצוי שהפגישה תהיה בסמוך לביתו או למקום עבודתו של המוכר, כך שתדעו מאין מגיע, ותוכלו לאתרו בקלות, אם תידרשו. אם אתם לוקחים את הרכב למכון בדיקה - מומלץ שאתם אלו שתבחרו אותו, ולא המוכר, וכמובן - קחו אותו אתכם. כך או כך, אל תתפתו לבדיקה חובבנית של אדם או גוף לא מוסמכים, אלא בחרו מכון מורשה של משרד התחבורה. אם אתם רוכשים רכב משפחתי דרך חברה מקצועית אתם יכולים ליהנות משקט נפשי לגבי איכות הרכב ומצבו הבטיחותי, לקבל חוות דעת מקצועית על הדגם הרצוי לכם ולדעת שיש לכם כתובת לכל בעיה או תקלה שתתעורר בהמשך, כמו גם לקבל ברוב המקרים אפשרויות מימון מגוונות. ** המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

בחוק ההתייעלות הכלכלית לשנת 2017 נקבע כי עצמאי יבצע הפקדות לקופת גמל לקצבה מתוך סכומי ההכנסה החייבת שלו בשנת המס ("פנסיה חובה לעצמאים"). כספי פנסיה חובה לעצמאים ישמשו אותו כקצבה חודשית קבועה בתקופת הפנסיה. מוצר נוסף שיכול להשלים את ההכנסה בתקופת הפנסיה הינו קרן השתלמות . עמית עצמאי המפקיד לקרן השתלמות יזכה Sמצד אחד להטבות מס בגין הפקדת הכספים לקרן (מוגבל בתקרה שנתית) ומצד שני יוכל להשתמש בכספים שנצברו בקרן בדרך של אנונה חודשית בהגיעו לגיל הפרישה. מהן הטבות המס בקרן השתלמות? הוצאה מוכרת  - הפקדת כספים בשיעור של 4.5% מהכנסתו החייבת של העמית תזכה אותו בהכרה כהוצאה. סכום זה מוגבל בסך של 11,835 ₪ נכון לשנת 2021. פטור ממס על הרווחים  - הפקדה בסכום של עד 18,480 ₪ בשנה, נכון לשנת 2021, מקנה פטור ממס על הרווחים בגין הפקדה זו. דחיית מס  - מיסוי על רווחים חייבים מתבצע במועד המשיכה. מועדי הפקדה לקרן השתלמות לעצמאים ניתן להפקיד בכל מועד, בהתאם לרצון העמית וצרכיו. מועדי משיכה ככלל ניתן למשוך כספים בקרן לאחר 6 שנים ממועד הפקדה ראשונה ("6 שנות ותק"). עמית שהגיע לגיל פרישה יכול למשוך את הכספים לאחר 3 שנות ותק. עמית שיוצא להשתלמות ועבר אישור הקרן להשתלמות, יכול למשוך מחשבונו בקרן את סכום הוצאות ההשתלמות לאחר 3 שנות ותק. ניתן לבצע משיכה חלקית מהחשבון הקרן. משיכת כספים מהחשבון בקרן חוסמת את החשבון להפקדות חדשות. האמור לעיל אינו ייעוץ פנסיוני ואין להסתמך על המידע כתחליף לייעוץ פנסיוני.

כל נהג, חדש כוותיק, יודע כמה הנהיגה בחורף מסוכנת. הכבישים רטובים, קרה על הכביש גורמת להחלקה, הראות אינה טובה והרגלי הנהיגה שונים בתכלית מאלה שבשגרה. כמה נחמד שסוף סוף הגיע הקיץ, הכל פשוט וקל יותר - חם, הכבישים יבשים, השמש נוטה לשקוע בשעה מאוחרת יותר ואנחנו מרוויחים שעות נהיגה רבות וקלות יותר באור יום. האמנם? לפניכם נתונים מפתיעים השוואה שערכה משטרת ישראל בין תאונות המתרחשות בחודשי החורף לבין אלה הקורות בקיץ, מראה תמונה שאולי תפתיע את רובנו - בחודשי הקיץ מספר הנפגעים כתוצאה מתאונות דרכים גבוה יותר מאלה הנפגעים בעונת החורף. יתרה מכך, בעשור האחרון מובילה ישראל בקרב המדינות המתקדמות, בשיעור מעורבותם של ילדים בתאונות דרכים. בחודשי הקיץ, מספרם מגיע לכ-2000 ילדים. ממה להזהר? נהיגה בקיץ צריכה לקחת בחשבון גורמים רבים העלולים להגדיל את המפגעים עימם ניתקל בשעת הנהיגה. החום הכבד משפיע באופן ישיר על הנהג ולעיתים גורם לתחושת חוסר נוחות ולעלייה ברמת העייפות והיובש. הכבישים מאובקים, בוהקים ולוהטים. השמש מסנוורת ונהיגה ללא משקפי שמש יכולה ממש להיות בגדר בלתי אפשרית. בתקופה זו יוצאים לרחובות למעלה ממיליון וחצי ילדים ומבלים בחוץ שעות ארוכות - כל אלה עלולים להוות גורמים משמעותיים לריבוי תאונות רבות. כל אלה ועוד מחייבים אותנו להיות עירניים וחדים, גם ובמיוחד, כשהשמש קופחת מעל ראשינו. איך להימנע? גם כשהתנאים העונתיים מקשים על הנהג והופכים את הנהיגה לקשה ומורכבת יותר, יש עדיין מה לעשות על מנת למזער את הסכנות: חניה בצל - השתדל להחנות את רכבך בצל. השאר חריץ קטן בעת סגירת החלון כדי לאוורר טוב יותר את הרכב. לא יחף - אל תנהג ברכב ללא נעליים, רגלך עלולה להחליק על הדוושות. המנע גם מלנהוג עם כפכפים, כי אלה עלולים להיתפס בדוושת הגז. חשוב לשתות הרבה, אבל לא אלכוהול - נסיעות ארוכות ברכב ממוזג מייבשות את הגוף במהירות שיא. גוף יבש אינו מגיב היטב. למען ערנותך. ולא, אלכוהול אינו נחשב משקה כשאתה נוהג ברכב. משקפי שמש - לא רק פריט אופנתי. אלה יעזרו לך לא להסתנוור בשמש ויקלו על עיניך בשעת הנהיגה. יש לדאוג לנהוג בביגוד יבש - אל תכנס לרכב כאשר אתה רטוב לאחר רחצה בים או בבריכת השחייה. נהיגה במצב זה גורמת לך לשבת במושב הרכב בחוסר נוחות ופוגעת בריכוז. ביגוד הולם - דאג ללבוש ביגוד מתאים לתנאי הטמפרטורה שבתוך הרכב, כאשר המזגן פועל. המנע מ"הקפאת" ידייך ורגלייך. לפני הנסיעה, בדוק את הרכב היטב - לבדיקת הרכב טרם הנסיעה, יש משמעות רבה גם בקיץ מהסיבות הבאות: צמיגים - רטיבות קלה בקיץ על גבי כביש יכולה להיות מסוכנת מאוד. מצבר - עקב הפעלת המזגן, העומס על המצבר עולה. מערכת קירור המנוע - ימים חמים הם קריטיים לטמפרטורת העבודה של המנוע ומפלס נכון של נוזל הקירור יעזור למנוע לעבוד כראוי וללא מאמצים מיותרים. מגבי שמשות - כן, גם בקיץ. המגבים לא נועדו רק לניגוב טיפות הגשם, אלא בעיקר לשמירה על שמשה קדמית נקייה מהפרעות. דאג למגבים תקינים ונוזל שטיפת שמשות במיכל. מגדל מאחלת לך קיץ חמים, נעים ובטוח! ** המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

כל מי שמתחיל לעבוד במקום עבודה חדש מנסה לשפר לעצמו ככל הניתן את תנאי ההעסקה, אם זה שכר גבוה יותר או שעות עבודה נוחות יותר, וכמובן - התנאים הסוציאליים הבסיסיים, וזאת מתוך מטרה ליצור לעצמו סביבת עבודה בטוחה ומתגמלת, שתתרגם את הכישורים המקצועיים גם ליתרונות כלכליים. חלק מהתנאים הסוציאליים של עובדים בישראל מעוגנים עפ"י חוק ומחייבים את המעסיק, כמו ביטוח בריאות, ביטוח לאומי, ביטוח פנסיוני ועוד. בעוד תנאים סוציאליים אחרים לא מחוייבים עפ"י חוק והם נחשבים כהטבה הניתנת לעובד על פי רצונו הטוב של המעסיק. באלו כלולים למשל גמישות בשעות העבודה, אפשרות לעבוד מהבית, נופשים מפנקים מטעם העבודה, רכב צמוד ועוד. אחת הזכויות הסוציאליות המשתלמות והנחשקות ביותר שעובדים מצפים להן הן ללא ספק קרנות השתלמות שהמעסיק יפתח עבורם, ולכן, למרות שלא חלה חובה על המעסיק לספק קרן שכזו, כדאי מאוד שתתעקשו לבקש אותה - אם עוד בשלב הקבלה לעבודה, ואם לאחר כמה שנות ותק. כך תוכלו ליהנות מאפיק חיסכון אפקטיבי ורווחי לטווח בינוני עם נזילות גבוהה וגמישות רבה. בנוסף, אם אתם מבקשים העלאה בשכר - מומלץ לשקול - לחלופין - שהמעסיק יפתח עבורכם לקרן השתלמות, כך שתוכלו לחסוך כסף בצורה יעילה יותר, והמעסיק יוכל ליהנות מהוצאה מוכרת לטובת פטור ממס ומעובדים מרוצים יותר. קרן השתלמות לשכירים – יתרונות אינסוף אפיק השקעה פטור ממס לטווח קצר-בינוני - 3-6 שנים. הטבות מס הן בשלב ההפקדה והן בשלב המשיכה. פטור ממס רווחי הון. גמישות ונזילות רבות - הכספים ניתנים למשיכה לכל מטרה לאחר 6 שנים, או לאחר 3 שנים אם הכספים. מיועדים לתשלום עבור השתלמות מקצועית. אפשרות למתן הלוואה על חשבון הכספים שנצברו והמשך צבירת תשואות. דמי ניהול נמוכים יחסית לאפיקי חיסכון דומים. מעבר גמיש בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס רווחי הון. אפשרות למשיכה חלקית של הכספים. מגוון מסלולי השקעה מותאמים אישית לגיל ולמצב הכלכלי והמשפחתי. ...וזה משתלם גם למעסיק הטבות מס על הפקדות המעסיק: הפרשות לקרן השתלמות מקנות למעסיק פטור ממס עד לגובה התקרה המותרת, שהרי הן נחשבות כהוצאה מוכרת. עובדים מרוצים יותר: בשוק העבודה התחרותי - פתיחת קרן ההשתלמות לעובדים מהווה דרך מצוינת לגייס עובדים איכותיים, נאמנים ושבעי רצון, דבר שישפר את התפוקה של העובדים. תחליף משתלם להעלאת שכר: קרן השתלמות יכולה להוות תחליף רווחי יותר מהעלאת שכר הן למעסיק (הטבות ממס), והן לעובד (הכסף נחסך בקרן ההשתלמות).

אנחנו עומדים לרכוש רכב וברור לנו שעלינו לדאוג גם לכיסוי ביטוחי. אולם, על אף שמדובר בביטוח שהוא בגדר "מובן מאליו", לא תמיד ידועה לנו מטרתו, תועלתו ועד כמה הוא נחוץ. מהם למעשה ההבדלים בין ביטוח חובה, ביטוח מקיף וביטוח צד ג' ומהי ההגנה שמספק כל ביטוח? בכתבה הבאה נפרט את היתרונות של ביטוח הרכב ומאפייניו ונסביר למה מומלץ לשים לב טרם רכישתו. ביטוח חובה משרד התחבורה מחייב כל בעל רכב, לבטח את רכבו בביטוח חובה. הנהיגה ללא ביטוח חובה אסורה ומהווה עבירה על החוק. ביטוח החובה נועד להקנות כיסוי ביטוחי בסיסי לנזקי גוף לנהג הרכב, נוסעי הרכב ו/או הולכי רגל שנפגעו כתוצאה מתאונת דרכים. חשוב להדגיש, כי ביטוח החובה מאפשר לדרוש פיצוי רק במקרה של פגיעת גוף ולא במקרה של פגיעה ברכוש כלומר, הוא אינו מהווה כיסוי לפגיעה ברכב עצמו. בביטוח חובה הכיסוי הביטוחי של כל חברות הביטוח הוא אחיד ומפוקח על ידי המפקח על הביטוח. יחד עם זאת, הפרמיה המשולמת בגין הביטוח אינה זהה והיא מושפעת מגורמים כמו גיל הנהג, מספר עבירות התנועה שביצע בעברו, מינו ועוד. למה כדאי לשים לב ברכישת ביטוח חובה? מאחר והכיסוי הביטוחי זהה בכל חברות הביטוח, הפרמטר המשתנה שיש לבחון הוא עלות הביטוח. ביטוח מקיף אם ביטוח חובה מקנה כיסוי והגנה לפגיעה גופנית כתוצאה מתאונת דרכים, הרי שהביטוח המקיף מכסה שלל נזקים שעלולים להיגרם לרכבו של המבוטח מסיבות שונות כמו למשל מתאונת דרכים, נזקי אש, נזקי טבע ונזק שארע כתוצאה מגניבה. רכישת ביטוח מקיף היא בגדר רשות ובנוסף, אין חובה לרכוש אותו באותה חברה בה נרכש ביטוח החובה. גובה פרמיית הביטוח נגזר מגיל הרכב ושוויו, עבירות תנועה קודמות, תאונות קודמות, סטטיסטיקת גניבות רכב מהסוג של הרכב המבוטח, הכיסוי הביטוחי ועוד. חברות הביטוח מתחרות ביניהן על היקף ההגנה והשירותים שמעניק הביטוח המקיף וכוללות כתבי שירות שונים ורבים שמטרתם להפוך את הביטוח שלהן לביטוח הכולל והאטרקטיבי ביותר. כאשר רוכשים ביטוח מסוג זה, חשוב לבדוק מה כולל הכיסוי הביטוחי, שכן במקרה זה, הזול ביותר יכול להיות הבסיסי ביותר, שלא בהכרח יספק את ההגנה במקרה הצורך. למה כדאי לשים לב ברכישת ביטוח מקיף? חשוב להתייחס לסעיף "השתתפות עצמית", בו נקבע בפוליסה כמה נידרש המבוטח לשלם במקרה של אירוע נזק כלשהו. גם להיקף ההגנה שמעניק הביטוח יש חשיבות רבה. ככל שהכיסויים שחברת הביטוח מציעה לנו רחבים יותר, המשמעות היא שבשעת הצורך תתקבל תמורה מלאה יותר לכספי הפרמיה המשולמים - החל משירותי גרירה ורכב חלופי, דרך תיקון שמשות הרכב, הגנה משפטית בהליכים משפטיים ועוד, כאמור הכל בהתאם לכיסוי הביטוחי שנרכש. חשיבות גדולה יש גם לאמצעי המיגון אותם חברת הביטוח דורשת להתקין ברכב כתנאי להענקת הכיסוי ביטוחי. אלה נועדו להבטיח שנקטין את הסיכון לגניבה של הרכב והם כרוכים בעלות התקנה מצד המבוטח, במידה ואינם קיימים ברכב. ביטוח צד ג' ביטוח זה מעניק כיסוי ביטוחי למקרה בו במסגרת תאונת דרכים גרם המבוטח נזק לרכושו של צד ג', כלומר, אם המבוטח פגע באשמתו, ברכב או ברכושו של אחר, חברת הביטוח תשלם את עלות תיקון הנזק שנגרם. יש לשים לב שכיסוי זה קיים כבר בביטוח המקיף, כך שאם רכשנו ביטוח מקיף, אין צורך לרכוש לחוד בנוסף גם ביטוח צד ג' . אולם ניתן שלא לרכוש ביטוח מקיף ולרכוש ביטוח צד ג' בלבד, למשל כאשר עלות הרכב של המבוטח הינה נמוכה מאוד. כמו בביטוח מקיף ניתן לרכוש כתבי שירות בנוסף לביטוח צד ג' ובכך להרחיב את ההגנה והשירותים שהביטוח יעניק לנו. למה כדאי לשים לב ברכישת ביטוח צד ג'? גם פה, חשוב להתייחס לסעיף ההשתתפות העצמית, בו נקבע בפוליסה כמה נידרש לשלם במקרה של נזק כלשהו לגורם שלישי. כמו בביטוח מקיף, גם בביטוח צד ג' מומלץ לבחון את הכיסויים והשירותים אותם נקבל מחברת הביטוח בקרות מקרה הביטוח, שכן הם המשפיעים גם על עלות הביטוח וגם על היקף ההגנה שנקבל בעת הצורך. * כל האמור בכתבה זו הינו בכפוף לפוליסה ולתנאיה.

כל מי שיש לו ילדים יודע בוודאי שנסיעה איתם מצריכה התארגנות מראש, היערכות מוקדמת והצטיידות בחפצים חיוניים, שבלעדיהם הנסיעה - במיוחד אם היא צפויה להיות ארוכה - עלולה להיות חוויה מאתגר למדי. רק דמיינו את האווירה באוטו אם באמצע הדרך תופתעו לגלות ששכחתם בבית את המוצץ או הבקבוק, או שהילדים איבדו את זה, מתחילים לריב ולגלות אי שקט ואין לכם ברכב אף משחק או צעצוע שיכול להעסיק אותם בזמן הנסיעה. מעבר לצורך ליצור לילדים, וגם לכם, חוויית נסיעה נעימה, חשוב מאוד לאפשר לנהג סביבת נהיגה רגועה ובטוחה ככל האפשר, כך שיתמקד בכביש בלבד מבלי הסחות דעת ורעשים מסוכנים. במאמר זה ריכזנו עבורכם רשימה מקיפה של אביזרים מומלצים לרכב לנסיעה עם ילדים, שתסייע לכם להעביר את הזמן בדרכים באווירה בטוחה, נינוחה ורגועה: מושבי בטיחות: דבר ראשון, והחשוב ביותר, הוא לדאוג לכך שלכל ילד יהיה ברכב כיסא בטיחות תקני, עפ"י משקלו וגילו: סלקל המיועד לתינוק מיום הלידה ועד גיל שנה או עד משקל של כ-12 ק"ג; כיסא בטיחות המיועד מגיל שנה עד ארבע, או עד משקל של כ-18 ק"ג; בוסטר המיועד לילדים במשקל של 18 ק"ג ומעלה, כאשר ניתן להפסיק את השימוש בבוסטר מגיל 8 או כשהילד מגיע לגובה 1.45 מטר. קליפסים למניעת פתיחת חגורת הבטיחות: ליתר ביטחון, ובמיוחד אם אתם נוהגים לבד ללא מבוגר נוסף, מומלץ להצטייד בקליפסים ייעודיים המונעים פתיחת חגורת הבטיחות ע"י הילדים. לילדים יש נטייה לגעת ולהתעסק את החגורה, שלא תמיד נוחה להם, וטעות קטנה יכולה לגרום לסיכון בטיחותי גדול. מראה אחורית: דרך בטוחה לעקוב אחרי הילדים במושב האחורי היא באמצעות מראה אחורית, המאפשרת לצפות בתינוק כשהוא יושב בסלקל כנגד כיוון הנסיעה. ככל שהמראה גדולה ורחבה יותר כך ניתן לראות את גופו של התינוק ולא רק את פניו. כיום קיימות בשוק מגוון מראות בגדלים שונים, חלקן גם משולבות עם מאוורר מתכוונן, צלילים ואפקטים משעשעים המופעלים על ידכם בשלט רחוק. צלונים לחלונות: בימים חמים במיוחד, השמש היוקדת בחוץ מחממת את שמשות החלונות, מחדירה פנימה חום רב, וגם עלולה לגרום לסינוור, בוודאי לעיניים הרגישות של ילדים ותינוקות רכים. בשל כך, מומלץ מאוד בעונת הקיץ להצמיד לחלונות האחוריים ברכב מגיני שמש ייעודיים הכוללים מסנני קרינה UV, ומספקים צל מבורך ותחושה קרירה ונעימה ברכב הסגור. מגבונים: מגבונים כבר הפכו לחלק בלתי נפרד בכל משפחה עם ילדים, והם חיוניים עוד יותר במהלך נסיעה ברכב, במהלכה ניתן להשתמש בהם לניקוי ידיים דביקות, קינוח האף או לניגוב כתמים ולכלוך על בגדים וחלקים אחרים ברכב. רצוי שתמיד תהיה חבילת מגבונים ייעודית לרכב, ובכל פעם שהיא מתרוקנת – החליפו אותה בחדשה בקבוק מים: בחורף או בקיץ, בלי ילדים, ועל אחת כמה וכמה איתם – מים הם חיוניים מאוד בכל נסיעה, אם לשתייה או אם לניקוי קיא או כתמי לכלוך עיקשים. לצרכי שתייה – מומלץ שתציידו כל ילד בבקבוק מתאים עבורו, עם פיה וגודל המותאמים לגיל הילד. משחקים לדרך: אין כמו משחקים לרכב כדי להעסיק ילדים משועממים במהלך נסיעה. כמובן, הקפידו להביא לכל ילד משחק, כך שלא יריבו ביניהם, וכמובן התאימו אותו לגילם. כיום קיימים בשוק מגוון רחב של משחקי דרך ממוגנטים, ומשחקים שונים שאינם מתפרקים או מכילים חלקים קטנים, חלקם אף נתלים על קשת הסלקל או משענת המושב הקדמי, כמו למשל טאבלט שיכול להקרין להם סרט שיעסיק אותם לשעה קלה או הגה צעצוע קטן שגם הם ירגישו שהם נוהגים את הרכב, בדיוק כמוכם. חטיף לדרך: חטיף הוא דבר מנחם, ובואו נודה, גם אותנו, המבוגרים. אם אתם יוצאים לנסיעה ארוכה – הצטיידו בחטיף שכל ילד אוהב ותנו להם ב"רגעי משבר" במהלך הנסיעה. זכרו, חטיפי שוקולד אינם מומלצים, בטח לא בחודשי הקיץ, אז הם נמסים במהירות ומלכלכים את ידי הילדים. אבל בשביל זה בדיוק הצטיידתם במגבונים... עשו הפסקה: אומנם לא אביזר, אבל אין ספק שהפסקה קלה לאחר נסיעה ארוכה חיונית מאוד, גם לכם וגם לילדים. חלצו איברים, אפשרו לילדים להתנועע במרחב פתוח, כך שיוציאו אנרגיה, החליפו להם חיתול או בגדים, אם צריך, שתו ואכלו משהו. כמובן, את ההפסקה מומלץ לתזמן לשעת השינה של הילדים, כך שלאחריה יוכלו לתפוס תנומה ולאפשר לכם כמה נסיעה שקטה ורגועה יותר. לאחר שהצטיידתם בכל האביזרים שיספקו לכם נסיעה בטוחה עם ילדים, חשוב לא פחות לוודא שיש ברשותכם ביטוח רכב בתוקף, שיבטיח לכם כיסוי מלא על כל נזק שעלול להיגרם במקרה תאונה. נסיעה טובה! ** המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

חדש או משומש, משפחתי או ספורטיבי, עירוני או רכב שטח גדול - לא חשוב איזה רכב יש לכם - הצמיגים שלו הם האלמנט הבטיחותי החשוב ביותר, המקשר באופן בלעדי בין הרכב לכביש, ומאפשר לכם לבלום, לפנות או להאיץ, להפעיל הלכה למעשה את המערכות האחרות ברכב בכביש עצמו, לעמוד בעומס רב לפרקי זמן ארוכים ולשרוד את החום הגבוה כתוצאה מהמגע המאסיבי עם כבישי האספלט. למרות החשיבות העצומה שלהם, ותפקידם הקריטי לבטיחות הנסיעה - נהגים רבים לא תמיד מודעים לאופן השימוש האופטימלי בצמיגי הרכב, וחלקם לא מקפידים על החלפתם בזמן ועל טיפול מתאים בהם. אי הקפדה על כל אלו עלול לסכן משמעותית את רמת הבטיחות של הרכב, ובוודאי את הנהג והנוסעים, ולכן ריכזנו לכם כאן מידע חשוב על צמיגי רכב - איך מטפלים בהם, באילו מצבים חייבים להחליף אותם מיידית ואיך מוודאים שהצמיגים שרכשתם הם המתאימים ביותר לרכב שלכם. איך לשמור על תקינות הצמיגים ומתי חובה להחליף אותם? חיי המדף של צמיג לרכב עומדים על כ-3-4 שנים, או על כ-50-60 אלף ק"מ. למרות זאת, אורך החיים של הצמיג עלול להתקצר משמעותית בהתאם לאופן השימוש ואופי הנהיגה, כך שהצמיגים יישחקו יותר מן הסתם אם תנהגו בפראות, לעומת אם תנהגו באופן סולידי ורגוע יותר. פרמטר נוסף המשפיע על תקינות הצמיג הוא שמירה על לחץ אוויר תקין וזוויות היגוי תקינות, כאשר גם לתנאי מזג אוויר מסויימים ולאיכות הכבישים ישנה השפעה ישירה על רמת התקינות והבטיחות. חשוב לזכור שכאשר לחץ האוויר בצמיג נמוך הסיכון לפיצוץ מתגבר, ולכן כדי לשמור על הצמיגים ברכב, חשוב לבדוק לעיתים תכופות את לחץ האוויר ולמלא בהם אוויר עפ"י הוראות היצרן. את בדיקת לחץ האוויר רצוי לבצע לפני תחילת הנסיעה, כשהצמיג עדיין קר. ככלל, לכל צמיג יש גיל המוטבע בדפנותיו כמספר בעל ארבע ספרות המייצגות את מועד הייצור - השתיים השמאליות מייצגות את שבוע הייצור, והשתיים הימניות את שנת הייצור. בבואכם לרכוש צמיג חדש – מומלץ שתבחרו בכזה שמועד ייצורו סמוך ככל הניתן למועד רכישתו, ובוודאי לא זה שמועד ייצורו עומד על יותר משנה. בדופן של כל צמיג לרכב מופיעים חריצים שמטרתם לנקז מים, כך שלא יבואו במגע עם האספלט של הכביש, ולכן חשוב לוודא שעומקם עומד בטווח התקין של לפחות 5 מ"מ. על מנת לדעת בדיוק מתי חייבים להחליף צמיג יש לוודא שהצמיג אינו יבש, דבר המשפיע על יכולת האחיזה באספלט. בנוסף, חשוב לשים לב לסימני בלאי ושחיקה, קרעים, עיוותים, נפיחות או סדקים; וכן לוודא שעומק החריצים בסוליה לא יורד מתחת ל-2.5 מ"מ. כאשר מתגלה אחד מהסממנים הללו - יש להחליף את הצמיגים באופן מיידי, ולעשות זאת במוסך מוסמך בלבד. בעת החלפת הצמיגים חשוב מאוד לוודא שארבעתם יהיו מאותו דגם ויצרן, ולהקפיד הקפדה יתרה על כך שזוג צמיגים על אותו הציר - אחוריים או קדמיים - יהיו זהים לחלוטין בדגם ובמראה הסולייה, דבר שיאפשר נסיעה מאוזנת ובטוחה. אם אתם מחליפים רק צמיג אחד בשל פנצ'ר - וודאו כי במוסך מבצעים איזון של הצמיג השני שעל אותו הציר. כך או כך, תמיד רצוי להתקין את הצמיגים החדשים יותר מאחור, ולהעביר את הישנים לקדמת הרכב. כמו כן, חשוב לבקש תעודת אחריות של יצרן הצמיגים או היבואן, על מנת לקבל פיצוי במקרה של פגם, וכמובן לוודא שיש ברשותכם ביטוח רכב בתוקף שיכסה אתכם מפני נזקים שונים שעלולים להגרם לכם או לרכב. ** המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

קרן השתלמות היא אחת מאפיקי החיסכון הנפוצים ביותר בישראל, בעיקר מפני שהיא מציעה הטבות מס ייחודיות, פטור ממס על רווחי הון, נזילות וגמישות רבות ואפשרות לקחת הלוואה בתנאים אטרקטיביים על חשבון בכספים שנצברו בקרן, מבלי לפגוע בזכויות, בוותק, ובהשגת תשואות עתידיות. אין ספק שיתרונות אלו גורמים לעצמאים רבים לרכוש קרן השתלמות, בעוד עובדים שכירים רבים היו מעדיפים אותה גם הם, בוודאי על פני אפיקי חיסכון אחרים. אולם בעוד שהיתרונות הרבים של קרן השתלמות ברורים מאוד עבור עובדים שכירים ועצמאיים, נשאלת לא פעם השאלה, האם גם מעסיקים המפרישים עבור עובדיהם לקרן השתלמות - נהנים מיתרונות כלשהם. התשובה היא כן, ולמרות שהם לא חייבים לעשות זאת, הרי שלמעסיקים יש לא מעט סיבות דווקא כן לפתוח קרן השתלמות לעובדיהם. הנה המרכזיות שבהן: הטבות מס על הפקדות המעסיק : הפרשות המעסיק לקרן השתלמות של עובדיו נהנות מפטור ממס, עד לגובה התקרה המותרת. כיום, כחלק מתכנון מס נכון ויעיל, מעסיקים רבים מתמקדים במציאת הוצאות מוכרות, ולכן חשוב לדעת שהפרשה לקרן השתלמות לעובד נחשבת כהוצאה מוכרת למעסיק. עובדים מרוצים יותר : למרות שמעסיק לא מחויב עפ"י חוק לפתוח עבור עובד קרן השתלמות (אך כן מחויב להפריש לו לקרן פנסיה כלשהי) - עדיין, בשוק העבודה התחרותי של ימינו, ועם הפיכתה של קרן ההשתלמות לפופולארית יותר ויותר - הרי שזו הזדמנות מצוינת של מעסיקים לגייס לשורותיהם עובדים איכותיים ונאמנים, שיעריכו מאוד את המקום העבודה שפתח עבורם קרן השתלמות. בעקבות כך הדבר יגרום להגברת שביעות הרצון של העובד, ישפר משמעותית את הנאמנות שלו לעסק ויגביר את התפוקה. קרן השתלמות כתחליף להעלאת שכר : כאשר מגיע הרגע לדון בהעלאת שכר לעובד - מעסיקים ועובדים רבים יעדיפו לא אחת לפתוח קרן השתלמות כתחליף רווחי ומשתלם יותר, הן עבור המעסיק (הטבות ממס), והן עבור העובד (על כל שקל של עלייה בשכר, ניתן להרוויח יותר כשהכסף נחסך בקרן ההשתלמות). דמי ניהול נמוכים, מסלולי השקעה גמישים ככלל, קרן השתלמות היא אפיק השקעה לשכירים ועצמאים כאחד. עבור עובד שכיר מפריש המעסיק כשני שליש מהכסף (עד 7.5% מהשכר), בעוד העובד מפריש שליש (עד 2.5% מהשכר). עמית עצמאי מפקיד כל סכום שיבחר. הכסף שנחסך בקרן ההשתלמות ניתן למשיכה לכל מטרה אחרי 6 שנים, או אחרי 3 שנים לצורך השתלמות מקצועית. במסגרת קרן השתלמות ניתן גם לקחת הלוואה בתנאים טובים ועדיין להמשיך לצבור תשואות. קרן השתלמות נחשבת כיום לתוכנית החיסכון היחידה המציעה הטבות מס בשלב ההפקדה ובשלב המשיכה, ומעניקה פטור ממס רווחי הון על רווח ריאלי עד לתקרת ההפקדה השנתית המותרת. בנוסף לכל אלו, דמי הניהול בקרן השתלמות נמוכים יותר אל מול אפיקי חיסכון דומים; יש אפשרות לעבור בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס רווחי הון גם עבור הפקדות שעברו את התקרה; ישנה אפשרות למשיכה חלקית של הכספים; המוטבים רשאים למשוך את הכספים בכל עת; וניתן לבחור מבין מסלולי השקעה בהתחשב במצב הכלכלי והמשפחתי. ** האמור לעיל אינו ייעוץ פנסיוני ואין להסתמך על המידע כתחליף ליעוץ פנסיוני.

ביטוחי רכב שונים, אגרות רישיון, טיפולים שוטפים במוסך, עלויות חנייה, וכמובן - הוצאות הדלק. אין ספק, אחזקת רכב אינה עניין זול, אבל הבשורה המשמחת היא שכמו בתחומי חיים נוספים, גם כאן ניתן לחסוך באופן משמעותי בהוצאות שיכולות להגיע למאות רבות בחודש באמצעות כמה צעדים פשוטים שיכולים לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה: כבו מנוע בזמן עצירה: אם אתם עוצרים את הרכב ליותר מדקה - כבו אותו, ובכך תוכלו לחסוך לא פחות מ-15% בדלק. סעו לאט: המשוואה פשוטה: ככל שתסעו מהר יותר - כך שריפת הדלק תהיה גבוהה יותר. נהיגה במהירות 90 קמ"ש יכולה להפחית כ-10-20% מתצרוכת הדלק לעומת נהיגה מהירה יותר של כ-120 קמ"ש, למשל. סעו רגוע: בלימות מרובות, האצות חדות ופתאומיות, שינוי תכוף במהירות - כל אלו מעלים את צריכת הדלק ופוגעים בבטיחות ובבלאי של הרכב. הימנעות מכל אלו, תוך אימוץ נהיגה מתונה ואחראית בהילוך הגבוה האפשרי - יכולה לחסוך עבורכם כ-30% בצריכת הדלק. בנוסף, שימוש בבקרת שיוט, בעיקר בנסיעות בינעירוניות, יאפשר לכם לשמור על מהירות קבועה ללא האצות והאטות מיותרות. הקפידו על טיפול שוטף: הקפדה על טיפולים רציפים לרכב תבטיח לא רק את תקינותו ובטיחותו, אלא גם תסייע בהפחתה משמעותית של צריכת דלק. בעיקר חשוב לשים לב על שימוש מדויק בשמן מנוע נכון, על לחץ אוויר תקין בצמיגים, שאם אינם מנופחים כראוי יוצרים התנגדות לגלגול הצמיג שמעלה את צריכת הדלק. גם טיפול בחיישן חמצן פגום, במסנני אוויר ובפלגים יכול לתרום בחיסכון דלק. בנוסף, אם אתם חושבים שהרכב סובל מדליפת דלק או שהוא שורף דלק בכמות לא הגיונית - מהרו לקחת אותו למוסך לבדיקה. העדיפו נסיעות משותפות: נסו לאחד נסיעות ככל הניתן, או להצטרף בעצמכם לנסיעה משותפת עם קולגות מהעבודה, בני משפחה או חברים. בנוסף, במרחקים קצרים מומלץ ללכת ברגל, לרכוב באופניים או להיעזר בתחבורה ציבורית. ותרו על מזגן: אם לא שורר בחוץ מזג אוויר קיצוני - חום או קור כבדים - עדיף שתוותרו על הפעלת המזגן, דבר שיוביל לחיסכון משמעותי של כ-10% בצריכת הדלק. יחד עם זאת, הדבר נכון בעיקר בנסיעה עירונית במהירות נמוכה או בינונית. במהירויות גבוהות יותר, מעל 70 קמ"ש - הפעלת מזגן דווקא חסכונית יותר מפתיחת החלונות שעלולה לפגוע בביצועים האווירודינאמיים של הרכב. תדלקו בעצמכם: תדלוק עצמי יכול לחסוך כ-25 אגורות לליטר בנזין, וכ-4 ש"ח לכל ליטר סולר. הורידו עומס מהרכב: משקל עודף על הרכב גורם לו למאמץ יתר וכתוצאה לעלייה בצריכת הדלק. בשל כך מומלץ לרוקן ככל הניתן את תא המטען ולהשאיר בו רק חפצים חיוניים. ככלל, על כל 45 ק"ג של חפצים מיותרים תיתכן עלייה של כ-2% בצריכת הדלק. סעו ברכב חסכוני: אם יש לכם אפשרות, בחרו לנסוע ברכב חסכוני, שיכול לחסוך לכם אלפי שקלים על הוצאות הדלק לאורך השנים. כך למשל, רכב אוטומטי צורך כמות רבה יותר של דלק בהשוואה לרכב עם גיר ידני או רובוטי. כמובן שגם רכבי דיזל, רכבים חשמליים או היברידיים תורמים רבות לצריכה פחותה בדלק, כמו גם רכבים עם מנוע קטן יותר. בכל מקרה, לפני רכישת רכב תמיד כדאי לבדוק את נתוני צריכת הדלק שלו ולערוך השוואה בין הדגמים השונים. ** המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

שימוש בסלולרי בעת נהיגה הפך זה מכבר לגורם העיקרי לתאונות דרכים בישראל אך בד בבד, פותחו בשנים האחרונות לא מעט אפליקציות, אשר התקנתן על מכשיר הסלולר הפרטי של כל נהג, תסייע לנהיגה בטוחה יותר ותתריע מפני סכנות או הסחות דעת בנהיגה. אפליקציית iCarMode - אם אינכם יכולים להיפרד מהנייד גם בזמן הנהיגה, זו האפליקציה בשבילכם. כי אם כבר משתמשים, לפחות בזהירות. מטרתה להנגיש על מסך הסלולר, באמצעות כפתורים גדולים ובולטים, את הפונקציות הפופולריות ביותר בהן משתמשים נהגים בזמן נסיעה.  מוזיקה - נגן מוזיקה עם כפתורים גדולים חושף את רשימות ההשמעה של המכשיר. אנשי קשר - מאפשר יצירה של קיצורי דרך להתקשרות לאנשי הקשר המועדפים בלחיצה פשוטה. קיצור דרך לאפליקציית ה-GPS המועדפת.  טלפון - קיצור דרך לחייגן הפשוט והמוכר. קישור להורדה - http://www.icarmode.com . אז בפעם הבאה שאתם מושיטים את ידכם לסלולרי תוך כדי נהיגה, השתדלו שזה יהיה רק לצורך הפעלת האפליקציה המתאימה. ** המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.