אחד הנושאים המשמעותיים ביותר במסגרת האחריות הסביבתית הוא נושא השימוש בדלקים פוסיליים והשפעתם על משבר האקלים. כמובילי השקעות ה-ESG בקרב הגופים המוסדיים בישראל ולאור פניות רבות שקיבלנו, ראינו לנכון להבהיר את עמדתנו בנושא. צוות ההשקעות של מגדל מודע היטב לסוגיה, הן בהיבט הסביבתי והן בהיבט של סיכון השקעה. להשקפתנו, השקעה הקשורה לדלקים פוסיליים כרוכה גם בסיכונים פיננסיים עודפים בשל השינויים ארוכי הטווח שמתחוללים במשק האנרגיה העולמי, כתוצאה מהמדיניות הגלובאלית להתמודדות עם משבר האקלים. לאור זאת, ככלל מגדל תמנע מהשקעה ביכולות ייצור חדשות. בנוסף אנו מכירים בכך שקיימות בתיק השקעות היסטוריות הקשורות לדלקים פוסיליים. מתוך אחריות כלפי החוסכים, אנו מחויבים לטפל בהשקעות הקיימות בצורה הדרגתית ומתונה. מגדל התחייבה לצמצם את החשיפה להשקעות שאינן עונות לקריטריוני ESG, בהתאם להצהרת קבוצת מגדל, בכ-10% לשנה. מגדל תחתור לסיים את תהליך הסטת ההשקעות מחברות פוסיליות עד לסוף שנת 2030 באופן הדרגתי ובמסגרת מדיניות ESG, להוציא המשך אחזקות בחברות עם פעילות פוסילית היסטורית מינורית, ששינו פניהן כליל בשנים האחרונות לתחומי האנרגיה המתחדשת. עם זאת, אנו סבורים כי ההשפעה המשמעותית יותר של המדיניות תהיה בהתייחסותנו להשקעות חדשות, וכן בהתחייבות לנתב לפחות 3 מיליארד ₪ בשנה להשקעות "Net positive". בעתיד, ככל שיתאפשר לחברה מבחינה רגולטורית, נשמח להציע ללקוחותינו מסלול ESG ייעודי. במסלול כזה ניתן יהיה להימנע לגמרי מהשקעה בדלקים פוסיליים או בכל תחום אחר אשר אינו תואם את המדיניות.

מגדל היא החברה הראשונה בישראל, שמאמצת את מדיניות השקעה אחראית ESG לניהול כלל תיק ההשקעות. ESG - Environmental, Social and Governance במדיניות השקעות חדשה זו אנו מיישרים קו עם גופי ההשקעה המתקדמים והגדולים בעולם ומאמצים מדיניות של אחריות חברתית בהשקעות. מגדל תהיה הגוף הגדול והמשמעותי בישראל, שמאמץ מדיניות ברורה וחדה בנושא זה, מתוך הנחה שלגופים כמונו יש אחריות כלפי עתיד ילדינו ולא פחות חשוב, אחריות לשילוב ערכים במרכיב ההשקעות, ומתוך אמונה כי אין סתירה בין חברות והנהלות המיישמות אחריות חברתית אל מול התשואה והביצועים שלהן.   מדיניות חדשה זו, רואה בהשקעות אחראיות חברתית לא רק מחויבות כלפי החוסכים והעולם בו הם חיים, אלא גם ניהול סיכונים נכון יותר המכיר בכך שהשקעות שאינן אחראיות מהוות סיכון לתיק בטווח הארוך. במסגרת זו, תתבצע בחינה קפדנית של השקעות חדשות והשקעות עבר לאור פרמטרים של ESG וקיום דיאלוג עם הגופים בהם משקיעה החברה בכדי שיקפידו על מדיניות אחראית וישתפרו בתחום.   מגדל מתחייבת להפנות למעלה מ-3 מיליארד שקל בשנה מהיקף התיק להשקעות Net Positive, קרי השקעות שלא רק שנמנעות מפגיעה בסביבה או בחברה אלא אף תורמות לשינוי חיובי, ועומדות כמובן בסטנדרטים הרגילים של תשואה מותאמת סיכון. במקביל, מגדל תבצע יציאה הדרגתית מהשקעות שאינן תואמות את המדיניות, בקצב של לפחות 10% בשנה. בהמשך אף מתכננת החברה להשיק מסלולי ESG ייעודיים.     לא רק מתחייבים. גם עושים.   כחלק מהמדיניות החדשה שגובשה, השקענו לאחרונה מיליארד שקל בקרן הדנית Copenhagen Infrastructure Partners IV הפועלת בתחום האנרגיות המתחדשות. מגדל היא אחת המשקיעות הגדולות בקרן, לצד קרנות הפנסיה הדניות ומשקיעים מוסדיים נוספים. מדובר בהשקעת המשך להשקעה ראשונה שביצעה מגדל בקרן בשנת 2017 בהיקף של כ- 600 מיליון שקל.   בנוסף, ביצענו השקעה ייחודית בקרן AMUNDI PLANET שהוקמה בשותפות בין גופים מוסדיים גדולים מרחבי העולם בהם מגדל ביטוח, במטרה לפתח את שוק האג"ח הירוקות במדינות מתעוררות. אג"ח אלו מיועדות להשקעה בפרויקטים מצמצמי זיהום ופליטות ובפרויקטים נוספים. סך ההשקעה של מגדל בקרן עומד על כ-200 מיליון שקל.   השקעות אלה מצטרפות לשורה של השקעות שביצעה החברה בשנים האחרונות במניות אנרגיות מתחדשות בסך כולל של כ- 3.2 מיליארד ש"ח ובכך מהווה החברה את הגוף המחזיק בהיקף הכולל הגדול ביותר של מניות ישראליות בתחום זה. מגדל פועלת גם במימון של מקורות אנרגיה מתחדשת, בהם אנרגיה סולארית, רוח ואגירה שאובה בהיקף כולל של כ- 2 מיליארד ש"ח. מגדל היא בעלת התיק הפנסיוני הגדול בישראל, ולכן חשוב לנו להמשיך ולהוביל את שוק ההון. אנו מנהלים עבור לקוחותינו את כספי החיסכון הפנסיוני לטווח ארוך, ומעבר לדאגה להשאת תשואה מיטבית ללקוחותינו, דואגים גם לקיימות כדור הארץ ולחברה בה אנו חיים.       מגדל חברה לביטוח בע"מ. מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ. האמור בכפוף למדיניות ההשקעות של החברות ואין בו כדי להוות ייעוץ או המלצה לביצוע פעולה או הימנעות ממנה.

מדי שנה מאות אלפי אנשים נפגעים בתאונות בישראל, דבר הגורם לסבל רב לנפגע ולבני משפחתו שנאלצים להתמודד עם אתגרים לא פשוטים של טיפול בנזק הגופני הנגרם, תחושת אין האונים הנפשית של האדם הנפגע מהתאונה, שיבוש של חיי השגרה של בני המשפחה שנאלצים להירתם לסייע לאדם הנפגע, וכמובן התמודדות מאתגרת עם ההשלכות הכלכליות על פרנסת המשפחה שעלולה להיפגע קשות אם אחד מראשיה מושבת מעבודה ואינו יכול לספק לבני ביתו פרנסה ראויה ורצופה בתקופת ההחלמה והשיקום. מטבע הדברים, תאונות הן בלתי צפויות ועלולות לקרות לכל אחד, בגל גיל, בכל זמן ובכל מקום - בדרכים, בעת פעילות ספורטיבית, בבית או ברחוב. תאונה עלולה לגרום לאשפוז ממושך, טיפול שיקומי ארוך, נכות זמנית או קבועה ולהוצאות רפואיות, נפשיות ואחרות, אשר עלולים לפגוע משמעותית בהכנסות המשפחה. כמובן, שבעקבות התאונה - גם יכולת הפרנסה עלולה להיפגע למשך זמן השיקום וההחלמה הארוך, וכאן נכנס לתמונה ביטוח תאונות אישיות בהתאמה אישית, המספק למבוטח ולבני משפחתו מקורות מימון ופרנסה בטוחה במקרים של תאונות אישיות שגרמו לנכות, לאובדן כושר עבודה, או חלילה, לאובדן חיים שנגרמו כתוצאה מהתאונה. ביטוח תאונות אישיות בהתאמה אישית: מענק כספי קבוע מראש ביטוח תאונות אישיות מתאים לכל שלב בחיים, מגילאי 3-75, והינו ביטוח עצמאי נפרד, הניתן לרכישה ללא קשר או תלות לביטוחים אחרים שיש ברשותכם. תאונה אישית יכולה להיגרם כתוצאה ממגוון מקרים שעלולים להתרחש בכל מקום ובכל עת - ולגרום לנזק גופני שעלול לגרור אתכם להוצאות כספיות כבדות ו/או שימנעו מכם את היכולת להתפרנס: תאונות דרכים, תאונות עבודה, תאונה בזמן פעילות ספורטיבית, ועוד לא מעט מצבים שעלולים לגרור אשפוז ממושך, טיפולים ארוכים, רכישת ציוד רפואי יקר, אובדן ימי עבודה ועוד. באמצעות ביטוח תאונות אישיות בהתאמה אישית ניתן להתמודד עם הוצאות גבוהות אלו באמצעות מענק כספי קבוע מראש המוגדר בתנאי הפוליסה, המהווה הגנה כלכלית בקרות התאונה. אחד הדברים החשובים ביותר לפני רכישת ביטוח תאונות אישיות, הוא להתאימו אישית, כך שיענה באופן המדויק והמקיף ביותר לצורכיכם האישיים.  בנוסף מומלץ לוודא מהו סוג הכיסוי הניתן בפוליסת התאונות האישיות, והאם הפיצוי הכספי ניתן כהחזר הוצאות שוטף, או כסכום חד פעמי. דבר חשוב נוסף שיש לבדוק בכל הקשור על ביטוח תאונות אישיות בהתאמה אישית הוא אילו סוגי נכויות מפורטות בפוליסה ומה היא מכסה, לרבות כיסוי תאונות אישית בזמן הריון, לידה, עיסוקים בעלי סיכונים מיוחדים, תחביבים מאתגרים, ועוד. המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

בקצרה: מסלול השקעה כללי פאסיבי הינו מסלול שבו הנכסים יושקעו במדדים שונים, בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. המדדים הינם מדדים פומביים המפורסמים על ידי הבורסה, בורסת חוץ, שוק מוסדר, מערכת מידע אלקטרונית "בלומברג" או "רויטרס" או מערכת מידע מוכרת אחרת המפרסמת שערי מדדים אשר הנכסים הכלולים בהם נסחרים בבורסה, בבורסת חוץ או בשוק מוסדר. בהרחבה: גישת הניהול הפאסיבי, שצברה תאוצה בשנים האחרונות, אינה דורשת ניהול שוטף אלא שהיא מתבססת בעיקר במעקב אחר מדדים רבים ממגוון תחומים, בהם: מניות, אג"ח, מט"ח וכו'. כך, מסלול השקעה כללי פאסיבי הוא מסלול שבו הנכסים מושקעים במדדים שונים, בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. מדובר במעקב אחר מדד או מקבץ מדדים פומביים המתפרסמים על ידי הבורסה, בורסת חוץ, שוק מוסדר, מערכת מידע אלקטרונית "בלומברג" או "רויטרס" או מערכת מידע מוכרת אחרת, שבהם מופיעים שערי מדדים שהנכסים הכלולים בהם נסחרים בבורסה, בבורסת חוץ או בשוק מוסדר, ומאפשרים לבחון לעומק את תשואות השוק. לעומת מסלול השקעה כללי פאסיבי, ישנה גם את גישת ניהול מסלול השקעה כללי אקטיבי, שבו בוחרים באופן ספציפי ניירות ערך מסוימים על סמך ניתוח נתונים קיימים, וכן מתבצעת תחזוקה של ההשקעה ע"י קנייה ומכירה של ניירות ערך באופן אקטיבי ושוטף. יתרונות מסלול ההשקעה הכללי פאסיבי הם: למסלול השקעה כללי פאסיבי כמה יתרונות בולטים, כשהעיקרי שבהם הוא אפשרות לחשיפה מקסימלית ככל האפשר לעשרות ניירות ערך מסוגים שונים בשווקי הון בארץ ובעולם, דבר שעשוי להפחית את התנודתיות המאפיינת בעיקר השקעה בנייר ערך אחד ספציפי. כך למעשה, מסלול השקעה כללי פאסיבי מאפשר השקעה פאסיבית בפיזור גלובלי נרחב של מדדים מובילים. יתרון נוסף נעוץ בנזילות המסלול כך שכספי החיסכון הנצברים במסלול נשארים נזילים לאורך כל התקופה וניתן למשוך אותם בכל רגע נתון ללא תלות בתחנות יציאה מגבילות. כמו כן, אם המשקיע מעוניין לעבור בין מסלולי השקעה שונים, הדבר יתאפשר לו ללא שיידרש בתשלום מס רווח הון. בנוסף, במסלול זה קיימות מדיניות הפקדות גמישה, כך שהמשקיע הוא זה שמחליט כמה להפקיד, מתי להפקיד והאם תהיה זו הפקדה חד פעמית או חודש בחודשו. היבט נוסף של מסלול זה קשור במועד תשלום המס עבור החיסכון, שיידרש רק בתום תקופת החיסכון.

בני המשפחה הם הדבר היקר ביותר בעולם שיש לכל אחד מאיתנו. הם האנשים שאנחנו דואגים להם, אוהבים אותם, עוטפים אותם בחום ובביטחון, והם, כמובן, מחזירים לנו באהבה, בדאגה ובערבות הדדית עמוקה. מקרה מוות פתאומי של אחד מראשי המשפחה, עשוי להשאיר את בני המשפחה ללא מקור הכנסה רציף ויציב, דבר שעלול לערער את שגרת החיים של האנשים החשובים לנו מכל, ולהוריד משמעותית את רמת המחייה אליה הורגלו. בשל כך קיימת חשיבות רבה לרכוש ביטוח חיים למקרה פטירה, המבטיח בסיס כלכלי יציב למשפחה במקרה של אסון. מה כולל ביטוח מגדל הכנסה למשפחה? ביטוח "מגדל הכנסה למשפחה" - היא תכנית ביטוח ייעודית שמטרתה לשמור על רצף ההכנסות וההפקדות לחיסכון במקרה פטירה. הכיסוי מעניק תשלום חודשי לתקופה קבועה מראש, לרבות פטור ממס (למעט מס רווחי הון), כשבמסגרת הפוליסה, רוכש המבוטח ביטוח ריסק שישולם לבני המשפחה בתשלומים חודשיים. עם ההצטרפות לתוכנית קובע המבוטח את שמות המוטבים, תקופת התשלום ואת הסכום הרצוי בהתאם ליכולתו הכספית, צורכי המשפחה וגיל הילדים. בנוסף, ניתן לצרף גם סכום הפקדה חודשית לחיסכון ובכך לספק למשפחה את המשך צבירת החיסכון העתידית. פוליסות ביטוח ייחודיות למצבי חיים משתנים ביטוח מגדל הכנסה למשפחה נותן מענה ממוקד ומדוייק למגוון מצבי חיים משתנים, ומספק כיסוי הולם למקרים שעלולים לקרות לכל אחד מאיתנו במרוצת השנים: להורים גרושים : פוליסה ייחודית ובלעדית, המיועדת להורים גרושים ומטרתה להבטיח בסיס כלכלי עבור ילדי המשפחה במקרה של אסון. על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, אחד מכל ארבעה זוגות נשואים בישראל צפוי להתגרש, ומדי שנה שיעור המתגרשים רושם עלייה חדה. חלק מהותי ומאתגר מהסכם הגירושין מסדיר את גובה דמי המזונות שישולמו ע"י אחד ההורים, והפוליסה החדשה נותנת למעשה מענה למצב בו אחד ההורים נפטר בטרם עת, ויגרום לפגיעה מיידית בילדים, כתוצאה מהפסקת התשלום הפתאומית. הפוליסה להורים גרושים מבטיחה שילדיו של הנפטר יוכלו להמשיך לחיות ברמת החיים אליה הורגלו באמצעות תשלומים חודשיים רציפים, שגובהם ומשכם נקבעו על ידי המבוטח בעת רכישת הפוליסה. חשוב לזכור כי הפוליסה החדשה להורים גרושים אינה מהווה תחליף לביטוח חיים שנותן מענה עד גיל פרישה, אלא מספקת פתרון נקודתי של פיצוי בגין מזונות המשולמים לפי גיל הילדים, במידה והצד המשלם את המזונות נפטר בטרם עת. ילדים בעלי צרכים מיוחדים : תוכנית מגדל הכנסה למשפחה מבטיחה את רווחתם של ילדים בעלי צרכים מיוחדים, שהטיפול בהם כרוך לא פעם בהוצאות כספיות רבות. הורים מבוגרים: במקרה של הורה מבוגר ונתמך שהטיפול בו כולל תשלום עבור דיור מוגן ו/או שירותים סיעודיים - תאפשר התוכנית את המשך איכות חייו של ההורה. סגירת חובות כספיים : במקרה של התחייבות לתשלומים קבועים, תאפשר התוכנית את המשך הסדרת החובות ותימנע נטל כלכלי על המשפחה. מה הוא ביטוח חיים? ביטוח חיים , הנקרא גם פוליסת ריסק, מאפשר לכם לדאוג לעתיד משפחתכם במקרים לא צפויים, כמו אובדן כושר עבודה, נכות או מוות. כל אחד מהמקרים הללו מציב את המשפחה מול התמודדות מאתגרת וחוסר וודאות כלכלית, משפחתית ונפשית. ביטוח חיים משמר ככל האפשר את שגרת החיים שהיתה נהוגה במשפחה בטרם המקרה הביטוחי, כשהפיצוי הכספי הניתן מטעם הפוליסה עבור כל אחד מהמצבים הללו, מספק לבני המשפחה רשת בטחון כלכלית המאפשרת להם להסתגל למצב החדש מבלי לדאוג מהירידה הצפוייה ברמת החיים ותוך שמירה על רמת החיים אליה הורגלו. ביטוח חיים/ריסק : בביטוח זה יינתן פיצוי כספי למשפחה במקרה מות המבוטח. נכות מתאונה : המבוטח מקבל פיצוי למקרים בהם הוא הוכר כנכה כתוצאה מתאונה. אובדן כושר עבודה : המבוטח מקבל תשלום חודשי מחברת הביטוח לפי סכום שנקבע מראש, במצבים בהם למבוטח אין יכולת לעבוד עוד בשל מחלה קשה, נכות או תאונה. ** המידע האמור הוא מידע כללי בלבד ולא ישמש לקביעת החובות והזכויות עפ"י תנאי הפוליסה או ככלי לפרשנות. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה בלבד ובכל מקרה של סתירה בין עלון זה לבינם, יגברו תנאי הפוליסה. לחברה הזכות לעדכן את התעריפים המופיעים בעלון לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת. האמור בעלון זה אינו תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם.

בואו נדבר על הכספים שלך בקרן ההשתלמות. המכשיר הפיננסי הזה נועד לתת לך פתרון השקעה לטווח קצר- בינוני, בטווח של 3 עד 6 שנים. אלא שבשנים האחרונות קיבלה קרן ההשתלמות "מעמד" חדש, ומהווה מרכיב משלים לחיסכון המיועד לפנסיה. למה? הפניית כספי ההשתלמות בגלל השחיקה הצפויה בפנסיה העתידית שלך, הנובעת מהעלייה בתוחלת החיים ומשפל ברמות הריבית. כפועל יוצא מכך, רבים מאוד כבר מבינים שהם חייבים הכנסה נוספת לשנים שלאחר גיל הפרישה מהעבודה. הכנסה נוספת שתסייע להם לשמור על רמת החיים אליה הורגלו ערב יציאתם לפנסיה. מכאן הגענו לצורך בהפניית כספי ההשתלמות שלך מכספים המיועדים לצריכה שוטפת לחיסכון נוסף המיועד לטווח ארוך. לחישוב קצבת הפנסיה הצפוייה לך > מודל השקעות תלוי גיל אחת ההסדרות האחרונות בשוק הפנסיוני בישראל התייחסה לנושא שעליו אנו מדברים. כך, קופות גמל, קופות ביטוח וקרנות פנסיה החלו מינואר השנה להתאים באופן אוטומטי את תמהיל ההשקעות של הכספים במסלולי ברירת מחדל לפי גיל החוסך, ע"פ שלוש קבוצות גיל: בני 50 ומטה, בני 50 עד 60 ובני 60 ומעלה. משמעות ההסדרה: ככל שגילך יעלה כך תקטן רמת חשיפת כספי החיסכון הפנסיוני שלך לביצועי שוק ההון, במידה והם נמצאים במסלולי ברירת מחדל. כלומר, פחות חשיפה אשר תביא לפחות סיכון הכספים בעת ירידת שערים, בדגש על עמיתים הקרובים לגיל הפרישה. מודל השקעות תלוי גיל גם בניהול כספי קרן ההשתלמות מגדל השתלמות עשתה עוד צעד עבורך ובמקביל להפעלת מודל השקעות תלוי גיל בתוכניות הפנסיוניות, מאפשרת לך החברה לבחור בהפעלת אותו מודל גם בניהול כספי קרן ההשתלמות, באופן שיתאים את רמת סיכון הכספים לגילך. ניהול זה כולל "מנגנון שיוך אוטומטי" - לקביעת מסלול ההשקעות המתאים לכל עמית על פי גילו; ו"מנגנון העברה אוטומטי" - להעברת כספי החיסכון של העמית למסלול המתאים לגילו, עם הגיעו לקבוצת הגיל הבאה. כמו בפנסיה, גם בהשתלמות, בהבדל אחד: בפנסיה יועברו הכספים לניהול תלוי גיל באופן אוטומטי (אלא אם בחרת אחרת), בעוד שבמגדל השתלמות ניהול תלוי גיל של הכספים ניתן יהיה להיעשות ע"פ בחירתך בלבד ולא באופן אוטומטי. האם בחירה זו כדאית לך? לכל אחת ואחד בוודאי יש שיקולים שונים, אולם קודם-כל מגדל השתלמות מאפשרת לך יכולת בחירה רחבה יותר בנוגע לכספיך המושקעים בקרן ההשתלמות. בנוסף, קיים פה היבט שחשוב לתת עליו את הדעת: ההבנה שבעזרת ניהול תלוי גיל של כספי ההשתלמות יגדלו סיכוייך להגדיל את הכנסתך לאחר הפרישה מהעבודה ולממש את כל החלומות שתמיד חלמת עליהם. למשל, שדרוג הדירה, עזרה משמעותית לילדים ולנכדים, ועד לטיול מסביב לעולם. אפשר להמשיך ולהפליג בשאיפות וביעדים, אבל תחילה צריך ללכת על קרקע יציבה. להבטיח שכספי ההשתלמות יחזקו את הפנסיה שלך. כעמית במגדל השתלמות הבחירה במודל השקעות תלוי גיל היא בידיים שלך. כך גם הבחירה שלך האם להעביר למודל את כל הכספים המנוהלים תחת חשבונך או את חלקם. אחרי הכל, גם בביטוח פנסיוני טוב שמגדל מאחוריך.

על מנת שתוכל לשמור על רמת החיים אליה הורגלת ואולי אף להרשות לעצמך ליהנות מדברים נוספים, רצוי לתכנן את הפרישה מראש. בשנים בהן עבדת, חסכת לפנסיה באמצעות תוכניות שונות: ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, חסכונות פרטיים ועוד. כעת, עם פרישתך מהעבודה, חשוב לתכנן את השימוש בכספי הפרישה שלך ולפרוש בראש שקט. איך לתכנן? חשב מהו גובה ההכנסה השוטפת הצפוי לך ממקורות שונים. צפה את הוצאותיך. הערך הכנסותיך בהשוואה להוצאותיך. שקול המרת חלק מנכסיך להכנסה חודשית קבועה. חשב מהו גובה ההכנסה השוטפת שלך מהמקורות השונים? זהה אילו מקורות הכנסה חודשיים צפויים לך, ומהם המועדים בהם תתחיל לקבל אותם (פנסיה, קצבה, ביטוח לאומי, שכר דירה מדירה בבעלותך). צפה את הוצאותיך נסה לחשב מהן ההוצאות הצפויות לך לאחר הפרישה מהעבודה. לדוגמא: מזון. אחזקת בית (מיסים, ביטוח דירה, חשמל, גז, טלפון ועוד). ביגוד/הנעלה. החזר הלוואה/משכנתא. ביטוח בריאות סיעודי. תרופות. פנאי ובריאות. תמיכה בילדים. אירועים. הערך הכנסותיך בהשוואה להוצאותיך בדוק האם הכנסותיך הצפויות מכסות את הוצאותיך הצפויות לאורך זמן. חשב את הכנסותיך והוצאותיך לאחר פרישה, למחשבון לקצבת פרישה >> שקול המרת חלק מנכסיך להכנסה חודשית קבועה במידה וההכנסות השוטפות הצפויות לך לא מספיקות לכיסוי כל הוצאותיך, בדוק אפשרויות להמרת חלק מחסכונותיך או נכסיך להכנסה חודשית שוטפת באמצעות תוכנית חיים חדשים. מגדל חיים חדשים לכל החיים >> מגדלור לפרישה >>

מגדל מובילה את תחום החיסכון הפנסיוני בישראל. למעלה מ- 1.9 מיליון לקוחות, פרטיים ועסקיים, מפקידים בידיה את הכסף הכי חשוב בחיים. בגלל העוצמה, בגלל היציבות, בגלל האמינות, בגלל הביטחון. מגדל היא הבחירה הטבעית, כבר למעלה מ- 80 שנה. שיקולים בבחירת מגדל לניהול החיסכון הפנסיוני: איתנות פיננסית וניסיון מקצועי: מגדל מנהלת את כספי החיסכון הפנסיוני של הציבור בישראל כבר למעלה מ- 80 שנה. 170 מיליארד ₪ נכסים מנוהלים במגדל בתכניות ביטוח, פנסיה ופיננסים, על ידי אנשי השקעות עתירי ניסיון וידע מקצועי רב (נכון ל- 31.12.2013). מגדל פועלת תוך שימוש בידע ובניסיון המיטביים בתחומי הפעילות שלה. הקבוצה פועלת ללא הרף לשיפור ולהעמקת המומחיות של עובדיה, סוכניה ומערכותיה. מגוון פתרונות, מובילות וחדשנות: מגדל מעמידה לרשות לקוחותיה קשת רחבה ומגוונת של מוצרי ביטוח, פנסיה, גמל ושירותי ניהול נכסים פיננסיים, ונחושה להוביל את המשק הישראלי לצמוח ולהתחדש בכל מגזרי פעילויותיה. מגדל ערוכה לאתגרי העידן החדש בתחומי הפנסיה והגמל הביטוח והפיננסים וממשיכה להוביל את הדרך לענף כולו. מידע אישי עדכני לכל לקוח: כל לקוח יכול להירשם למידע אישי באתר האינטרנט של החברה ולהיכנס בכל עת, על מנת לקבל עדכונים שוטפים על התוכניות השונות שלו בחברה, הכיסויים הביטוחיים, צבירת החיסכון שלו ועוד. שירות באמצעות למעלה מ- 2,600 סוכנים ובסיוע "מגדל לשירותך": לקוחות הקבוצה נהנים משירות אמין ומתקדם לאורך שנים, הן באמצעות למעלה מ- 2,600 סוכני הביטוח הפרוסים ברחבי הארץ ושותפים להצלחתה של הקבוצה, והן בסיוע מוקד "מגדל לשירותך" - מרכז מידע ושירות לקוחות שנכון לסייע לכל לקוח ולתת מענה לכל פנייה. מעורבות בקהילה ותרומה חברתית: כחברה המנהלת את כספי הפנסיה של מרבית הציבור בישראל, רואה עצמה מגדל מחויבת בהעצמת הגיל השלישי ובתרומה לרווחת האוכלוסייה הבוגרת במגוון תחומים, ובהם מתן סיוע הוליסטי לניצולי שואה, הפעלת גמלאים מתנדבים במערכת החינוך ובתפקידי הדרכה שונים, מיזם תעסוקה אינטרנטי לסיוע לבני הגיל השלישי במציאת עבודה והפעלת המרכז לניהול פרישה המסייע במימוש זכויותיהם ובשיפור איכות חייהם. מגדל בקהילה > שירות אישי באמצעות סוכן, בטלפון ובאינטרנט: בכל פנייה, שאלה ובקשה תוכל ליצור קשר עם סוכן הביטוח שלך במגדל. כמו כן, תוכל לפנות אלינו בטלפון: 03-9201010 או באמצעות האינטרנט. צור קשר >

קרן השתלמות היא אפיק השקעה שמיועד לשכירים ועצמאים, אשר מקנה פטור ממס על רווחי הון (מוגבל בתקת הפקדה). כספים שנצברו בחשבון בקרן ניתנים למשיכה לאחר 6 שנים ממועד הפקדה ראשונה ובמקרה שבו העמית מגיע לגיל פרישה ניתן לתת את הכספים לאחר 3 שנים ממועד הפקדה ראשונה. משיכת הכספים פטורה ממס (פטור על מס רווחי הון מוגבל בתקרה). מומלץ להמשיך ולחסוך גם לאחר מכן. לעמית שכיר המפקיד לקרן השתלמות מבוצעת הפקדה מקבילה ע"י המעסיק ועל חשבון המעסיק. סכום זה מהווה הטבת מס כיוון שהינו הכנסה בידי העובד אשר פטורה ממס על השכר (מוגבל בעד 7.5% מהשכר ובתקרת שכר שנכונה לאותה שנת מס). הטבת מס נוספת קיימת במשיכה כאשר הסכומים הנמשכים מהקרן פטורים ממס (מס רווח הון מוגבל בתקרה). מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ, חברה בת של מגדל חברה לביטוח, מנהלת את קרן ההשתלמות "מגדל השתלמות". במגדל השתלמות 9 מסלולי השקעה אשר מאפשרים גמישות השקעה והתאמת תמהיל לצרכי העמית, במגוון רחב של אפיקים מתמחים וכלליים. שכירים כמו גם עצמאיים יכולים לחסוך למטרות שונות כשאחת מהן היא על ידי פתיחת קרן השתלמות. מי שחוסך בקרן השתלמות, בין אם הוא שכיר המפקיד במקביל להפקדת המעסיק ובין אם עצמאי, עשוי ליהנות מרווחים הפטורים ממס. כסף שנצבר בקרן, בגין תשלומים עד תקרת הפקדה המוטבת, ניתן למשוך במועד הזכאות . האם משתלם למשוך כסף שנצבר בקרן השתלמות בתום שש שנים? לפניך מספר עובדות חשובות אשר עשויות לעזור לך להחליט האם למשוך את הכסף שנצבר בקרן השתלמות מיד בתום שש שנים: חיסכון בלעדי ללא מס - קרן השתלמות היא כיום תוכנית החיסכון ההונית היחידה במדינת ישראל, שניתן למשוך ממנה את הכספים ללא תשלום מס, לרבות ללא מס בגין רווחים ריאליים, למי שהופקדו לזכותו מידי שנה תשלומים עד סכום התקרה המוטבת. התקרה המוטבת הינה לשכיר 10% מהשכר החודשי, מוגבל בתקרת שכר של 15,712 ₪, ולעצמאי תקרת הפקדה שנתית בסך של 18,480 (הנתונים נכונים לשנת 2016). נכון להיום (2016) אין שום אפיק הוני אחר הפטור ממס בגין רווחים ריאליים. שמרת הזכות למשוך את הסכום הצבור בקרן ללא מס בתום 3 שנים למטרות השתלמות מקצועית, בישראל ובחו"ל או לעמית שהגיע לגיל הפרישה, בתום 6 שנים לכל מטרה. יחד עם זאת, אין חובה לבצע משיכה של הכספים. המשמעות עבור החוסך היא, שניתן להמשיך לחסוך בקרן כזאת למשך שנים ארוכות ולהישאר עם הזכות למשוך את כל החיסכון שנצבר גם עבור הפקדות שבוצעו לאחר תום 6 שנים והרווחים בגינם, בכל רגע ללא תשלום מס. מוטבים של עמית שנפטר רשאים למשוך את הכסף שנצבר לזכותו ללא תלות בזמן שחלף מתחילת החברות בקרן. בקרן השתלמות לעצמאים אין צורך בשמירה על רציפות ההפקדות מדי חודש. לקוח שאינו פעיל יכול למשוך את הכסף מהקרן בדיוק לפי הכללים החלים על לקוח פעיל. משיכה חלקית של הכספים הצבורים בקרן ההשתלמות - במידה ועולה הצורך להשתמש בחלק מהכספים, תוכל לעשות זאת, החל ממועד הזכאות, ולהשאיר את יתרת הכסף בקרן. לאחר משיכת כספים מהקרן, נסגר החשבון להפקדות נוספות, ובמידה והעמית מעוניין להמשיך להפקיד כספים, יפתח חשבון חדש להפקדות חדשות, ממנו ניתן יהיה למשוך כספים פטורים בהתאם לכללים שצוינו לעיל. ניהול מקצועי, אמין ושקוף - כספי החיסכון בקרנות השתלמות של מגדל מנוהלים ומושקעים ברמה מקצועית גבוהה ובשקיפות מלאה תוך מתן מידע שוטף ללקוח על הזכויות הצבורות לזכותו בקרן. למרות הנטייה והפיתוי למשוך את הכסף שנצבר בקרן השתלמות בתום שש שנים, כדאי לדעת שניתן להשאירו בקופה. בכך ניתן להמשיך וליהנות מהזכות למשיכת החיסכון בכל עת, כולל ההפקדות החדשות והרווחים שנצברו בקרן, תוך שמירה על הזכות לפטור ממס. * האמור לעיל אינו ייעוץ פנסיוני ואין להסתמך על המידע כתחליף ליעוץ פנסיוני.

מגדל ביטוח משקיעה כ-300 מיליון שקל ב-BayWa Renewable Energy, חברת צמיחה בינלאומית הפועלת בתחום האנרגיות המתחדשות. את ההשקעה מבצעת מגדל ביטוח לצד קרן התשתיות Energy Infrastructure Partners וחטיבת ה-Asset Management של קבוצת קרדיט סוויס, במסגרת קבוצה מצומצמת של מספר משקיעים מוסדיים אירופאים, לרכישת 49% מההון של החברה. הקבוצה תשקיע כ-2.1 מיליארד שקל במסגרת העסקה, לפי שווי של כ-4.5 מיליארד שקל. החברה האם שתחזיק במסגרת העסקה 51% מההון הינה BayWa AG, חברה ציבורית גרמנית. במגדל ביטוח מציינים כי היקף השקעתה בחברה ובפרויקטים צפוי לעלות לסך של למעלה מ-400 מיליון שקל. חברת BayWa Renewable Energy עוסקת בפיתוח, הקמה ותפעול של פרויקטים להפקת חשמל מאנרגיית רוח ואנרגיית סולאר. החברה פעילה במערב אירופה, צפון אמריקה ואסיה. החברה צומחת בקצב מהיר של עשרות אחוזים בשנה ומהווה פלטפורמה להקמה ולתפעול של נכסי תשתיות בתחום האנרגיות המתחדשות. לחברה פורטפוליו של 13 נכסים בהיקף הפקת חשמל של כ-600 מגה וואט ויכולות בניית תחנות כוח בהיקף של כ-2 ג'יגה וואט בשנה. החברה בנתה בעבר תחנות כוח רבות בהיקף של כ-3 ג'יגה וואט במצטבר ללקוחותיה ומהווה אחת החברות הפרטיות הצומחות והבולטות בתחום באירופה. לחברה מגוון פרויקטים, חלקם בעלי יכולת הפקה של מעל 100 מגה וואט בתחנה בודדת. השקעה זו מגיעה כחודשיים לאחר שהודיעה מגדל על אימוץ מדיניות השקעה אחראית ESG (Environmental, Social and Governance) לניהול כלל תיק ההשקעות. במסגרת זו, התחייבה החברה לניהול נכסים מתוך אחריות ותוך הסתכלות ארוכת טווח, להפנות למעלה מ-3 מיליארד שקל בשנה מהיקף התיק להשקעות Net Positive, ולבצע יציאה הדרגתית מהשקעות שאינן תואמות את המדיניות, בקצב של לפחות 10% בשנה. בהמשך אף מתכננת החברה להשיק מסלולי ESG ייעודיים. ההשקעה מתווספת לתיק התשתיות הצומח של מגדל, המהווה מגזר השקעה משמעותי בחטיבת ההשקעות של החברה בו היא מתכוונת להתמקד בשנים הקרובות, בעיקר באמצעות השקעות אקוויטי. בין היתר, ביצעה החברה לאחרונה השקעות במתקן התפלה בפלמחים והשקעה בפלטפורמה שעתידה ליזום הפקת חשמל בארה"ב בדגש על אנרגיות מתחדשות. היקף ההשקעה הישירה של מגדל ביטוח בתשתיות במסגרת השקעות אקוויטי, מרביתן הוקצה לפרויקטים בתחום האנרגיה המתחדשת, צפוי להגיע עד סוף השנה לכמיליארד וחצי ש"ח. תחום האנרגיות המתחדשות זוכה להשקעות הוניות גדולות ולעידוד רגולטורי ברחבי העולם. החברות הפעילות בתחום צפויות להיות שחקניות משמעותיות בהפקת חשמל בשנים הקרובות וזאת בכדי לתת מענה לביקושים גדלים לחשמל ומאידך להחליף תהליכי הפקת חשמל מאנרגיות מזהמות. גיא פישר, מנהל חטיבת ההשקעות במגדל ביטוח, אמר: " הקשר הייחודי שלנו עם קרדיט סוויס אפשר לנו להצטרף באופן בלעדי להשקה ייחודית זו בחברת BayWa Renewable Energy הצומחת בקצב מהיר וכך נזכה לחשיפה איכותית לפרויקטים בתחום האנרגיות המתחדשות במערב אירופה, צפון אמריקה ואסיה. השקעה זו היא פועל יוצא של אסטרטגיית ההשקעות של מגדל, שמטרתה להשקיע בחברות, קרנות ופרויקטים בעלי ערך תוך השגת תשואות גבוהות ויציבות לאורך שנים עבור עמיתי מגדל ".

מגדל ביטוח מודיעה על השקעה של 800 מיליון ש"ח בחברת סונדיקס, המתמחה בפיתוח והפעלה של פרויקטים סולאריים. את ההשקעה בחברה תבצע מגדל ביטוח לצד קרן התשתיות של JP MORGAN, אשר גם בה משקיעה מגדל בהיקף השקעה של כ-3 מיליארד ש"ח (השקעה בפועל והתחייבויות עתידות). ההשקעה מורכבת מרכישה של 9% מהון החברה וכן השקעה בפרויקטים עתידיים הנמצאים בשלבי פיתוח בעתיד הקרוב. סונדיקס היא יצרנית חשמל סולארית עצמאית (IPP) עם כ-300 פרויקטים ב-7 מדינות, בעיקר במערב אירופה וביפן. כמעט 90% מההכנסות העתידיות של החברה מגובות בתעריף רגולטורי או הסכם PPA בממוצע חוזים של כ- 20 שנה. על לקוחות החברה נמנות בעיקר חברות חשמל מקומיות בדירוג השקעה. החברה עברה את שנת הקורונה בהצלחה, ללא עיכובים גדולים ובעמידה דומה לתקציב השנתי. במגדל ביטוח מציינים כי העסקה צפויה להניב תשואה של כ-9-10% ולכן מגלמת הזדמנות להשקעה בתשואות גבוהות יחסית לתחום האנרגיות המתחדשות שמתאפיין בתשואות בראונפילד (נכסים מניבים, לאחר הקמה) של כ-5-7% לרוב, במדינות מפותחות. התשואה הגבוהה נובעת מהיכולות התפעוליות של החברה ליצירת ערך בפרויקטים מניבים. באמצעות ההשקעה, תזכה מגדל ביטוח לחשיפה לנכסי CORE מניבים שרובם המוחלט מגובה בחוזים לטווח ארוך. תחום הפקת חשמל ממתקנים של אנרגיה סולארית נהנה מתמיכה רגולטורית חזקה וממגמה של ביקושים גדלים לחשמל. סונדיקס מציגה מודל עסקי יציב וודאי יחסית בנכסים שהם Contracted במהותם וכבר זכתה לדריסת רגל חזקה בפעילות קרן התשתיות של JP MORGAN. כמו כן, מדובר בהשקעה שעולה בקנה אחד עם אסטרטגיית ההשקעות של הקרן שכן מדובר בהשקעה בנכסים בעלי סיכוני ביקוש נמוכים וחשיפה מעטה לשינויים אקסוגניים. ההשקעה תאפשר למגדל להמשיך לפתח את פייפליין העסקאות שלה בתחום. לאחר ביצוע ההשקעה, יעמוד היקף ההשקעות הישירות אקוויטי תשתיות בתחום האנרגיות המתחדשות תחת ניהול מגדל על למעלה מ- 3.5 מיליארד ש"ח בשנה החולפת. גיא פישר, מנהל חטיבת ההשקעות במגדל ביטוח, מסר: " ההשקעה בסונדיקס מצטרפת להשקעות הליבה שלנו בתחום האקוויטי תשתיות והשקעות מוטות ESG עם דגש על אנרגיות מתחדשות. תחום זה צפוי להראות יציבות בעתיד הנראה לעין וזוכה לתמיכה ציבורית ומדינית רחבה. כולנו חווים את השפעת השינויים האקלימיים על החיים סביבנו ומבינים כי הכלכלות, ככל הנראה, רק יאיצו את המעבר לאנרגיות נקיות. עסקה זו מאפשרת לנו נגישות משמעותית לעסקאות עתידיות נוספות והיא מתבצעת לצד קרן תשתיות מובילה בעולם, אינדיקציה נוספת לאיכות ההשקעה ".

קרן Group 11 האמריקאית הודיעה היום על סגירה ראשונה של מעל 120 מיליון דולר לקרן הפינטק החמישית שלה, לאחר שלפני שלושה חודשים הודיעה על כוונתה לגייס 100 מיליון דולר. את הגיוס הובילו מגדל ביטוח והראל, שהשקיעו 30 מיליון דולר כל אחת. למשקיעות העוגן הצטרפו מנורה מבטחים החזקות, מור בית השקעות, הכשרה חברה לביטוח, חברת ניהול ההשקעות True Capital Management ומספר Family Office מארה"ב וישראל. חלק מיחידות ההשתתפות בקרן תונפקנה בבורסת תל אביב דרך זירת מסחר ה-TASE UP. בשל הביקושים הרבים, Group 11 מגדילה את הקרן, על מנת לאפשר גם את השתתפותם של משקיעים כשירים ישראלים, שיוכלו להצטרף לקרן בטרם הכניסה למסחר, בתחילת חודש אפריל. קרן Group 11 הוקמה בשנת 2012 על ידי השותף המנהל דובי פרנסס ומנהלת כיום נכסים בשווי של למעלה מ-400 מיליון דולר. סכום יוצא דופן בהתחשב בכך שמדובר על קרן המנוהלת על ידי מנהל יחיד. בדומה לקרנות הקודמות שלה גם הקרן החמישית תשקיע בעיקר בחברות תוכנה פיננסיות, הפועלות בעמק הסיליקון ושלמרביתן מייסדים ישראליים או מרכזי פיתוח בישראל. בין ההשקעות המוקדמות שביצעה Group 11 ניתן למנות חברות טכנולוגיה פורצות דרך שהגיעו לשווי של מיליארדי דולרים. ביניהן: TripActions שהגיעה לפני חודש לשווי של 5 מיליארד דולר, Next Insurance המגייסת הון לפי שווי של 4 מיליארד דולר, Tipalti שהגיעה לשווי של מעל ל-2 מיליארד דולר Papaya Global, שהגיעה החודש לשווי של 1.2 מיליארד דולר וחברות צומחות נוספות ביניהן EquityBee ,HomeLight ,Lili Banking Sunbit. לדברי דובי פרנסס, מייסד Group 11: " אנו רואים מגמות בשוק הפיננסיים של מעבר לדיגיטציה המתעצמות עם השנים. מגמות אלו הואצו עוד יותר בעקבות מגפת הקורונה ואנו צופים שהזינוק המואץ שעובר תחום הפינטק עוד יימשך בשנים הבאות. Group 11 עומדת מזה כעשור בחזית מהפכה זו, כשותפה להתפתחות של חברות מגדירות קטגוריה בתחום הפינטק ונכללת באחוזון העליון - טופ 1% מבחינת ביצועי קרנות". ״ אנו משקיעים בעיקר בחברות מבוססות בארה"ב, אך כ-70% מהתיק שלנו צמח מחברות עם מייסדים ישראלים או מרכזי פיתוח בישראל. לכן באופן טבעי אנו שמחים לצרף את מרבית המשקיעים המוסדיים הגדולים בישראל. רוח החדשנות הנעוצה בדנ"א של Group 11 מובילה אותנו בדרך בה לא הלכו לפנינו קרנות הון סיכון. אנו גאים להיות הקרן הראשונה שמאפשרת למשקיעים ישראלים נגישות, שקיפות וסחירות דרך בורסת תל אביב ", אמר פרנסס. גיא פישר, מנהל חטיבת ההשקעות במגדל ביטוח, ציין כי: " בהמשך להודעה על הקמת זרוע השקעות הפינטק החדשה שלנו, שאמורה להשקיע 1.5-2 מיליארד דולר בתחום בשנתיים הקרובות, היה זה טבעי להשקיע וליצר שותפות עם צבר החברות המרשים שיש ל G11 בפורטפוליו הפינטק שלהם. בנוסף אנו גאים להיות המשקיעים הראשונים באפיק ההשקעה הסחיר והחדשני של TASE UP ".