פתרונות ומוצרי מגדל לפרישה לגמלאות

אנו במגדל מציעים לפורשים את האפשרות לרכז כספים פנסיוניים והוניים שנצברו לאורך השנים בקופות ובקרנות שונות (גם שלא במגדל), תחת פוליסה אחת וכך לנהל את הכספים באופן מסודר יותר תוך בקרה ושליטה גבוהים.

אילו מוצרים תוכלו לרכז?

• קרנות פנסיה.
• קופות גמל.
• פוליסות מנהלים ביטוחי מנהלים (אחרי ינואר 2013).
• כספים הוניים.
• כסף מזומן שניתן להפקיד בנקודות זמן מסוימות או אם אתם עצמאיים בסוף שנה.

מדוע זה כדאי?

• סדר, בקרה ושליטה - ריכוז הכספים בפוליסה אחת יקל על המעקב אחר הכסף הנצבר, דמי הניהול המשולמים, כמו גם אחר עדכון פרטים אישיים.
• מקדם קצבה מובטח בפני התארכות בתוחלת החיים לבני 60 ומעלה.
• שמירה על צבע הכסף - הפוליסה החדשה שומרת על הייעוד המקורי של הכסף - הוני או קצבתי.
• נוחות - בבוא העת, הקצבה תגיע באופן מרוכז ממקור אחד.
• דמי ניהול קבועים מראש - דמי הניהול ישארו כפי שנקבעו במועד ההצטרפות.

פוליסה ייחודית למגדל המיועדת לבני 60+ המתחשבת בצרכים ובסיכונים של המתקרבים לגיל פרישה ומציעה אפיק השקעה חכם וגמיש, אשר יסייע לחוסכים גם במקרה של מצב סיעודי.
מגדלור לפרישה מציעה מענה אופטימלי, המשלב השקעת כספים באחד ממסלולי ההשקעה של מגדל, השקעת הכספים לתכנית קצבה נדחית המאפשרת פדיון כל עוד לא התקבלה קצבה, ואפשרות להקדמת תשלומי הקצבה במקרה וחס וחלילה יתעורר מצב סיעודי בטרם הגיע החוסך לתום התקופה, כפי שהוגדרה בפוליסה.*

איך זה עובד?
הפוליסה מאפשרת לבני 60+ לבצע הפקה חד פעמית לתוכנית, המבטיחה קצבת פרישה כל החיים החל מהמועד שיקבע על ידי החוסך (לא יאוחר מגיל 85).
במקרה של מצב סיעודי, ובטרם התקבלה קצבת פרישה מהפוליסה, ניתן יהיה להקדים את תשלומי הקצבה החודשית.**
במקרה מוות, המוטבים יקבלו את ערך הפדיון בסכום חד פעמי או בקצבה, בהתאם לתנאי הפוליסה ובהתאם למספר הקצבאות שנקבעו מראש.***

יתרונות:

• השקעה חכמה - הגנה סיעודית לצד השקעה פיננסית.
• גמישות - פדיון הכספים כסכום מלא, כקצבה קבועה לכל החיים* אט כהקדמת קצבה במקרה סיעוד.**
• ביטחון - מקדם הקצבה מובטח מפני שינויים בתוחלת החיים.
• מעבר בין מסלולי השקעה ללא עלת ומבלי שהדבר יהווה "אירוע מס".
• דמי ניהול קבועים ומובטחים בשיעור שלא יעלה עד לקבלת הקצבה.

*קבלת קצבה חודשית החל ממועד "תום תקופה". הגדרת תום תקופה, כמוע ממנו מתחילים לקבל את
הקצבה - החל מגיל 60, לא פחות מ- 5 שנים מגיל ההצטרפות ולא יותר מ- 20 שנים מגיל ההצטרפות, ובתנאי שגיל תום התקופה לא יעלה על 85 שנים.
**ובתנאי שחלפה תקופת ההמתנה.
***ניתן לקבוע מראש 60/120/180/240 מספר קצבאות מובטחות מינמלי, לפיהן תשולם קצבת הפרישה לחוסך/למוטבים.

תכנית לקצבה, אשר תמורת הפקדה חד פעמית תשלם קצבה חודשים לכל החיים, גם אם בפועל, סכום הכסף המקורי "אזל" בעת תשלום הקצבאות.
ניתן להתחיל לקבל קצבה החל מגיל פרישה מוקדמת (כיום גיל 60).
במקרה מוות, חס וחלילה, ישולמו קצבאות לבן/ת הזוג טו למוטבים שנקבעו ובהתאם למסלול הקצבה הנבחר.
הקצבה החודשית צמודה למדד ההשקעות במלול מקבלי קצבה על פי תנאי הפוליסה.

התכנית מציעה מספר מסלולי קצבה - לדוגמא:

• מסלול המשלם קצבה לכל החיים בו מובטח מינימום של תשלומי קצבה 240 (תשלומים מובטחים או מספר תשלומים מובטחים אחר, לפי בחירה). במקרה מוות, יתרת התשלומים שנותרו ישולמו למוטב/ים שנבחרו. אם לא נבחרו מוטבים יתרת התשלומים שנותרו ישולמו ליורשים.
• מסלול המשלם קצבה לכל החיים, ולאחר מכן, תשלום לבן/ת הזוג לכל ימי חייו/ה, בשיעור אשר יוגדר על ידי הפורש במועד הבחירה במסלול הקצבה.
• מסלול המשלם קצבה לכל החיים, ללא תשלום לבן/ת זוג או למוטבים.

ניתן לראות פירוט מלא למסלולים המשווקים בתנאי הפוליסה המוצגים באתר החברה.

מגדל קשת לפרט הינה פוליסה המשלבת חיסכון והשקעה ומאפשרת לחסוך לכל מטרה במבחר מסלולי השקעה, תוך שמירה על נזילות מלאה של הכספים, ואפשרות מעבר בין מסלולי השרעה ללא עלות.
הפוליסה אף מאפשרת למי שהגיע לגיל פרישה חובה*, להנות מפטור חלקי ממס על רווחי הפוליסה.

במגדל קשת לפרט הכספים יושקעו במסלול השקעה בהתאם לרמת הסיכון המועדפת ובהתאם למדיניות ההשקעה במסלול. בתום תקופת החיסכון ניתן למשוך את הכספים כסום חד פעמי, כתשלומים חודשיים, או כקצבה מגיל הפרישה אשר משולמת לכל החיים.

יתרונות:

• גמישות - ניתן להפקיד החל מ- 200 ₪ בחודש ו/או להפקיד החל מ- 10,000 ₪ באופן חד פעמי.
• נזילות מלאה של הכספים בכל עת.
• פטור חלקי ממס לפורשים שנולדיו לפני 1.1.1948*.
• מעבר בין מסלולי השקעה ללא עלות.
• גובה דמי הניהול מובטח - דמי הניהול נקבעים במועד ההצטרפות ומובטחים לכל אורך תקופת החיסכון.
• אפשרויות שונות למשיכת כספים - כסכום חד פעמי, בתשלומים חודשיים או כקצבה מגיל פרישה המשולמת לכל החיים.

*שמלאו להם 55 שנים ומעלה ב- 1.1.03 כפוף לסעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה והוראות הדין.

לאחר היציאה לפנסיה, רבים מהפורשים מגלים שהחיסכון העומד לרשותם אינו מספיק.
יתרה מכך, במצב הריביות הנוכחי, הכספים המושקעים בתכניות הבנקאיות אינם מניבים רווחים הולמים, ומנגד מחויבים בעמלות גבוהות עבור ניהולם.
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה, משנת 2012, מאפשר למי שגילו 60 ומעלה, להפקיד כספים בקופת גמל וליהנות מהאפשרויות הבאות:

• הפיכת קופת הגמל לאפיק השקעה בשוק ההון.
• הטבות מס בתקופת אינפלקציה נמוכה.
• נזילות מלאה של הכסף הנצבר.
• גמישות באפשרות משיכת הכספים בסכום חד פעמי או בדרך של קצבה.
• יכולת הורשת הכספים למוטבים.

יתרונות:

• יתרונות מיסוי עבור בני 60 ומעלה - מקבלי קצבה בגובה "קצבה מזערית" שהגיעו לגיל 60, יוכלו למשוך את הכספים, כולם או חלקם, בכל עת, כסכום חד פעמי או כקצבה פטורה ממס.
• ניתן למשוך את הכספים כסכום חד פעמי בניכוי מס בשיעור של 15% מהרווח הנומינלי, המהווה יתרון בתקופת אינפלציה נמוכה.
• יתרונות בעלויות - בשל היקף הנכסים נהנות קופות הגמל ממחירים נמוכים יותר.
• יתרונות בהורשה - מוטבי עמית שנפטר, ושגילו במועד הפטירה היה נמוך מ- 75 שנים, יוכלו לנהל את הכספים בקופת גמל.
• יתרונות בהשקעה - מגוון רחב של פתרונות השקעה מגוונים.